البنك مشروع قانون العمل يمكن تحسين هيكل ميزانيته العمومية، وتعزيز الربحية والسيولة وتعزيز الأعمال التجارية، وبالتالي يفضل من قبل البنك، أصبح البنك والمكونات التجارية الهامة. ولكن في التطور السريع في وقت سابق قد زرعت أيضا بعض "الألغام". 27 يناير، نشرت اللجنة التنظيمية المصرفية الصينية حالات عقوبات عدم الامتثال للقوانين بنك التوفير البريدي، ولكن أيضا قضية تتعلق تصل إلى مليارات الدولارات في مشاريع القوانين السطح. وتعتقد الصناعة أن تعزيز استعراض الامتثال المصرفي وتشجيع الاستمرار في تطوير فواتير الإلكترونية، وما إلى ذلك، هو وسيلة هامة لمشروع القانون لاتخاذ تصحيح شكل من العملية.

01

استنساخ مائة مليون تذكرة

في أعقاب أحداث قوانغدونغ بنك التنمية والديون بنك شانغهاي بودونغ للتنمية تشياو شينغ فرع تشنغدو الاحتيال للتغطية على دفعة سيئة في المستقبل القريب وقد جذبت مئات الملايين من الدولارات على تذكرة جنة التنظيم المصرفي، ان اللجنة مرة أخرى "السيف". وفقا لإعلان لجنة تنظيم المصارف الصينية يوم 27 يناير، مؤخرا، اللجنة التنظيمية المصرفية الصينية لتنسيق مكاتب التنظيمية المصرفية ذات الصلة بالتحقيق في انتهاكات الفواتير بنك التوفير البريدي نتشانغ الطريق فرع ووى في حالة قانسو وفقا للقانون، و 12 مؤسسة مصرفية المتورطين في القضية بلغت 295 مليون يوان المصادرة.

تم معاقبة 12 مؤسسة فرع بنك التوفير البريدي في مدينة ووى، جيلين Jiaohe الشركات الزراعية، شاوشينغ، بنك نانجينغ، فرع تشنجيانغ، بنك شيامن، البنك خبى، الضفة الغربية ستريت، وهونان هنغيانغ هامبشاير الشركات الزراعية والمزارعين DINGZHOU وخبى شركة، وقوانغدونغ بنك قوانغدونغ، وبنك هاندان مقاطعة تعاونيات الائتمان الريفي وجافة.

مصدر الحدث يكمن في مدينة ووى، بنك التوفير البريدي هيئة الفرع. في نهاية ديسمبر عام 2016، وفرع بنك التوفير البريدي في مقاطعة قانسو ووى نتشانغ الطريق التحقق فرع وجدت، وجيلين Jiaohe فرع من فروع الشركات الزراعية شراء الأموال التي تم اختلاسها المالية، وبالتالي تعريض الرئيس السابق لفرع بنك التوفير البريدي في فرع مدينة ووى اسم الحالة، أخذ غير المشروع للفواتير المال، وشملت مشاريع القوانين في القيمة الاسمية للسهم من 7.9 مليار يوان، وأخذ غير المشروع للاختلاس أموال المال 3.0 مليار.

"هذا هو أحد موظفي البنك الداخلي والتواطؤ الخارجي مع المجرمين، سيكه ختم والعقود رخصة مزورة، والتعامل غير القانوني التمويل بين البنوك وقانون العمل خصم، وأخذ غير قانوني والقضايا الكبرى من اختلاس الأموال، التي تنطوي على العديد من المؤسسات، وظروف سيئة للغاية، يقوض بشكل خطير على نظام السوق ". وتعليقا على هذه القضية، وتستخدم اللجنة المنظمة مرة أخرى هذه اللغة القاسية.

هناك عقوبات المقابلة. وفقا لكشف النقاب عن لجنة تنظيم المصارف الصينية والبنك التوفير البريدي غرامة لمؤسسات الحادث ووى سيتي فرع 90.5 مليون يوان لشراء مؤسسة مالية عن انتهاكات الشركات الزراعية جيلين Jiaohe مصادرة 77440000 يوان، شاوشينغ، بنك نانجينغ، فرع تشنجيانغ وغيرها من 10 الوكالات التجارية غير المشروعة غرامات بلغ مجموعها 127500000 يوان.

