معلومات المقالة والصور المصدر: تحليل ماكينزي

خلال العامين الماضيين، وقضايا البنوك احتضان الإنترنت أكثر والمزيد من الشركات سواء الشركات الكبيرة المملوكة للدولة، أو أسهم الخط، والبنوك المحلية الصغيرة والمتوسطة، عملت بشكل وثيق مع وقعت شركات الإنترنت.

أربعة أنواع من الخدمات المصرفية نموذج استراتيجية النظام البيئي أنه من خلال التعاون مع الأطراف المعنية في النظام الإيكولوجي السيناريو التكامل، اقترح ماكينزي أيضا منذ بضعة أيام، وهو أدنى مستوى من التعقيد، ولكن أيضا يتطلب أقل الموارد.

ويقول تقرير ماكينزي، يمكن للبنك أن يقوم على أساس رغبات النظام البيئي السائد، وقوتها وتوقعات التعاون التي تربط بين العوامل الثلاثة الرئيسية لتقييم وضع صالح بناء النظام البيئي، بما في ذلك نموذج الذي يتم بناؤه ذاتيا، وأنماط الاستثمار، ووضع التحالف، هذا النمط من التعاون أربعة.

في الواقع، لا يمكن لجميع البنوك أصبحت البيئية الدائرة "الاستبداد الزعيم"، ولكن ينبغي أن تعتبر "شريكا الذكية" بينهم. وبالإضافة إلى ذلك، استراتيجية النظام الإيكولوجي وأنه ليست ترياقا لجميع المشاكل من البنك إعادة هيكلة أيضا تتطلب نهجا متعدد الأبعاد.

لماذا الالتفات إلى النظم الإيكولوجية الاستراتيجية؟

أربعة النموذج السابق، يظهر في تقرير ماكينزي الذي صدر مؤخرا، "ينتظر أي رجل، اغتنام اليوم - تخطيط المصرفية الصينية النظام البيئي هي المرة" في. وينقسم التقرير إلى ثلاثة أجزاء: لماذا ينبغي للبنك التركيز على استراتيجية النظام البيئي؟ كيفية تنفيذ استراتيجية النظام البيئي؟ وآفاق المستقبل النظم الإيكولوجية الاستراتيجية.

بحكم التعريف ماكينزي، يتم تجميع مختلف جوانب المشاركين النظام الإيكولوجي في مجموعة واسعة من صناعة سلسلة القيمة، تحالف ديناميكية، والوقوف في نقطة البنك نظر، هو البنك أن تمول + مشهد بالمناسبة، وخدمة العملاء، نهاية إلى ذات الصلة تمويل الاحتياجات.

هذه لمحة عالية المستوى جدا من التعريف. بعبارة "المغفل الطبعة" هو أن ليس فقط البنوك والخدمات المالية، كما تفعل الخدمات غير المالية، المشهد جزءا لا يتجزأ من لتزويد العملاء مع خدمات ذات قيمة مضافة. للعملاء، وينبغي أن يكون منصة مدخل واحد فقط، يمكنك الحصول على الخدمات الغنية.

لماذا النظام البيئي الاستراتيجي هو أمر حاسم بالنسبة للبنوك؟ والسبب الرئيسي هو أن البنوك غارقة في شركات قطاع الأعمال ركود تأثير والإنترنت، وفي استراتيجية التحول للبنك، واستراتيجية النظام البيئي هي وسيلة هامة لمساعدة عملاء البنوك ومخاطر الأعمال.

يعتقد ماكينزي ذلك عن طريق بناء النظام الإيكولوجي، البنوك لديها إمكانية الوصول إلى اثنين من القيم الأساسية:

أولا، والأعمال التجارية للعميل، بما في ذلك القدرة على تعزيز اكتساب المستخدم، وتكاليف اكتساب أقل وتعزيز تجربة المستخدم وحصة التصاق محفظة وهلم جرا؛

الثانية، وإدارة المخاطر، مع المعلومات والبيانات الهائلة لشبكة الإنترنت لتدريب نماذج المخاطر الخاصة بهم.

"لتنفيذ تحسين البيئة، وذلك أساسا لحل نقاط الضعف الرئيسية الثلاث في مستوى الأعمال المصرفية للعملاء." ماكينزي كبار الشريك الإداري وقال الجيش أغنية.

