MO كاي وي الأصول غير المنتظمة الباحث الصين تحالف الصناعة

 في الآونة الأخيرة، أصدرت لجنة تنظيم المصارف الصينية "على تعديل المتطلبات التنظيمية لإعداد خسائر القروض البنك التجاري"، قررت لضبط خسارة القروض لدى البنوك التجارية في إعداد المتطلبات التنظيمية. محتوى محددة من مؤشرات الرقابة المطلوبة يتم ضبط توفير نسبة التغطية 150 من الأصل إلى 120 الى 150 توفير قرض مؤشرات السيطرة على معدل في المطالبة ضبط 2.5 من الأصلي 1.5 إلى 2.5.

 "لاحظ" شرط، وإدارات الرقابة على جميع المستويات داخل نطاق ضبط مجموعة أعلاه، سوف يتبع "نفس النوع، وسياسة واحدة" من حيث المبدأ، قم بإلغاء تحديد المتطلبات التنظيمية توفير البنك خسائر القروض. في تحديد المتطلبات التنظيمية مصرف واحد محددة، ودقة تصنيف القروض والتخلص من مبادرة القروض المتعثرة وكفاية رأس المال وغيرها من ثلاثة كعامل مرجعيا هاما. ما يسمى وسائل "الطبقة متجانسة" يجب تطوير آلية متباينة من تفاصيل التنفيذ في الفئة المناسبة على مبادئ الهيئات التنظيمية، تشير "سياسة واحدة" إلى الوكالات التنظيمية ومكتب المصرفية وفقا لهذا الإشعار واللوائح توضيح المزيد خسائر القروض من أي بنك واحد لإعداد المتطلبات التنظيمية.

 ما يسمى توفير نسبة التغطية من البنوك التجارية هي الحكم الفعلي لخسائر القروض لالمتعثرة نسبة القروض، مما يدل على البنك الهضم الفعلي على التخلص من الأصول المتعثرة والقروض المعدومة يحدث عند كل القدرة سيئة الاستجابة للمخاطر الديون، لتعكس ومؤشرات الرصد العملية الهامة من قدرة البنوك التجارية على مقاومة المخاطر، عادة ما تكون أفضل نسبة 100، وكانت النسبة أعلى، وقدرة أقوى المضادة للخطر من البنوك التجارية.

 عندما يكون الوقت من هذا القبيل، لماذا خفضت اللجنة ان تغطية المخصصات المصرفية، وفقا لتحليل ثلاثة عوامل لعبت دورا في ذلك. أولا، فإنه يشير إلى أن البنوك التجارية الصينية لمنح التغطية مقارنة مع بلدان أخرى على البنوك التجارية الدولية، بقي على مستوى عال، مع مساحة وأساس قوية مضادة للخطر لمزيد من الهبوط. وقبل بضع سنوات، الوضع التجاري المصرفي في الصين هو أفضل، ووضع الكثير من مخصصات خسائر القروض، بلغ مستوى الحكم الحالي 180 أكثر من هذه الصناعة برمتها، وفقا لكشف البنك البحوث المالية الدولية للصين و"2016 التقرير الاقتصادي و Outlook المالية" في التيار الدولية تغطية المخصصات ليست بعد البنوك الكبرى إلى 80.

 وقد تجاوز مرئية، الصينية تغطية المخصصات المصرفية حتى على المستوى الدولي، ويرجع ذلك إلى انخفاض لا يؤثر على قدرة البنوك التجارية على التعامل مع الأصول السيئة ومقاومة المخاطر. ثانيا، فإنه يشير إلى أن انتعاش الحالي في القروض المتعثرة للبنوك التجارية مزيد من الضغط، ومن ثم للحفاظ على مثل هذه تغطية المخصصات العالية، يمكن أن المصارف التجارية لا تمنع من ذلك بقليل، وليس لتقليل الوقت الذي لا يعمل، وتحت ضغط من السلطات التنظيمية والأخذ بعين الاعتبار الأعمال العمليات المصرفية الفعلية، وتوفير نسبة التغطية أسفل الملاذ الأخير إلى حد ما.

 في الواقع، قد انخفض بعض البنوك التجارية نسبة تغطية المخصصات تحت خط أحمر التنظيمية. اعتبارا من النصف الأول من عام 2016، كان هناك الفردية تغطية المخصصات ضفاف أول من كسر "خط أحمر"، والتي ICBC، وبنك الصين، في النصف الأول من عام 2016، انخفضت نسبة تغطية المخصصات إلى 143.02 و 149.07، على التوالي؛ الربع الثالث، 7 توفير نسبة تغطية البنوك المدرجة في 155 وأدناه، وكانت قريبة جدا من أو تتجاوز 150 من الخط الأحمر. مرة أخرى، واصل رقابة صارمة من اللجنة المنظمة لمواصلة الضغط حتى، يطلب من البنك لجميع الموجودات خارج الميزانية العمومية قبل الثقة والتعاون المالي في مجال الأعمال التجارية في غضون عامين تحويلها بالكامل إلى طاولة المفاوضات، اضغط يرصد 150 توفير تغطية المخصصات هذا سوف ضغط نمو الائتمان الجديد المستقبل.

