أعلن بنك الصناعي والتجاري مؤخرا 2019 التقرير السنوي للبنك في 2019 إيرادات التشغيل من 855164000000 يوان، بزيادة قدرها 10.52، أرباحا صافية بلغت 312224000000 يوان لتحقيق له الأم، بزيادة قدرها 4.89.
كأكبر بنك تجاري الأصول في العالم، وبلغت الأرباح الصافية 300 مليار مارك اختراق ICBC لا سوق غير متوقع. ومع ذلك، وجدت شينخوا المالية والباحثين الخبز المالية أنه في نهاية 2019 تقديم البنك نسبة تغطية ما يقرب من 200، بزيادة زيادة حادة. إذا كان في نهاية العام نسبة تغطية المخصصات للحفاظ على نفس المستوى مع نفس الفترة من العام الماضي، تجاوز صافي أرباح البنك التجاري والصناعي أو 35 مليار يوان.
من التحليل البنيوي، ونمو الدخل من غير الفوائد البنك في 2019، وليس فقط للتعويض عن أثر تضييق الهوامش التي تسببها، أو نمو الإيرادات في العودة إلى رقمين عامل مفتاح. النمو السنوي الدخل من غير الفوائد ما يقرب من 47 مليار يوان، ونهاية السنوات الثلاث السابقة من ركود النمو، وكمية من مستوى قياسي تدريجي، وهو ما يمثل مجموع الإيرادات ما يقرب من 30.
بلغ معدل نمو الإيرادات مساهمة عالية لمدة خمس سنوات إلى زيادة كبيرة في الدخل من غير الفوائد
بلغ معدل نمو أرباح 2019 الإيرادات وصافي ICBC في عالية جديدة السنوات الخمس الماضية، على وجه الخصوص، ارتفع الدخل التشغيلي بنسبة 10.52 في المئة، وأول وقت الظهر في عام 2014 بعد نمو مزدوج الرقم.
الشكل 1: على مدى السنوات الست الماضية، والتغيرات نمو الأرباح والإيرادات الصافية للبنك
النمو السريع للالدخل من غير الفوائد هو السبب الرئيسي لتعزيز نمو ايرادات البنك. وأظهرت النتائج أنه في 2019 البنك الدخل من غير الفوائد 248238000000 يوان، بزيادة قدرها 46967000000 يوان، بزيادة قدرها 23.34. ارتفعت نسبة من إجمالي الإيرادات من 26.01 إلى 29.03 في عام 2018.
الشكل 2: على مدى السنوات ال 10 الماضية، البنك الصناعي والتجاري الدخل من غير الفوائد والمحاسبة التغييرات
وينقسم الدخل من غير الفوائد ICBC حيز رسوم أخرى والعمولات والدخل من غير الفوائد.
من 2016-2018، شهد الدخل من غير الفوائد للبنك ثلاث سنوات متتالية من "الركود التضخمي"، ولكن أيضا انخفاضا مستمرا في نسبة من إجمالي الإيرادات. 2019، إيرادات الرسوم والعمولات، وغيرها من الدخل من غير الفوائد "النمو المزدوج"، نسبة الدخل من غير الفوائد وتعزيز ارتد البنك الصناعى التجارى الصينى بشكل كبير.
أفادت 2019 الرسوم والعمولات البنك الصناعي والتجاري 155600000000 يوان، بزيادة قدرها 10299000000 يوان خلال العام السابق وذلك بارتفاع قدره 7.1. الإيرادات الأخرى غير الفوائد 92638000000 يوان، بزيادة قدرها 36668000000 يوان مقارنة بالعام السابق، بزيادة قدرها 65.5. من بينها، دفع التغير في القيمة العادلة لصافي الدخل من خسارة الأرباح، وزيادة الفرعية، ودخل قسط البنك الصناعى التجارى الصينى AXA وصافي خسائر الصرف الانخفاض، 2019 إيرادات أخرى غير مصلحة الدخل من غير الفوائد للبنك والسبب الرئيسي لهذا الارتفاع.
التوسع في الأصول الفائدة للتحوط من كسب هوامش أسعار الفائدة ضاقت
صافي إيرادات الفوائد في البنك لا تزال تحتل موقعا هاما في الدخل في 2019 ينتشر البنك وينتشر ضاقت بالمقارنة مع العام الماضي لديه بعض، ولكن نظرا لتوسيع الأصول المدرة للاهتمام، بقي صافي إيرادات الفوائد بنسبة.
وأظهرت النتائج أنه في 2019 كان صافي انتشار مصلحة البنك وصافي هامش الفائدة 2.08 و 2.24 على التوالي، انخفض بنسبة ثماني نقاط أساس و 6 نقاط أساس عن العام الماضي.
الشكل (3): على مدى السنوات الست الماضية، البنك صافي انتشار الفوائد وصافي هامش الفائدة
مصاريف الفوائد ارتفاع زيادة أسعار الفائدة ويرجع ذلك أساسا إلى تضييق الهوامش. وأظهرت النتائج أن حجم ودائع العملاء البنك التجاري والصناعي واصل في الارتفاع. وبحلول نهاية عام 2019، كان رصيد ودائع البنك 20850000000000 يوان، بزيادة 1.53 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.92. وفي الوقت نفسه، ارتفع معدل الفائدة على الودائع الإجمالية للبنك 14 نقطة أساس ليصل إلى 1.59 مقارنة مع عام 2018.
التي، البيئة الانكماش الاقتصادي العالمي، البنك الصناعى التجارى الصينى تكاليف الأعمال التجارية في الخارج ورفع السريع، ارتفع معدل الفائدة على الودائع 32 نقطة أساس ليصل إلى 2.30 مقارنة مع عام 2018.
