تقنيات الإدارة المالية مثل أعماق البحار، وأيضا عمق أرباح البنك هو على الارجح خندق ماريانا. اليوم، أول محاولة لاجراء محادثات مع نسبة تغطية المخصصات والأرباح الصافية أن شيئا ما.

بنك سيتيك القضية. ، يستشهد فقط قالت قضية التمويل لا وردي ولا أسود.

بنك سيتيك (601998.SH، 0998.HK) صدر مؤخرا 2018 إيرادات التقرير السنوي ونمو الأرباح حتى عارضة. النتائج: واصلت إيرادات بنك سيتيك 2018 أرباحا صافية في النمو، ودخل 164850000000 يوان، بزيادة قدرها 5.2 مقارنة مع نفس الفترة من التشغيل، أرباحا صافية بلغت 44513000000 يوان لتحقيق له الأم، بزيادة قدرها 4.57.

وفي الوقت نفسه، في نهاية عام 2018، تغطية المخصصات بنك سيتيك خلال العام السابق بنسبة 11.46 نقطة مئوية.

كلا ما هي العلاقة؟

نسبة القروض المتعثرة، مخصصات خسائر القروض، وتغطية المخصصات، استدعاء نسبة الائتمان

قبل مناقشة بنك سيتيك، نحتاج أن ننظر إلى أربعة مؤشرات التنظيمية الرئيسية: نسبة القروض المتعثرة، مخصصات خسائر القروض، ونسبة تغطية المخصصات والقروض إلى الاتصال الهاتفي.

الاسم الكامل للمعدل عيب نسبة القروض العاملة غير. وفقا لمعايير تصنيف القروض، والقروض المصرفية بدوره يمكن تقسيمها إلى القروض القروض العادية قلق، والقروض دون المستوى المطلوب، القروض المشكوك في تحصيلها وقروض الخسارة. بعد تصنيف القروض، تليها ثلاث فئات من القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض. الصيغة: القروض المتعثرة نسبة = (القروض دون المستوى + المشكوك في تحصيلها قرض + فقدان القروض) / القروض 100.

بالإضافة إلى معدل عيب، مخصصات خسائر القروض، ونسبة تغطية المخصصات والقروض للاتصال حاليا يتبع الأصلي 2011 الصادر عن اللجنة الصينية لتنظيم المصارف، "نهج الإدارة احتياطي خسائر القروض البنك التجاري" (CBRC ترتيب 20114 رقم). نسبة القروض مجمع دبي للاستثمار والذي يعرف أيضا باسم نسبة مخصصات القروض. في هذا النهج الإدارة، ومخصصات خسائر القروض، وأوضح أن نسبة تغطية المخصصات والقروض أحكام بوضوح وتوضيح.

قرض مخصصات خسائر الوسائل: اتهمت البنوك التجارية لتكلفة احتياطي ضد مخاطر القروض، وليس بما في ذلك توفير الاحتياطي العام في توزيع الأرباح.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن تنظيم البنوك لضبط نسبة تغطية المخصصات والمؤشرات توفير قرض لتقييم البنك التجاري كفاية احتياطي خسائر القروض. معدل مخصصات القروض وخسائر القروض نسبة الاحتياطي من رصيد القرض، وتوفير نسبة تغطية القروض المتعثرة إعداد خسائر القروض.

فهم كامل للمؤشرات المذكورة أعلاه، فإن البيانات القادمة من التقارير السنوية للبنك سيتيك من ساعة.

زيادة في القروض المتعثرة، ونسبة تغطية المخصصات تخفض

في السنوات الأخيرة، وتشير بيانات التقرير السنوي الذي قروض بنك سيتيك الصيني في أداء غير ككل آخذ في الارتفاع، في حين أن تغطية المخصصات إلا في عام 2017 زادت وراء الاتجاه العام نحو الانخفاض.

كما هو مبين أعلاه، وذلك اعتبارا من نهاية عام 2018، بلغت القروض العاملة غير بنك سيتيك إلى 64028000000 يوان، بزيادة قدرها 10380000000 يوان مقارنة بالعام السابق، في حين كانت نسبة تغطية المخصصات 157.98 في المئة، بانخفاض 11.46 نقطة مئوية عن العام السابق، مقارنة مع 2013 انخفضت 206.62 بما يقرب من 50 نقطة مئوية.

