الأصلية 2016/10/31 البيانات إرسال اليانغتسى يونيو THU

مساء يوم 25 أكتوبر 2016، تسينغهوا البيانات الكبيرة "الابتكار تطبيق" سلسلة محاضرات - "تمويل المستهلك تحليل البيانات الكبيرة والمحلل المالي لتطوير البيانات الكبيرة" احدة من النجاح في القاعة متعددة الأغراض FIT البناء، جامعة تسينغهوا، دعا روي Tianxin لإلقاء محاضرة مؤسس الحالي شركة التكنولوجيا بيانات حقيقية الدكتور يانغ Zijun . الدكتور يانغ Zijun عقد كبير (USC) دكتوراه في الهندسة الكهربائية والحاسوب، الهندسة الإلكترونية، وبكالوريوس وماجستير درجات دول جنوب كاليفورنيا جامعة المتحدة تسينغهوا، كبير العلماء سابقا للشركة الائتمان العالمية اكسبريان، ومتقدمة عالم البيانات فيكو، وقالت انها هي الائتمان الرياح أنظمة التحكم، والنمذجة المنتجات المالية وخبير تحليل البيانات، لديها 16 عاما من الخبرة في مجال صناعة التعدين في البيانات وتحليلها.

الدكتور يانغ النظر في التمييز "المستهلك صغير المالية الكبيرة" و "التمويل الاستهلاكي صغير" VS، وطبيعة التمويل، وتقدير المخاطر، وبيانات تقيس قيمة في العمق من التفصيل، مدد تعريف الجودة الأساسية للبيانات المحللين الماليين "كبيرة ، وليس فقط كمحلل البيانات المالية لمعرفة حتى هذه أعرف لماذا، ونحن في حصة رائعة.

تطوير الائتمان والاستهلاك

التاريخ الائتماني للتنمية للولايات المتحدة، أقرب بالمعنى الحقيقي للمستهلك السحب على المكشوف بطاقات الائتمان بطاقة فيزا هو 70 عاما. ووجد الباحثون أنه من خلال اختبار بطاقة الائتمان هي سهلة لكسب المال، لإرسال الكثير من البطاقات في هذا على أساس تجريبي. أرسل بطاقة مباشرة إلى الباب، يمكنك فتح الفرشاة. ولكن في غضون بضعة أشهر إلى تولد الكثير من الديون المعدومة. قبل أن فاتورة بطاقة الائتمان في الولايات المتحدة ليست إلزامية الائتمان والشيكات، وأساسا بطاقات يمكن إرسالها على الفور فرشاة. قدم عدد كبير من الديون المعدومة بعد الولايات المتحدة عددا من فواتير بطاقات الائتمان، وتتطلب شخص أن يتقدم للحصول على بطاقة الائتمان، ومما لا شك فيه للتحقيق في الائتمان. هذا هو التمويل الاستهلاكي البداية الحقيقية.

للتو من الولايات المتحدة بحلول نهاية للأزمة المالية لعام 2008، التي كان سببها أزمة الرهن العقاري. نحن الأميركيين لديهم قدر من بيانات مؤشر مخاطر الائتمان، بل هو مجموع كل من الفضل متكاملة المحرز في هذا العقد على ثلاثمائة مليون مستهلك في الولايات المتحدة. كل الديون مجهري في الطبيعة، من المجهري إلى كيفية دمج المؤشر الاقتصادي، التي هي أساس للبيانات المالية الكبرى.

ويمكن القول إن الأزمة المالية للولايات المتحدة هذا النوع النقي من الأثر المالي الائتمان الاستهلاكي ليست كبيرة. لكن القانون يختلف تماما في الماضي، قبل الأزمة المالية لم تسبب أي تأثير على الرهن العقاري، ولكن معدل البطالة أدى الديون الأخرى. لكن أزمة الرهن العقاري الأميركية، والمخاطر المالية عالية جدا، نقية فئة المخاطر الائتمانية للاستهلاك ولكن ليس على وجه الخصوص مرتفعة.