لإجراء سبيل المثال الأسهم، من جهة هناك 80000000-100000000 العملاء، منها 10 من الزبائن وتساهم بنسبة 80 من AUM، ولكن فقدان هؤلاء العملاء الراقية خطير للغاية، وكيفية تحسين معدل البقاء، ومعدل التحويل، وخفض معدل أقل من ذلك، والتي تحتاج إلى توفير خدمات القيمة المضافة؛ الجانب الثاني، البنك كل عام للحصول على حوالي اثنين أو ثلاثة ملايين عملاء جدد، قد يكون هؤلاء العملاء الجديد أقل من معدل الاحتفاظ بنسبة 30، وكيفية الاحتفاظ عملاء جدد؟ والجانب الثالث هو تعزيز النشاط من نهاية النقالة APP، بعد كل شيء العملاء غير نشط للبنوك غير ذات قيمة تذكر.

ويعتقد التقرير أيضا أنه بالمقارنة مع شركات التمويل الإنترنت والبنوك تدخل النظام البيئي لديه ستة من المزايا:

ميزة واحدة رخصة شاملة؛

ثانيا، أموال منخفضة التكلفة.

ثالثا، ناضجة، حكيمة السيطرة على المخاطر المالية.

السطر الرابع تحت حافة الشبكة؛

خامسا، العلاقات الحكومية القوية.

سادسا، ثقة العملاء.

المحيط الحيوي المواقع الاستراتيجية في "نقاط الألم"

في الواقع، هناك بالفعل البنوك لخلق استراتيجية النظام البيئي الخاصة بها. يمكنك أن ترى أن في السنتين أو الثلاث سنوات الماضية، والصناعة المصرفية والإنترنت الشركات قد حان لفهم كل القيم الأخرى، وفضلت أكل الكعكة معا والتعاون الحالة أيضا يزداد تدريجيا، وصفت بأنها سريعة.

لكن الجانبين في هذه الشراكة، والحالات الشاذة هي متعمدة، وشركات الإنترنت تريد تجنب عملاء انتزاع مباشرة للبنك، وبنك ليست على استعداد لمجرد دور مزود الصندوق. لذلك، حققت انجازات البنوك وشركات الإنترنت شارك في التوقيع على قدم وساق على الجانب الآخر، والاعتراف الصناعة على نطاق واسع قليلة جدا.

"وقال أسهل من القيام به"، وذلك بسبب العديد من التحديات الاستراتيجية البيئي لتعزيز عملية الحدوث. بما في ذلك النظام البيئي اختيار طريقتهم الخاصة، حدد مكان الحادث وصناعة المناسب، والتغلب على الصعوبات من الشركاء على التوالي، التحول التنظيمي والثقافي لعملاء البنك الخاصة لتعزيز القدرات التشغيلية وهلم جرا.

بالإضافة إلى اتفاقية التعاون الاستراتيجي الموقعة مع عدد من عمالقة الإنترنت، قامت البنوك فعلا تخطيط سلسلة في المنزل، وعلى نطاق واسع ابتكار المنتجات الرقمية.

ولكن استراتيجية النظام البيئي هو التعاون الرقمي + خارجي بسيط؟ ماكينزي لا يؤمن، إلا أنهم يعتقدون أن البنوك تحتاج أيضا إلى جعل تدريجيا أربعة تغييرات: لخلق التخصص الصناعة، في نهاية الانتباه تجربة العملاء وخطوط الأعمال محرك ترتبط ارتباطا وثيقا، والابتكار احتضان وخفة الحركة للثقافة الإنترنت

وبالإضافة إلى ذلك، يعتقد المحللون ماكينزي أن البنوك تقوم استراتيجية النظام البيئي لتعزيز الوقت، هناك ثلاثة مبادئ أساسية لا بد من الالتزام بها. أولا، كان البنك قادرا على اللعب بنشاط مزايا الأعمال العام وشركات الاتصالات والشركات (الجانب B)، الحكومة والصناعات العامة (G محطة)، والمستهلكين (C-محطة) من هذه النظم الإيكولوجية من الأطراف المعنية؛ وثانيا، من أجل حل حقا النقاط ألم تشارك في، وليس مجرد البقاء على مبيعات الخدمات المالية "حيلة" الموجهة للحزب؛ الثالث هو أن تولي اهتماما خاصا لتعزيز المشاركين النظام الإيكولوجي لتجربة العملاء.