لذلك، كانت حالة أن يكون تحذيرا حتى خسر التنفيذيين في البنك بعمل عشرات الأشخاص، كما تم نقل بعضهم إلى الأجهزة القضائية. من بينها، تم إلغاء فرع بنك التوفير البريدي في ووى سيتي، ترأس عمل نائب محافظ السابق وثلاثة من فريق 2--5 سنوات التأهيل SM أعضاء آخرين، فرع طريق نتشانغ، تم حظر الرئيس السابق للحياة من الانخراط في العمليات المصرفية، ونقل إلى القانون القضائي السلطة، جيلين Jiaohe رئيس شركة زراعية، تم إلغاء مؤهلات الرئيس SM عامين، ومجلس المشرفين تم توجيه إنذار (33)؛ الشخص المسؤول في إضافة 10 المنظمات التجارية غير المشروعة درجات عقوبات إدارية متفاوتة.

02

فواتير الرئيسية المتكررة

في السنوات الأخيرة عندما يتعلق الأمر بالأعمال التجارية القانون، وليس فتح حول متلازم هو "خطر"، لأنه منذ عام 2015، كان هناك حدث عدد من البنوك أحداث خطر مشروع القانون، سلسلة من "تسمم" من البنوك المملوكة للدولة والبنوك التجارية المدينة لأسهم البنوك، "كانت خلسة" التحقق التراخي الورقة فواتير البيع في ما بين البنوك، وأيضا البنوك وشركات الوساطة المالية التجارة الرمادية وغيرها من القضايا عرضة للخطر.

على سبيل المثال في الأشهر الأربعة الأولى من عام 2016، البنك الزراعي الصيني وبنك سيتيك وبنك تيانجين وقد انفجر فواتير الأسود الحدث بجعة، حالة ABC التي تنطوي على مبلغ 39 مليار يوان، كانت قضية أخرى تتعلق مشروعي قانونين 9690000000 يوان و 786،000،000 يوان.

وABC أولا تم تفجيرها، "تصبح الملاحظات صحيفة" ونهجا جريئا صدم أيضا هذه الصناعة. السياق العام للقضية على النحو التالي: قامت ABC-الشمالية من قبول البنك مشروع قانون يعيد تجارية مع أحد البنوك، وذلك قبل انتهاء فترة إعادة الشراء، يجب أن يتم تخزين الفضة كمبيالة في آمن فرعي شمال ABC قد لا تتحول. ولكن الحقيقة هي، والفضة والسندات الإذنية، قبل انتهاء فترة إعادة الشراء، وكانت وكالة تذكرة تشونغتشينغ في وقت مسبق، وخصم المعاملات إعادة الشراء مع بنك آخر، ولم يتم إرجاع الأموال إلى الحساب المصرفي للتقسيم الشمالية، ولكن دخلت بطريقة غير مشروعة في سوق الأوراق المالية، والبنك الزراعي الشمالية يشير آمن في الحفاظ تخزين حزمة الأصلي فواتير تم استبدال الصحف. كما انخفض سعر السهم، عانى فجوة تمويلية ضخمة لا يمكن النقدية والبنوك تواجه خسائر فادحة. البنك الزراعي الصيني، وبالتالي تم تغريم حالة ما يقرب من 20 مليون يوان اللجنة التنظيمية المصرفية الصينية.