وبصفة عامة، عندما زيادة في القروض المتعثرة من البنوك، من أجل تحسين القدرة المضادة للخطر، وتوفير لها لخسائر القروض الموافق سوف كمية زيادة، وبالتالي زيادة تغطية المخصصات للبنك. ومع ذلك، بيانات من وجهة نظر بنك سيتيك، واصلت القروض غير المنتظمة إلى زيادة، وكانت نسبة تغطية المخصصات الى هناك. وبعبارة أخرى، 2018 خسائر القروض بنك سيتيك للضعف إما رفض، أو هو دون تغيير أو النمو لا يمكن الحفاظ على معدل نمو القروض المتعثرة، سوف يؤدي إلى تغطية المخصصات رفض.

لذا، مخصص خسائر القروض في بنك سيتيك تستحق كيف الوضع؟ ما هي العلاقة التي تربطه صافي الربح؟

خفض مخصصات خسائر القروض الحالية، سماكة صافي الربح

ما يلي هو بنك سيتيك السنة التقويمية التوازن مخصص خسائر القروض والحالي مبلغ الوضع مخصص:

من البيانات، وفقدان مبلغ القرض توفير بنك سيتيك ككل أظهرت اتجاها متزايدا. وبحلول نهاية عام 2018، بلغت بنك سيتيك مخصصات خسائر القروض إلى 101154000000 يوان، بزيادة قدرها 10251000000 يوان فى العام السابق، ولكن هذا الاهتمام باحتياجات هو مقدار مخصصات خسائر القروض في 2018 كان الحكم الحالي لبنك سيتيك 47753000000 يوان، بزيادة خفض 2417000000 يوان.

وقال بنك سيتيك التغييرات في أحكام لسببين رئيسيين: أولا، والقروض المتعثرة للبنك أن معيار أكثر إحكاما، لأكثر من 90 يوما بسبب القروض شملت سيئة. والثاني هو زيادة الجهود التصرف في الأصول وشطب المتعثرة للبنك لزيادة استهلاك الحكم.

في هذه الحالة، واجه بنك سيتيك الخيار بين أمرين: أن نسعى للحفاظ على تغطية المخصصات عند مستوى العام الماضي، أو تحمل انخفضت تغطية المخصصات.

من الناحية الأمنية، وارتفاع تغطية المخصصات وأكثر أمنا بشكل عام، ولكنها سوف تبتلع صافي الربح. والمبدأ هو: كما ستقيد توفير القروض المتعثرة مباشرة في بيان الدخل لتعويض الأرباح الحالية، لذلك كم من توفير لمخصصات خسائر القروض للبنوك يؤثر مباشرة سوف يكون الأداء. عندما الزيادة في توفير الحكم، فإنه قد يؤدي إلى انخفاض أرباح البنوك.

فإن التأثير سيكون؟ يمكنك جعل افتراض: نسبة تغطية المخصصات إذا سيتيك بنك في نهاية 2018 بقي على مستوى العام السابق، ومقدار الربح سوف ابتلاع؟

إذا ظلت تغطية المخصصات في الماضي مستوى العام، مما يؤثر على 7.0 مليار دولار في صافي الربح أو

ويظهر التقرير أن عام 2018 الأمهات ربحه بنك سيتيك صافي 44513000000 يوان في العام السابق، بزيادة قدرها 1947000000 يوان.

2017 ويظهر التقرير السنوي أن بنك سيتيك الصيني مخصصات خسائر القروض بلغت 90903000000 يوان، 53648000000 يوان من إجمالي القروض المتعثرة، وبلغت نسبة تغطية المخصصات 169.44 في المئة في نهاية

إذا كان في نهاية عام 2018، وظل بنك سيتيك 169.44 تغطية المخصصات، ثم، بعد نهاية عام 2018، وارتفعت القروض المتعثرة بنك سيتيك ل64028000000 يوان، وينبغي أن تكون خسائر القروض رصيد الاحتياطي للشركة حول حول 108500000000 يوان.

وفقا لرصيد الاحتياطي خسائر القروض من التقرير السنوي لآخر نقطة بيانات للعرض، يريد بنك سيتيك للحفاظ على نسبة تغطية المخصصات 169.44، ونحن بحاجة إلى زيادة احتياطيات خسائر القروض نحو 70 مليار دولار، وهو ما ابتلع إلى حد كبير 2018 ربح ويمكن أن يؤدي إلى تدهور حالته الأمهات ملحوظ في صافي الربح.

التأثير على تغطية المخصصات الربح: أكثر من 2018

بحث الأرباح الماضية، حيث انخفضت نسبة تغطية المخصصات لللا تقتصر مساهمة الربح فقط لعام 2018.