كيفية بناء استراتيجية النظام البيئي؟

التمسك بالمبادئ الأساسية الثلاثة المذكورة آنفا، اقترح ماكينزي نهج "الخطوات الثلاث" لبناء الايكولوجي في الأوساط المصرفية الصينية في التقرير - إلى أين قطع، كيفية خفض، وكيفية تعزيز التنفيذ.

حيث أن يقطع؟ يجب علينا أولا تحديد ذلك، في حين من الصعب كسر الكثير من الصناعات والبنوك لا يمكن لدغة إلى رجل الدهون، تحتاج إلى النظر في عدد من الخيار المفضل لدخول هذه الصناعة نفسها، والتي تنطوي على ثقة البنك في آفاق هذه الصناعة، والحكم، وأكثر من ذلك ذات الصلة إلى البنك لتحديد قدرتهم.

يشير تقرير ماكينزي إلى أنه لا يزال هناك الكثير من الفرص للالغذائي المحلي والكساء والمأوى، وهذه الجوانب الأربعة، والمناطق مع حياة المستهلك في.

أيضا نحن بحاجة إلى مزيد من التوضيح أنه في هذه الصناعة، وهي فرصة للبنوك لقطع في. نصيحة ماكينزي هي إجراء تحليل المصفوفة، والمحور الأفقي هو المشاركين في هذه الصناعة أو في النظام البيئي، بما في ذلك الجانب B، محطة G، C-عضال، وما إلى ذلك، والمحور الرأسي هو صناعة من سلسلة الصناعة كلها، يمكن للبنك ترى تبدو تتقاطع الرأسي والأفقي الساحة المحلية أو ما نقاط الضعف ونقاط الألم وهذه البنوك يمكن حلها من خلال الوسائل المالية.

يقول تشو للجيش، والبنوك المحلية المعنية عموما حوالي ثلاثة إلى أربعة مشاهد كبيرة، بما في ذلك الصحة، والسياحة، والسفر، والخدمة العامة، والتي يتم تحديدها على أساس قيمة الخاصة تصنيف الزبائن صورة البنك. "إن القيمة الرئيسية لعملاء البنك وهذه الأنواع، واحد هو أكثر من 50 عاما من الأغنياء، والثانية، والآباء الشباب، وعائلة ثرية ثلاثة في منتصف العمر وغيرها، لوحات البناء العملاء، وأكثر من استهلاكها واستخدام سيناريو فيه، يمكن للبنك أن تنظر في ما الكواليس لقطع ".

في المشهد صناعة واضح، البنوك لحل المشكلة الثانية، في ما وضع لبناء النظام البيئي، وهذا هو، كيفية خفض.

وبناء على رغبات النظام البيئي السائد، فإن القوة الإجمالية للبنوك، والتوقعات التعاون ملزمة، توفر شركة ماكينزي نظام بيئي نموذج لبناء أربعة بنوك في التقرير: نموذج الذي يتم بناؤه ذاتيا، وأنماط الاستثمار، ووضع التحالف، ووضع التعاوني. FIG يلي:

بنك كيفية اختيار نموذج معين؟ FIG يلي:

حالة أربعة أنواع من وضع استراتيجية النظام البيئي

وقد أشار تقرير ماكينزي أيضا نموذج استراتيجي لكل نظام إيكولوجي عدة حالات:

أولا، وضع النفس: PAG النظم الإيكولوجية الخمسة النفس

ومن المعلوم أنه منذ عام 2015، ركز بينغ آن المجموعة على خلق المالي استراتيجية + النظام البيئي للتكنولوجيا، لتطوير السيارة، المنزل، والصحة، والمدن الذكية، وخمس خدمات النظم الإيكولوجية المالية في جميع المشاركين الرئيسيين في سلسلة صناعة. لاستراتيجية النظام البيئي بناء من خلال منطق الوضع الذاتي الذي هو واحد آمن نفسها لديها قوة علمية وتكنولوجية قوية، قوة رأس المال، والثانية، ورؤية بينغ آن للمجموعة ليكون زعيم النظام البيئي.