المطلعين يلخص أنواع رئيسية وأسباب مشروع القانون ردا على الانتهاكات، بما في ذلك تواطؤ الشركات للتحايل على البنك وقعت شراء وعقود البيع قبول كاذبة، أو مجموعة من الشركات من خلال الشركات التابعة والمعاملات مع الأطراف ذات العلاقة الحصول على أموال الائتمان المصرفي، والبنوك نفسها التوسع الاعمى من الأعمال، والاسترخاء الاستعراض، وحتى الائتمان تكبير، على حد فواتير القبول المقررة بنك إصدار. المصرفي وتواطؤ الشركات، والتعبئة المشتركة "القانون"، واستخدام قبول البنك كاذبة الاحتيال على أموال الائتمان المصرفي، البنوك العاملة في مشروع قانون خصم العمليات التجارية، والتي تتنافس على انتهاك الأصوات خفض أسعار الخصم، موظفي البنوك الفردية استخدام ستعمل، في اسم المؤسسة من تلقاء نفسها أو فواتير أقاربهم شركة "فعل التعبئة والتغليف وسطاء وغيرها من الفواتير.

السبب هناك الكثير من "نزوة" وسيلة ثغرة، وسوء الخدمة والفضاء التشغيلية فواتير أكبر والإدارة الداخلية بنك ليست ذات صلة. وقال أوقد ظائف المحلل ياوخه كاي مشروع القانون من جهة نظر رجال الأعمال، وقضية كشف البنك أكثر من مشروع القانون في تدقيق الفاتورة ونقلها وتخزينها وغيرها من الروابط الثغرات، والأعمال مشروع قانون قد أنتج سلسلة، يمكن التقليل من فواتير، بالإضافة إلى بنك الائتمان قبول مرتفع، فمن الممكن لتشغيل عدد لا بأس به من المستويات.

كما تم تأكيد هذه الحجة المطلعين من البنك. تتعرض قالت حالة وجود مشروع قانون البنك الذي قال مراسل بكين اليومية ان البنك قبل الملاحظات التحقق هي في معظمها شكلية، تقارير صحفية، وليس حقا تنفيذ التحقق. في حالة الفاشية، ان مشروع القانون "هو Diaobao" في الغالب لهذا السبب، لا تبدو حقا في فواتير لست وحدك الحدس والإجازة.

إهمال البنك إدارة المقابلة التأهيل أيضا العادات السيئة على نطاق واسع. وقال مصدر مصرفي آخر لمراسل بكين اليومية والملاحظات التي تظهر في هذه القضية، "لا تقيد الأموال في الحساب، وكان مشروع القانون الأول للطيران"، قد تكون المشكلة طرفي المعاملة لديه مؤسسة تجارية على مدار العام، من المرجح أن نثق في بعضنا البعض، وتجاهل الممارسات وإدارة المخاطر والرقابة.

03

نظام إلكتروني مقدما

مع خطر اندلاع مشروع القانون، بدأت الهيئات التنظيمية لتعزيز الإشراف على أعمال مشروع القانون. على سبيل المثال، مايو 2016، أصدر البنك المركزي إشعار على اللجنة المنظمة المشتركة، ويقوم البنك، وذلك قبل نهاية النصف الأول من العام الحالي لتنفيذ قانون الأعمال التحقيق المخاطر على نطاق المنظومة، لاحظ أيضا ضد البنك يجب أن تنفذ بدقة بين البنوك وإدارة موحدة، وتعزيز إدارة التأهيل المقابل وغيرها من المتطلبات.

وقد بدأت البنوك لقطاع الأعمال مشروع قانون تصحيح. في حالة فواتير اندلاع آخر، طلبت البنوك المساهمة تجميد مؤقت على مشروع قانون الحصص الأعمال جزءا من البنوك التجارية المدينة والفروع خلال فترة التجميد لا يسمح لهم لشراء القبول المدينة الجديدة مشروع قانون التجاري. وقال مسؤولون فواتير البنك مساهمة رجال الأعمال، واتخاذ انتهاكات الملاحظات التي تحدث معا مع البنك، كل بنك خائفون من "البيض" المقبل ضرب رأسه، وبالتالي فإن تحقيق داخلي صارم على نحو متزايد. جنبا إلى جنب مع الملاحظات الحالة السابقة، هناك العديد من مشاريع القوانين التي يصدرها البنك، يتم نقل بنوك أخرى حزمة عملية النقل، وبالتالي فإن عملية بين أقرانه أكثر وأكثر حذرا.