الأزمة المالية في الولايات المتحدة أدى إلى مخاطر العقارات كبير جدا. لأنه لا توجد مخاطر البطالة، وأيدي المزيد من المال، والنفوذ تضخيم أضعافا مضاعفة مما يجعله أداة استثمارية جيدة. ولكن لتكبير نسبة ضغط أعلى من ذي قبل في كل مرة، مما أدى إلى أزمة مالية خطيرة. ويمكن القول أزمة الرهن العقاري الأمريكية لتصميم، فإنه يمكن أن يقال لم يتم حل تماما، لأنه في ذلك الوقت الممتلكات مستعاد البنك كبيرة جدا، وإذا فجأة، ثم السوق سوف يسبب أسعار جرف مثل قطرة، وبالتالي فإن التخلص من هذه الخصائص هي بطيئة جدا، وبعض الآن هو أيضا موجود في السوق. الأساسية لهذه الخصائص لهضم بنسبة 10 عاما، كان من الممكن حل خطر وراء هذا القرار وهناك الكثير من الدعم المالي البيانات الكبيرة.

وتطرق إلى الصين، دخلنا فترة من النمو البطيء نسبيا، استهلاكنا هو أيضا موضعي جدا. في هذه الحالة، إذا أصبحت مهندس البيانات، ما قدمتموه بنك الصين الشعبي أو اللجنة التنظيمية المصرفية الصينية، لجنة تنظيم الاوراق، ويسمح لك لتحليل المخاطر من منطقة معينة، كيف تبدأ، حيث بيانات حقيقية، وكيفية تصميم، وهذا هو لدينا تخصص المالية المهندسين البيانات القيام به.

RetailFinance مقابل التمويل الاستهلاكي

هناك نوعان من مفهوم التمويل الاستهلاكي، وهو "التمويل الاستهلاكي صغير"، و "التمويل الاستهلاكي صغير كبير". ما يسمى "عظيم التمويل الاستهلاكي صغير" نموذج RetailFinance والتمويل التجزئة. ما هي الخدمات المصرفية للأفراد؟ ومن أجل تعزيز التجزئة. وهو ملزم تماما المنتجات الاستهلاكية والسيناريوهات المستهلك، وأول أجر المستهلك. أن استهلاكية كبيرة، سمات المالية الصغيرة المالية من أجل تشجيع الاستهلاك.

و"التمويل الاستهلاكي صغيرة" الملكية مالية قوية جدا، ويجب أن نعود لتغطية هذه المخاطر من أجل تحقيق الأهداف الربحية. في القطاع المالي والمؤسسات التي تركز على تنفيذ هذا النموذج ليست هي نفسها، على سبيل المثال ConsumerFinance ومخاطر عالية لهذه المنتجات، والعائد هو أيضا عالية.

المخاطر المالية الاستهلاكية والربحية

التمويل الاستهلاكي هو، بحكم التعريف، المالي أو جوهرنا، والمستهلك هو مجرد صفة. لذلك يجب علينا أن نفهم طبيعة المالية، هي طبيعة المخاطر المالية والربحية. من دون هذا التحليل المالي والقائم على المخاطر نموذج الربح الأرض، ثم من المرجح أن يكون مخطط بونزي هذا المنتج.

المنتجات المالية تم تصميم الكثير من الأشياء إلى الكثير من البيانات القائمة. يضاف إيرادات الفوائد لتكلفة المنتجات المالية، والتسعير أساس إلا إذا كان التسعير، وأبسط التسعير، والمنتج هو غير قادرة على المنافسة، لأنه يمكنك استخدام المنافسة منخفضة التكلفة لتزن أنت إلى أسفل. الشروط المالية لمعظم الشيء المهم هو جعل المخاطر والعوامل الأخرى على أساس التسعير الشامل، التفاضلي، والتسعير هو أكثر تعقيدا، ولكن هذا الدخل يكون أكثر استمرارية، والقدرة التنافسية.