بالطبع، هذا النموذج في أكبر، والخطر هو مرتفعة نسبيا، في الوقت الراهن سوى عدد قليل من المؤسسات المالية لديها إنجازات في هذا الصدد، ويثبط العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة، وعاجزة. لكن ماكينزي اقترح أيضا أن البنوك الصغيرة قد تنظر اثنين من نوع بديل من وضع النفس:

أولا، والتركيز على الفرص الإقليمية. مثال على ذلك أكثر من ذلك، مثل البنك تشجيانغ ركز على سلسلة صناعة السياحة، وقوة بنك شنغهاي صناعة التقاعد، فرع بكين لبنك تشانغشا، وهونان محاولات صناعة الثقافة لتحملها وهلم جرا؛

ثانيا، حول ميزة قاعدة الأعمال القائمة، ومنصة الأعمال والتكنولوجيا على الانترنت. وثمة حالة نموذجية في النقطة هي المصرف الصناعي لخلق "سيلفر منصة الفضة"، مع التركيز على الطاقة الانتاجية من البنوك الصغيرة والمتوسطة والأصول المالية تداول سيناريوهات الاعمال فى البلدين.

وأنماط الاستثمار الثاني: البنوك المحلية في هذا الصدد الكثير من القوة

نموذج الاستثمار هو استخدام منصات الاستثمار في الأسهم والشركات للوصول ينعكس التعاون الاستراتيجي في البلاد بشكل رئيسي في البنك باستخدام الاستثمار في الأسهم والقروض أو غيرها من الوسائل تخطيط الأعمال التجارية على الإنترنت بوابة جديدة.

وهناك حالة الأخيرة، ومنصة على الانترنت لحقوق الملكية الفكرية - قسم شبكات البرتقال في ابريل من هذا العام، أعلنت 680 مليون يوان جولة جديدة من التمويل والمستثمرين، بما في ذلك بنك قوانغدونغ التعمير وبنك الصين وقوانغتشو، وقوانغتشو فرع لبنك سيتيك الصيني، فرع قوانغتشو البنك الصناعي، وتشجيانغ البنك قوانغتشو فرع. وبالإضافة إلى ذلك، في مارس من العام الماضي، بنك الصين Zheshang، البنك التجاري الصيني، وأيضا مع الاستثمار الاستراتيجي 3 مليارات يوان "يقدم سيارة لائقة" لتعزيز البيئة السفر تخطيط الخاصة بهم.

يعتقد ماكينزي أن أنماط الاستثمار في الأسهم قد تسمح البنوك بسرعة الحصول على سيناريوهات الأعمال، ومنصات الشركات، وعمق ملزمة، من جميع النواحي التعاون، ولكن عدد قليل جدا من الفرص، وتقييم مرتفع نسبيا، ما إذا كان استهلاك رأس المال المستثمر مكلفة في هذا المجال على ، يتطلب دراسة متأنية.

في الواقع يمكنك أن ترى أيضا أن العديد من البنوك على شبكة الإنترنت الاستثمار في الأعمال التجارية بوابة لا يستهدف منصة كبيرة عشرة ملايين المرور للذهاب، ولكن يستند 50 مليون و 100 مليون صقل منصة حركة المرور أكثر اهتماما في هذا الجانب على اعتبارات رأس المال، والآخر هو في البنك لمنصة كبيرة تدفقات الاستثمار عشرة ملايين اكتشاف، والتدفق النقدي، قد لا يصل إلى مستوى التوقعات التحويل، وخفة الحركة في تقديم الخدمات وعملاق الانترنت ليست المشهد، حتى المنصة نفسها.

ثالثا، وضع التحالف الاستراتيجي: البنك للعلوم والتكنولوجيا هانغتشو الصناعات الثقافية والإبداعية العميقة

هذا التبادل الموارد وضع بين أعضاء التحالف، بدلا من أسهم الشركة عبر، لبناء مزيد من التعاون. في الصين، بنك هانغتشو من قبل مؤسسات رأس المال المخاطر في صميم التحالف الاستراتيجي، جذور في مجال العلوم والتكنولوجيا المؤسسة مع ثلاث شركات جديدة ثقافة الطعام والترفيه، وبناء الصناعة المالية التكامل البيئي.