من وجهة نظر البيانات التاريخية على مدى السنوات القليلة الماضية، ومعدل له الأمهات نمو صافي أرباح بنك سيتيك الصين ليست عالية، منذ عام 2014 معدل نمو لم تتجاوز 5. وفي الوقت نفسه، فإن البنك قد أظهرت جانبا ككل اتجاها نزوليا، بالإضافة إلى زيادة طفيفة عن العام السابق بحلول نهاية عام 2017، وخلال السنوات من 2012 حتى الآن، قد انخفضت على اساس سنوى.

على مدى السنوات القليلة الماضية، انخفضت نسبة تغطية المخصصات إلى صافي أرباح له تأثير الأمهات بنك سيتيك في النهاية كم؟ هذه ليست في الحقيقة من الصعب الحساب.

انخفضت نسبة تغطية المخصصات التسامح من قبل البنك في مقابل نمو الأرباح ليس فقط لبنك سيتيك. مثل بنك مينشنغ فقط من الأمهات 1.032018 نمو صافي ربحه مقارنة مع العام السابق، انخفض معدل النمو مرة أخرى، في نهاية نسبة تغطية المخصصات انخفضت 21.56 مقارنة بالعام السابق.

البنوك تشنغتشو أسوأ. تراجع صافي أرباح 201828.53 في المئة مملوكة من قبل الوالدين، انخفضت نسبة تغطية المخصصات 52.91. إذا بقيت نسبة تغطية المخصصات دون تغيير، فإن أرباح يكون كيف؟

نسبة القروض DIP لا تزال مرتفعة، والمؤشرات الأساسية لتلبية المتطلبات التنظيمية

عودة إلى الموضوع من بنك سيتيك، انخفضت نسبة تغطية المخصصات أيضا مع ارتفاع القروض العاملة غير، في حين أن الزيادة في القروض المتعثرة وتشديد السياسات التنظيمية لها علاقة معينة.

يظهر أن بنك سيتيك بسبب معايير أكثر صرامة لتحديد القروض المتعثرة التقرير، القروض المتأخرة أكثر من 90 يوما في السوء أن القروض المتعثرة زادت إلى حد كبير. وبحلول نهاية عام 2018، بنك سيتيك القروض المتعثرة على زيادة سنوية سابقة من 10380000000 يوان؛ زيادة غير المنتظمة نسبة القروض مقارنة بالعام السابق بنسبة 0.09 نقطة مئوية إلى 1.77.

لذلك، انخفضت تغطية المخصصات بنك سيتيك، ويعني هذا أنه من أصول ليست آمنة بما فيه الكفاية؟ حسنا، ليس بالضبط. أولا، تغطية المخصصات لبنك سيتيك الصيني لا يزال تلبية المتطلبات التنظيمية؛ وثانيا، نسبة القروض بنك سيتيك تعيين الواقع جانبا اتجاها متزايدا في السنوات القليلة الماضية ككل - على الرغم من تراجع على أساس سنوي في عام 2018.

وكان يظهر التقرير أنه اعتبارا من نهاية عام 2018، وضع بنك سيتيك جانبا نسبة القروض بنسبة 2.8 في المئة، بانخفاض 0.04 نقطة مئوية عن العام السابق. عموما، تعيين الائتمان بنك سيتيك جانبا الاتجاه التصاعدي من الشكل العام، على الرغم من انخفاض طفيف في 2018 ظهرت، ولكن لا يزال مرتفعا، وسوف تلبية الاحتياجات.

28 فبراير 2018 "على تعديل المتطلبات التنظيمية لإعداد خسائر القروض البنك التجاري" (يين جيان فا رقم 7) وفقا لأحكام الأصلية من اللجنة المنظمة، وتغطية توفير المتطلبات التنظيمية تعديلها من 150 إلى 120-150 المتطلبات التنظيمية القرض نسبة توفير تعديلها من 2.5 إلى 1.5-2.5، وتنفيذ مختلف البنوك المساهمة كل تعديل ديناميكية سياسة توفير التنظيمية.

أرباح البنوك، على عمق البحر. لحن لحن، فإن الأرباح ستكون دائما هناك، ومع ذلك، لا يمكن أن يكون كل من الأسماك ومخلب الدب.

هذا المقال من الخبز المالية

معلومات أكثر إثارة، والموقع المالي دعوة (www.jrj.com.cn)