ومع ذلك، ويرجع ذلك إلى النمو في إجمالي حجم الأصول المدرة للفوائد، وصافي إيرادات الفوائد للبنك لا تزال تحافظ على معدل نمو معين.
الشكل (4): على مدى السنوات الست الماضية، وبلغ صافي إيرادات الفوائد والنمو
كسب الأصول في 2019 حجم البنك الصناعى التجارى الصينى يصل إلى 27050000000000 يوان، بزيادة قدرها 8.76، ومتوسط العائد من 2018 لزيادة 3.81 إلى 3.84.
وبلغ صافي إيرادات الفوائد ICBC في 2019606.926 مليار يوان، بزيادة قدرها 34408000000 يوان، بزيادة قدرها 6.01، وشكلت من إجمالي الإيرادات لل70،97.
بلغت إجمالي أصول القروض الشخصية أكثر من 30 تريليون يوان للترقية
وبحلول نهاية عام 2019، كان إجمالي أصول البنك التجاري والصناعي لأكثر من 30 تريليون يوان، بزيادة أكثر من السابق عام 2410000000000 يوان، بزيادة قدرها 8.7، والنمو بشكل رئيسي من النمو في إجمالي القروض. القروض المصرفية مجموع 16760000000000 يوان، بزيادة عن العام السابق 1340000000000 يوان، بزيادة قدرها 8.7. نمت القروض الشخصية حيث بسرعة، وهو ما يمثل زيادة عاما بعد عام.
الشكل (5): على مدى السنوات الست الماضية، هيكل القروض ICBC
تشير البيانات إلى أنه اعتبارا من نهاية 2019، البنك الصناعى التجارى الصينى قرض شخصي يصل إلى ما مجموعه 6380000000000 يوان، بزيادة قدرها 747050000000 يوان مقارنة بالعام السابق، بزيادة قدرها 13.3. ارتفعت نسبتها من إجمالي القروض من 2018 من 36،6 حتي 38،1 في المئة.
القروض الشخصية في نسبة أكبر من قروض الإسكان الفردية 576318000000 يوان بزيادة عن العام السابق، بزيادة قدرها 12.6. وبالإضافة إلى ذلك، كما وصل البريد الشخصي قروض سريعة، والقروض التجارية السريعة وغيرها من مجال النمو السريع للمنتجات القروض على الانترنت برات آند ويتني، بزيادة قدرها 129913000000 يوان قروض الأعمال الشخصية على أساس سنوي، بزيادة قدرها 60.1.
حاليا، أصبح تجارة التجزئة نقطة نمو جديدة للبنوك التجارية. أطلقت 2019 البنك الصناعي والتجاري استراتيجية "أول بنك التمويل الشخصي". وصل العملاء من الأفراد 650 مليون، أي بزيادة صافية قدرها 43290000، بزيادة قدرها 7.1. وبالإضافة إلى ذلك، في 2019 ودائع العملاء الفردية البنك بنسبة 11، تجاوز الرصيد البالغ 10 تريليون يوان.
توفير نسبة تغطية ما يقرب من 200 من الأرباح الافراج عن اليسار قدرة الفراغ
وبحلول نهاية عام 2019، وقروض البنك التجاري والصناعي في أداء غير 240187000000 يوان، بزيادة قدرها 5103000000 يوان مقارنة بالعام السابق، بزيادة قدرها 2.17. على الرغم من أن القروض غير المنتظمة قد ازداد، ولكن بسبب سوء تصرف تكثيف انخفضت نسبة القروض المتعثرة في ثلاث سنوات.
توريق الأصول هو أداة هامة للتخلص من الأصول أداء غير للبنك. 2019، أطلق البنك التجاري والصناعي ما مجموعه مشروع توريق الأصول 18 الائتمان، وإجمالي حجم قضية 140680000000 يوان. من بينها، 10 السكن الشخصية برنامج التوريق العقاري حجم إجمالي قضية 131239000000 يوان، وأربعة قروض المتعثرة الأصول قرض مشروع التوريق حجم إجمالي قضية 4157000000 يوان، ثلاثة NPAS بطاقة الائتمان الإجمالية للمشروع حجم قضية 1747000000 يوان، فضلا عن M & أصل القرض حجم قضية مشروع توريق 3537000000 يوان.
وبحلول نهاية عام 2019، ونسبة القروض المتعثرة البنك الصناعى التجارى الصينى و1.43، مقارنة بالعام السابق انخفض 0.09 نقطة مئوية.
الشكل (6): على مدى السنوات الست الماضية، ICBC NPL نسبة وتوفير التغطية
بالإضافة إلى ذلك، مخصص انخفاض قيمة القروض زيادة، مما يجعل النمو الكبير في تغطية المخصصات نسبة العرض مقارنة بالعام السابق.
تظهر البيانات أنه اعتبارا من نهاية 2019، بلغ انخفاض قيمة القروض ICBC ل478730000000 يوان، بزيادة قدرها 65553000000 يوان عن العام السابق، بزيادة قدرها 15.87. تغطية توفير صف من 199.32 بالمئة عن نهاية لتحسين 23.56 في المئة، وهي نسبة أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
أظهرت أعلى تغطية المخصصات ربح من البنك التجاري والصناعي الذي صدر في 2019 حذرون إلى حد ما، إذا كان توفير البنك مع العام السابق، وسوف تكون قادرة على اطلاق سراح أكثر من 40 مليار يوان أرباحا صافية، أرباحا صافية بلغت 350 مليار للعام بأكمله قد يكون اختراق يوان.
هذا المقال من الخبز المالية