التسعير والتكلفة لا ينفصلان. إذا كان قائما على التسعير على التكلفة، لذلك فمن الأهمية بمكان بالنسبة للمنتجات المالية هي تكلفة المخاطر. إذا كان السعر لا يمكن أن تغطي تكاليف فمن المؤكد أنها ليست مربحة، وخصوصا عندما توليد التأثير الأكبر من عدد كبير من المستهلكين. هذا وقت للتأكد من أن خطر التصميم لا تعمل إلا لشخص واحد، وإلى 10 ملايين العمل البشري. لذلك يشطب من الشيء الأكثر صعوبة في خطر، لأن المخاطر ستكون على أساس السوق، فضلا عن أنواع أخرى من الوضع الاقتصادي الكلي، وتغير البيئة.

ولكن بصفة عامة هذا ليس تسعير بسيط على أساس التكلفة، على الرغم من أن الخطر هو عامل أساسي جدا. التسعير مالية أخرى هو أيضا عامل مهم جدا هو القناة، وهذا هو، ونحن عادة تشير الى مكان الحادث. إدارة قناة مهمة جدا، قد يكون لها أهداف مختلفة وسيلة لتسعير الأمثل لقنوات مختلفة.

جزء لا يتجزأ من تقييم المخاطر والتمويل الاستهلاكي الدقة موافقة الآلي. العديد من شركات التمويل الاستهلاكي هي أيضا على استعداد لترويجها، والآن نستطيع الرهن العقاري الثانية، وحتى مع وجود قروض بطاقات الهوية، والتي تقوم على درجة عالية من الأتمتة. ولكن الأصعب تقييم التهديدات والمخاطر، غالبا ما يكون هناك أي وسيلة للقيام تقييم المخاطر والآلي. على سبيل المثال، مشروع شركة رأس المال، إذا كان قادرا على تحديد تلقائيا هذه المخاطر الشخصيات لماذا ذلك؟ حتى معظم كبار المهندسين البيانات المالية تحتاج إلى معرفته هو الحدود النقطة الأولى حيث البيانات الكبيرة، في ظل ظروف ما يجب علينا، من خلال تحليل البيانات الكبيرة، وتحليل دقيق للمخاطر إلى أي مدى، وكيفية تطبيق، وليس المبالغة البيانات الكبيرة، والنقطة الثانية ما هي البيانات، ونحن نعلم أن البيانات التي تتغير باستمرار، ومتابعة بيانات كبيرة لتكرار تتراكم، التكرار يمكن أن تشكل بنية لتحسين، والذي هو المفتاح.

التمويل الاستهلاكي البيانات الكبيرة ومهندس البيانات

ونحن نعتقد أنه مع البيانات المالية الاستهلاكية المتعلقة بالبيانات الائتمان، بما في ذلك جماعات المستهلكين، وبيانات الأعمال الائتمان الناس، وبيانات الدخل، بيانات الأصول، وبيانات الرهن العقاري.

جلب سلوك المستهلك في العمق هو تغيير مواقف المستهلكين من جيل واحد. العملة في التداول لا تزال مرتفعة، ارتفعت أسعار أيضا أكثر أهمية، إن لم يكن جيل جديد من الشباب لتغيير مفهوم القروض المصرفية، ثم الأصول مستقبله لا يجوز أبدا اللحاق بالركب. وبدأت هذه الفكرة إلى التغيير، الصين تدريجيا المجتمع الموجهة للتمويل المستهلك، ومشاهد ومناطق واسعة من البيانات التمويل الاستهلاكي لتطبيقات المستقبل واسع جدا والمهندسين بحاجة حقول البيانات المالية أكثر، ولكن الآن الأسهم لا يزال صغيرا جدا بسبب الطبيعة الخاصة.

في الواقع، يمكن للمؤسسات المالية لا ترى البيانات، عن قلقهم هو الربح، هو كيفية تحديد العملاء والتسويق. لذلك، يجب أن تعاد المنتجات البيانات إلى عملية الإنتاج والتي، من أجل توليد القيمة.

هذه التطبيقات البيانات الكبيرة لمنع مخاطر الاحتيال، ومنع الغش من البيانات المختلفة المطلوب يختلف، إذا لا يمكننا في جمع البيانات وتحليلها لعملية لفصل مساحتها، فإن البيانات لا توجد طريقة لاستخدام المنتج.