الرابع، ونموذج التعاون فى مجال الاعمال: الأكثر استخداما على نطاق واسع المحلي

التعاون فى مجال الاعمال هو بالتأكيد معظم الاستخدام الواسع النطاق للبنوك المحلية، ووضع التعاوني للشركات الإنترنت، ويمكن للمصارف بناء الخلفية المنتجات الأعمال التجارية على الإنترنت أو توفير جزء من الأموال. ولكن العيوب هي أيضا بارزة جدا، مثل التعاون المتبادل ملزمة ضعيف، البنوك تميل إلى الاعتراف بالعلامة التجارية تفقد ولاء، والتعاون القائم الأعمال التجارية على الإنترنت مع البنوك عموما لا التعاون الحصري.

كما يقترح ماكينزي أن البنوك في شركات الإنترنت لمناقشة التعاون الاستراتيجي، ينبغي أن نولي المزيد من الاهتمام لحماية حقوقهم، لا يمكن أن تكون المزود الوحيد للبحاجة أيضا الالتفات دائما إلى إلى منصة يمكن أن يؤدي حقا إلى معدل تحويل خدمات المتابعة للمصارف الأموال منخفضة التكلفة، في حين أن الواجهة الأمامية للبعض البيانات.

ما هي التحديات هناك؟

حدد نقطة البداية وقطع في نمط، وكيفية تعزيز تنفيذ استراتيجية البنك النظم الإيكولوجية الخاصة أصبحت صعوبة كبرى أخرى. يعتقد ماكينزي في تعزيز تنفيذ بيئة السوق الصينية، فإن البنوك تواجه خمسة تحديات رئيسية:

1، والبنوك نفسها في النظام الإيكولوجي من العروض القيمة ليست واضحة. لا تفكر في مزاياه، ومطالب بيت القصيد، مما يجعل من المستحيل أن تستفيد حقا من التعاون.

2، وعدم قدرة البنوك على انهاء العمليات النظام البيئي للعملاء. التطبيق في معظم مثال بسيط، كل بنك لديه أكثر من التطبيق، وتقسيم المفرط، والتكامل غير كافية.

3 والتنظيم والصراعات الثقافية واضحة التعاون الداخلي والخارجي. البنوك والشركات التفكير الإنترنت، وعمليات مختلفة تماما، وصوت ثقيل السابق، وهي سرعة كبيرة.

4، النظام البيئي تشارك توزيع Fangli يي تعقيدا. كيفية تخصيص الموارد والعملاء الدخل، فمن التحدي الأبدي وديناميكية.

5، وعدم اليقين التنظيمي المالي. تغييرات تنظيمية وسياسية صارمة، ويتعاون الجانبان عدم اليقين.

وفي مواجهة هذه التحديات، اقترح ماكينزي أن البنوك يجب أن يكون متعدد الجوانب، عن كسر:

وقال الشريك العالمي، وتشن هونغ مينغ، نائب مدير وينبغي أيضا أن البنوك التقليدية التعبئة الكاملة تحت منافذ خاصة بها على الانترنت وعلى حافة منطقة الجزاء، لتنفيذ شبكات الاصلاح والابتكار، وتوفير الوصول إلى نقطة في تحسين البيئة، خبراتهم.

ويخلص التقرير ماكينزي أيضا، أربعة اتجاهات رئيسية في استراتيجية النظام البيئي جديرة بالاهتمام:

الملايين من الناس يشاهدون

وساطة سوق الأوراق المالية في الصين هي وسائل الإعلام الموثوقة، "أوراق تايمز" الصورة وسائل الإعلام الجديدة والوساطة الصين تتمتع حقوق التأليف والنشر في هذا المنبر نشرت المحتوى الأصلي، حظر غير مصرح مستنسخة، وإلا سوف يؤدي إلى اتخاذ الإجراءات القانونية.

ID: quanshangcn

نصائح: أدخل الوساطة الصفحة الصين الرمز للأوراق المالية مايكرو الإشارة، تستطيع أن ترى في سوق الأوراق المالية، وأشار إلى الإعلان الأخير، دخول الأموال متاحة، ويشار إلى رؤية NAV الصندوق.

وهناك ما يسمى عادة رائعة من القراءة نقطة بعد الثناء