التذاكر الورقية المعرضة للخطر، والذي هو أيضا البنك المركزي لبناء نظام التذاكر الإلكترونية للتعجيل. وفقا لمتطلبات البنك المركزي، منذ 1 يناير 2017، ينبغي لجميع يتم التعامل معها بنفس التذكرة الفواتير التجارية في مبلغ 300 مليون يوان من خلال فاتورة الكهرباء، ومنذ 1 يناير 2018، من حيث المبدأ، بنفس التذكرة في كمية 100 مليون الفواتير التجارية يجب أن تكون جميع التعامل معها من قبل فاتورة الكهرباء. وقال المعهد 500 الذهب رئيس شياو لى خطر التذاكر الورقية اختلاس، ومشروع قانون الإلكترونية أن تكون أكثر شفافية.

وقال المنتج النظام وتعزيز الملاحظات فاتورة الإلكترونية التي بورصة شنغهاي (يشار إليها فيما يلي باسم "تذكرة تبادل")، التي أنشئت في أواخر عام 2016. 2017 تنظيم مزيد من اسمه "الخمول فاتورة" في ملف متعدد القنوات "المراجحة التنظيمية" وتشديد العقوبات التفتيش، لا فواتير الخلفية التجارة الحقيقية والحد من الأعمال المراجحة التنظيمية.

سوق الأوراق دي المديونية تأثير واضح. صدر تبادل التذاكر مؤخرا "2017 ملاحظات التشغيلية تحليل السوق تقرير" المعارض، وتذاكر لتسديد الفاتورة في عام 2017 لمعالجة المعاملات 52180000000000 يوان، منها فاتورة الكهرباء تداول 51400000000000 يوان، بزيادة إلى 4.51، القبول فاتورة 146300 مليار يوان، بانخفاض 19.17 في المئة في العام على اساس سنوى. حسابات تبادل التذاكر مبلغ القبول فاتورة الكهرباء عن 88.99، وهو ما يمثل 97.1 خصم، إعادة الخصم والريبو جانبية وهو ما يمثل 98.51.

بالإضافة إلى فواتير الإلكترونية، تعتقد الصناعة أن انتهاكات الأوراق النقدية، والمنظمين ويمكن أيضا ربط مسألة قبول البنك، وصلة خصم الخط، والتركيز والانضباط الرئيسية الانتهاكات في عملية مراجعة الأعمال المصرفية القائمة. على سبيل المثال، والوصول الانتقائي لفواتير قبول مصرفية صادرة عن المحفوظات الشركات لبحث مسألة ما إذا كان مشروع إجراءات الامتثال. لمنح العملاء الائتمان، وعما إذا كان أو لم يتم التعامل معها ضمن خط ائتمان، توفر للعملاء هامش الكامل، سواء في الوقت الحاضر دليل ذي الصلة من التعامل والقبول إذا كان مقدم الطلب بتقديم عقود تداول السلع أو فاتورة ضريبة القيمة المضافة (نسخة) للبنك، مع أو من دون تزوير الظاهرة، ومسألة ما إذا كان البنك لالأعمال التجارية ذات الصلة والسلوك المالي للمتابعة الفحص بعد القبول.

تلاحظ معهد سبتمبر والفضة جيانغشى جامعة المالية أشار أيضا إلى أن سرعة تدريجيا إنشاء التصنيف الائتماني الموحد، التصنيف الائتماني، وزيادة الثقة ونظام التأمين، وتنفيذ نظام التقييم الائتماني، وإنشاء تقييم موحدة، موحدة وموثوقة من وكالات التصنيف الائتماني، وإنشاء وتحسين مشروع قانون لرجال الأعمال تقييم نظام التقييم، وتنفيذ نظام تقييم الائتمان العادية، وتنفيذ آليات ضمان تسديد الفواتير ونظام التأمين، والعمل بنشاط على تعزيز بناء البيئة الائتمانية الاجتماعية، فقد أصبح مشروع قانون تطوير الخدمات التجارية الهامة في الاقتصاد الحقيقي.

مراجعة رائع