وهناك خطر آخر أيضا قلقون جدا حول المؤسسات المالية، ودعا مخاطر السوق الكلي. الجميع هو جزء لا يتجزأ من المجتمع لا يمكن الاستغناء عنها مثل هذه البيئة الاقتصادية كبيرة، ونحن في غاية القلق حول الأسعار الممكنة المستقبل سوف يكون في الانخفاض، وكم الخريف، كانت الأصول المالية لدينا ضرب هو العدد الذي هو البيئة الاقتصادية خطر. عادة نعتقد أن مخاطر البيئة الاقتصادية أكثر من التركيز على دمج البيانات من المجهرية إلى أبعاد العيانية من وجهة نظر البيانات المالية الكبرى، ودقتها تكون عالية جدا. في مجال الاقتصاد الكلي، مثل، ستاندرد آند بورز الائتمانية موديز أن العديد من الشركات والمؤسسات المالية الأخرى وسوف نفعل معا الكثير من الأشياء، مثل الأزمة المالية للمؤسسات الاقتصادية الامريكية تفعل الكثير من مؤشرات الاقتصاد الكلي، والتي يمكن أن يكون لها دورا توجيهيا وإنما هو أيضا مجالات التطبيق الهامة جدا من البيانات المالية الكبرى.

بيانات الكبير هو في كل مكان في 28 مبادئ، 20 من البيانات يمكن أن توفر 80 من القيمة. العمل الرئيسي من المهندسين والحصول على البيانات البيانات ليست في كل مكان، ولكن لمعرفة كيفية العثور على معلومات قيمة من 20. بيانات ديناميكية، نجد أن 20 من البيانات هي في التغيير مع تطبيقات مختلفة في الداخل، لها قيمة مختلفة في سيناريوهات مختلفة.

نفس البيانات في تطبيقات مختلفة ليست هي نفسها، نفس التطبيق الذي ليست هي نفسها في حالات مختلفة. وأخيرا، قد المهندسين بيانات إنتاج نموذج إحصائي لوصف كيفية العلاقة بين المتغيرات العشوائية المختلفة، المتغيرات العشوائية مثل سلوكيات مختلفة. ولكن أهمية الوحيدة ليست كافية.

على سبيل المثال، البيرة الكلاسيكية جدا والحفاظات.

عندما عقدت سوبر عاء، وبعض الناس تبيع حفاضات والبيرة مجتمعة، وسوف تجد حفاضات وزادت مبيعات البيرة. العثور على نموذج إحصائي أهمية على حد سواء، ولكن هذا لا يعني أن هذا هو ربط عالمي. ونظرا لطبيعة هذه الظاهرة هو أن هذه المنطقة لديها بعض في 20s إلى 30S، ألعاب الكرة تماما مثل لمشاهدة الشباب، ولديهم أطفال، يمكنك شراء حفاضات خرج للتو لشراء البيرة. ولذلك، المهندسين البيانات لا يمكن أن تكون راضية عن ظاهرة سطحية، واستكشاف طبيعة القضية. المهندسين البيانات ليكون قادرا على اللعب في عملية بيانات النمو في معرفتهم، ومعرفة هذه أعرف لماذا، تفعل ذلك قد يكون المنتج أكثر فعالية. حتى بيانات كبيرة ليس أعمى أن أقول لكم ما هو هذا الشيء، ولكن من البيانات الموجودة في القانون، والتي هي المعرفة، هو حقيقة لا تقبل الجدل، وهذا هو بيانات ممتازة المهندسين المؤهلين تحتاج إلى القيام به.

