لفترة طويلة ، شكوى التأمين "المالي" أعلى من التأمين المضمون. في التأمين "المالي" ، غالبًا ما يكون تأمين الأرباح مجالًا عالي الخطورة للشكاوى.
وذلك لأن تأمين الأرباح لا يمكن أن يضمن الدخل فعليًا. إذا لم يكن لدى تأمين الأرباح الذي اشتريته العام الماضي فائضًا قابلاً للتوزيع ، فيمكن نظريًا أن يكون توزيع الأرباح صفرًا. ولكن عند بيع تأمين الأرباح ، تنقسم خطة عرض المزايا إلى منخفضة ومتوسطة وعالية إظهار الفوائد لحاملي وثائق التأمين. الحد الأدنى هو 0 ، متوسط المدى هو الفائدة المركبة 4.5 ، الراقية هي 6 الفائدة المركبة.
أعطى العديد من مندوبي المبيعات مباشرة حاملي وثائق التأمين مظاهرات مزايا ذات دخل مرتفع ، مما تسبب في سوء فهم حاملي وثائق التأمين على أن أرباح الأسهم كانت ذات معدل عائد سنوي بنسبة 6. .
السبب في حدوث ذلك في الماضي كان لأن الإشراف منح شركات التأمين مساحة أكبر للتنظيم الذاتي.
وفقًا لـ "اللوائح الاكتوارية بشأن تأمين الأرباح" الصادرة في عام 2015 ، فإنها تنص على نسبة شركات التأمين التي يمكن تخصيصها لحاملي وثائق التأمين. لا تقل عن 70 من الفائض القابل للتوزيع.
بالنسبة لمستويات فروق الفائدة المنخفضة والمتوسطة والعالية لعرض مزايا تأمين الأرباح على التوالي لا يزيد عن 0 ، 4.5 مطروحًا منه سعر فائدة المنتج ، 6 مطروحًا منه سعر فائدة المنتج .
التوزيع الأصلي لتأمين الأرباح
يجب أن يمنح المصطلحان "ليس أقل من" و "لا يزيد عن" شركات التأمين مجالًا للعمل. ترغب شركات التأمين جميعًا في الفوز في المسابقة ، وهم يعلمون أن المستهلكين مهتمون بمزايا تأمين الأرباح ، لذا كلما زاد دخل العرض ، كان ذلك أفضل.
لذلك ، في تصميم مظاهرة الاهتمام ، سوف شركات التأمين تصميم شبكي علوي ، الصحافة المتوسطة المدى 4.5 ، الصحافة الراقية 6 ، بحيث تظهر الأرباح أعلى.
ستزيد بعض شركات التأمين حتى نسبة الفائض القابل للتوزيع في الدخل التوضيحي ، مثل 80 ، ولكن في التوزيع الفعلي لا يزال يتم تخصيصه وفقًا لـ 70. هذه الطريقة في التهرب من السماء لا تنتهك اللوائح التنظيمية ، ولكنها في الواقع تضر بمصالح المستهلكين.
وبناءً على هذه الظاهرة ، فضلاً عن ارتفاع معدل الشكاوى من التأمين على الأرباح ، أصدرت الهيئة التنظيمية "إشعارًا بشأن المسائل ذات الصلة بشأن تعزيز الإشراف الاكتواري للتأمين على الحياة" في 21 فبراير ، والذي تناول بشكل رئيسي ثلاث قضايا:
"إشعار بشأن الأمور المتعلقة بتعزيز الرقابة الاكتوارية للتأمين على الحياة"
ما تجدر ملاحظته هنا هو اللائحة الخاصة بتأمين الأرباح الموزعة ، حيث أن نسخة 2015 من اللائحة الاكتوارية بشأن تأمين الأرباح الموزعة "لا تقل عن 70 من الفائض القابل للتوزيع". موحد حتى 70 ، دون ترك نسبة عالية من مساحة العرض لشركات التأمين.
من ناحية أخرى، في الماضي ، سوف يتغير أيضًا سعر الفائدة التجريبي 0 ، 4.5 ، 6 . هذه المرة ، سيتم حساب المكافأة التجريبية وفقًا للصيغة التالية:
سقف العرض التوضيحي لمكافأة الأرباح
لا يهم إذا كانت هذه الصيغة غير مفهومة ، ولسنا بحاجة إلى حسابها. طالما أنك تعرف سعر الفائدة لمظاهرة التأمين على الأرباح في المستقبل ، فمن المحتمل أنه لن يكون هناك مستوى مظاهرة للدخل أكثر من 6.
مثل هذا التنظيم مفيد بالفعل ، بحيث يعود بيان الدخل إلى الواقع.
إن الإشراف على منتج التأمين صارم للغاية ، وقنوات الاستثمار محدودة ، وتستثمر بشكل رئيسي في الأصول المالية من نوع السندات ، وتمثل الأصول المالية من نوع الأسهم نسبة صغيرة نسبيًا ، ولا يمكنها الاستثمار في الأصول الخارجية.
محفظة استثمارية لشركة تأمين
مقيدة بقنوات الاستثمار ، الاستثمار في تأمين الأرباح في الصين مستقر للغاية ، ولكن معدل العائد المتوقع منخفض ، ومن المستحيل تحقيق 6 من العوائد طويلة الأجل . لذلك ، من الضروري للغاية إعادة تنظيم الحد الأعلى لسعر الفائدة التوضيحي هذه المرة ، الأمر الذي يمكن أن يقلل بشكل فعال من حدوث مبيعات مضللة لتأمين أرباح الأسهم.
انطلاقا من إجراءات الإشراف على مدى السنوات القليلة الماضية ، فإننا نسير بثبات على مسار "تأمين اللقب" ، والسماح بإعادة التأمين إلى الحماية نفسها ، والتأمين "المالي" الذي يولد بسهولة المبيعات المضللة سيسرع من وتيرة الحوكمة. سوف يبشر مستقبل التأمين المحلي بعصر التوحيد. إذا أرادت شركة تأمين المجيء إلى هنا ، فيجب أن تكون!