وباختصار، مهندس البيانات المالية الكبرى، ولكن مهندس فإنه لا يكفي. انه يجب ان يكون أولا فهم المالي، وثانيا لتحليل طبيعة البيانات وراء ذلك، حيث المخاطر العالية، حيث السيطرة على المخاطر القيام بعمل جيد، وأخيرا القرارات تشكيل. على سبيل المثال، السكان للخطر المتوسطة هي في الواقع حشد مربحة جدا، لأنه كان يمثل خطرا قليلا، ولكن ليست عالية جدا. فكيف هؤلاء الناس إدارة المخاطر، وكيفية التسعير هو مهندس رئيسي البيانات المالية للقيام به. تنقية البيانات، وتحليل ما تجد، ولخص ما القانون، وكيفية تعزيز القانون، كيف التكرار، وهذا هو الأكثر البيانات الهامة مهندس خمسة الأساسية. يحتاج المهندسون المزيد من البيانات أيضا التفكير الفن وروح الحرفيين، إلى العلم والفن من الجمع.

Q & A

السؤال 1: المشكلة الأولى هي أن أجد أكبر مشكلة تواجه البيانات إلى التنبؤ بالتغيرات المستقبل بشكل خاص بسرعة، فإن البيانات لا يمكن أن تصف المستقبل، مثل أوروبا والمملكة المتحدة من أسعار الفائدة السلبية وهلم جرا، ومشهد صعب جدا لوصف. دفعت لي أن تفعل تحليل خاص، والتغيرات اللغة بسرعة، وكيفية التعامل مع هذه المشكلة. والثاني هو عندما استخدام محددة من التكنولوجيا، ونحن قد بدأت أكبر الحسابات بيانات بسيطة فقط، ثم نحن من المحتمل أن يكون لنموذج، أو حتى خريطة المعرفة، كيف تقيمون التكنولوجيا في حد ذاتها لبيانات كبيرة للالمالي بأكمله لتعزيز جيدة، وحدوده.

اليانغتسى يونيو: حقول البيانات الكبيرة الشيء الأكثر أهمية هو عدم العثور على الإجابات الصحيحة، ولكن للعثور على الأسئلة الصحيحة، في نهاية المطاف هو أن البيانات الكبيرة تساعدنا على القيام به. تويتر كما قلت لك، والسؤال الأول هو، ليس بيانات كبيرة لا يمكن حلها، وربما تأكد من أن لديك إجابات أكثر الصحيحة. إذا كان هذا هو يمكن حل البيانات الكبيرة، والآن البيانات ليست كافية كبيرة بالنسبة لي لحل هذه المشكلة، إذا لا يكفي لحل هذه المشكلة، والقادم على الأرجح الوضع هو أن معرفتي ليست كافية، ويمكن أن تكون البيانات الخاصة بي لا يكفي. لذلك أعتقد، في مجال البيانات الكبيرة، أهمية خاصة بالنسبة للمهندس البيانات أو مصمم هو أن نسأل الأسئلة الصحيحة.

المشكلة الثانية هي أن الآن ليست قادرة على حل بيئة البيانات الكبيرة. وأعتقد أن هذا هو الأهم، لدينا محللين البيانات والمهندسين البيانات والاتجاه المنتج، ومحاولة حل "الأسئلة الصحيحة." هناك ميزة المالية هو توفير خدمة أو بيانات أو يكون الاقبال غير المتماثلة، ويمكنني أن أذهب إلى جمع من خلال توفير هذه الخدمة، والعملية هي أكثر وضوحا. أنني قد لا أعرف، ولكن يمكنني أن أذهب من خلال هذا الاستحواذ من الخدمات المالية. لذلك أعتقد أن شركات التمويل الاستهلاكي، أو البنك أو، يجب أن تأخذ هذا إلى غرس مفهوم التحسين المستمر.

السؤال 2: التي المستقبل البيانات الاجتماعية ستلعب دورا متزايد الأهمية في ذلك؟

اليانغتسى يونيو: من منظور مخاطر الائتمان، والحق في الوزن بيانات الشبكات الاجتماعية ليست عالية. أن هذا الرجل الحصول على قرض، لا تسديد الأموال، في الواقع، تتأثر المحيطة ضعيف جدا، والتي هي المشكلة الأساسية من اعماقه. إذا كان الائتمان الشخص تتأثر كثيرا حولها، ويمكننا ان نقول ان هذا الائتمان غير مستقر للغاية. في الواقع، انه ليس لأن البيانات الاجتماعي، ويحسب له عدم انتظام، ولكن لأنه في الحقيقة له الأوساط الاجتماعية الخاصة، وهناك قاسم مشترك انه سيتوجه الى الاختلاط. وأنا لا أريد أن العثور على هذه القواسم المشتركة، لأن هذه ليست أساسية مشتركة، أنا أبحث عن وجوهر القانون، سيكون جوهر هؤلاء الناس قد تكون مفيدة. ولكن في مجال التسويق، والبيانات الاجتماعية ذاتها، الأمر الذي يعكس قيمة ليست هي نفسها. سلوك الشراء ألف شخص، مقارنة دائرة المتضررة من الناس، لذلك من المهم في هذا الوقت من بيانات الشبكات الاجتماعية. العودة إلى هذا مخاطر الائتمان والبيانات الاجتماعية ليست عديمة الفائدة تماما، إذا كان الاستحواذ من السهل جدا بالنسبة لك، يمكنك القيام ببعض الفرز. ولكن إذا كنت أقول، وأنا الحصول على بيانات الاجتماعي للمقرضين، الذي سيتولى أن هذا الخطر؟ إذا كانت هذه البيانات هو بالفعل غير قابلة للقياس الكمي، والتي تسببت في الكثير من المخاطر التشغيلية، ونظرا للخطر الذي ليس واضحا هو الذي، من هو المسؤول.

السؤال 3: الائتمان في الصين هو في الأساس فارغة، ولكن أيضا أكثر فوضوية. هل تعتقد الائتمان في الصين عندما لا يمكن للولايات المتحدة اللحاق مستوى نضج نظام الائتمان؟

اليانغتسى يونيو: في الواقع، والائتمان الصين ليست فارغة، بدأ بنك الصين الشعبية من مركز المعلومات الائتمانية في عام 2004 بناء. الصين لديها الآن تقرير الائتمان، ومعلومات غنية جدا، ما يقرب من 300 مليون شخص. وجدنا أن 300 مليون شخص، الدين هو بالفعل عالية، وبطاقات الائتمان لديها الكثير من النسخ. وأكثر تركيزا هؤلاء الناس في شمال قوانغتشو وشنتشن، وكذلك بعض المدن الساحلية، وكذلك بعض المدن الداخلية. ولذلك، فإن بلدنا لديه إطار الائتمان، وهناك الكثير من البيانات، ولكن التطبيقات في القطاع المالي غير ممتلئ بشكل خاص. مركز المعلومات الائتمانية في كل عام هناك أناس ائتمانية جديدة، ما يقرب من مليون. قد يكون الائتمان في الترويج العام والتعليم ليس كافيا.

في جلسة سؤال وجواب بعد الخطاب، وكان الدكتور يانغ تجربتها معك تبادلات متعمقة ومناقشات. الحدث بأكمله مليء البضائع الجافة، تبادل الضيوف الحضور الرائع تتفاعل بقوة. ويتم تنظيم هذا الحدث من قبل أكاديمية العلوم، وبيانات جامعة تسينغهوا، تسينغهوا الكبير رابطة صناعة بيانات المشارك المضيف.

تحرير: يوان مينغ جيا تشن

تم التعليق بواسطة: Xinhong سجل المحرر: تشانغ منغ

طبع ملاحظات للطبع، يرجى الإشارة إلى موقف كبير في فتح مع المؤلف والمصدر (محرر: بيانات ID الإرسال: datapi)، وإرسال بيانات رمز ثنائي الأبعاد لافتة للنظر وضعت في نهاية المقال. مع المادة الشعار الأصلي، يرجى ارسال [اسم المادة - ليؤذن رقم العام واسم] إلى البريد الإلكتروني الاتصال، وتطبيق القائمة البيضاء كما التخويل اللازمة لتحرير. بعد ردود الفعل يرجى بعد وصلة إلى البريد الإلكتروني الاتصال (انظر أدناه). النسخ غير المرخص أو محول، ونحن سوف تواصل المسؤولية القانونية وفقا للقانون.