 وفي الوقت نفسه، فإن البنك يعمل حاليا نمو الأرباح في خانة واحدة أو حتى النمو الصفري، إلى جانب الزيادة المحتملة في القروض المعدومة، والبنوك القدرة على العاصمة تجديد محدودة أو تخفيضها، وخصوصا مع إدراج في الجدول بعد أصول أخرى خارج الميزانية العمومية والبنوك التجارية الموجودات المرجحة للمخاطر سوف تنتفخ، والحاجة لإضافة مئات المليارات من كميات هائلة من رأس المال، وستجعل البنوك التجارية واقعة في إدارة الوضع حرج جدا، والحد من المخصصات نسبة التغطية أمر حتمي.

 وفي الوقت نفسه، فإنه تجدر الإشارة، تغطية المخصصات لديه قيود كبيرة في الحساسية وتعكس الخطر الفعلي فحص قدرة تعاني من نقص: مؤشرات تغطية المخصصات أنفسهم لا يمكن أن تعكس بدقة نوعية القروض المصرفية ومخصصات خسائر التغطية، وهناك تبالغ في تقدير قدرة البنوك على تحمل قدر من مخاطر الائتمان، في الوقت نفسه، فإن النقص الحالي في مؤشرات تغطية المخصصات بما يتفق مع المعايير المعترف بها، من الصعب أن تعكس المبادئ التوجيهية التنظيمية الدولية العامة.

 ومؤشر تغطية المخصصات هو مؤشر ثابت، مما يعكس تأخر، لا تنظر بشكل استباقي من خطر بنك المستقبل، في كثير من الحالات كما يوفر مساحة للتوسع في إدارة الأرباح غير المباشرة للبنوك التجارية وحتى بعض البنوك للتعامل مع السلطات التنظيمية للمؤشرات التنظيمية، هناك الحد عمدا المتعثرة توفير قرض تغطية قاسم من أجل تحسين مستوى السلوك كاذبة، تؤثر على دقة وفعالية السلطات التنظيمية صنع القرار التنظيمي لل.

 ومع ذلك، على الرغم من أن هناك تغطية المخصصات لبعض البنوك التجارية خفض عامل الإحباط، ولكن وفقا للشروط الحالية، يكون لها دور أكبر في تعزيز تطوير الأعمال من البنوك التجارية؛ أولا، يمكن للبنوك التجارية الحد من التوتر، وزيادة في الأرباح التشغيلية وتعزيز المساهمين الثقة في قطاع الأعمال المصرفية؛ في حين أن إطلاق أكبر من هوامش الربح البنك، الثقة دفعة من الموظفين لشركات الصناعة، لتحقيق الاستقرار في فريق المصرفي. وتشير التقديرات إلى أن البنك تغطية المخصصات لكل 1 نقطة مئوية، أي ما يعادل 0.5 في صافي حجم 1.

 البنك الصناعي والتجاري، على سبيل المثال، في النصف الأول من 2017 حقق البنك أرباحا قبل المخصصات من 257800000000 يوان، بزيادة قدرها 7.7 عن العام السابق. بعد تعيين توفير جانبا 61 مليار يوان، أرباحا صافية بلغت 153700000000 يوان، بزيادة قدرها 2 فقط مقارنة بالعام السابق.

 ثانيا، يسمح للبنوك للإفراج عن الأموال للحصول على الائتمان ضخمة، وتحسين القدرة على دعم الاقتصاد الحقيقي. لأن المناسب للحد من متطلبات توفير الآن سوف تساعد في تسريع التخلص من القروض المعدومة، والبنوك أيضا بذل المزيد من استخدام القوة المالية لدعم الاقتصاد الحقيقي. وتشير التقديرات إلى أنه منذ البنوك لا تكشف عن نسبة القروض أكثر تأخر من 90 يوما، والتخلص من غير متناسب، إذا نظرتم الى نسبة كفاية رأس المال، كل البنوك المدرجة تلبية أساسا الاحتياجات، ومن المتوقع أن تكون العودة في حوالي 550 مليار يوان، وحجم الحكم الذي البنك المركزي يساوي إلى الانخفاض الفعلي أصدرت نطاق ضيق السيولة في السوق شبه.

 ثالثا، يمكن حث البنوك التجارية على زيادة تحسين الحكمة التشغيلي والتحفظ. على الرغم من أن تغطية المخصصات إلى أسفل، لا يعني أن البنوك التجارية يمكن الاسترخاء تغطية المخصصات للإدارة، كما هو الحال مؤشر درجة المخاطرة من ردود فعل القروض المصرفية والبيئة الاجتماعية والاقتصادية، والسلامة وغيرها من جوانب الماكرو، وستجعل البنوك التجارية أكثر تغطية المخصصات أهمية للإدارة، لأن تغطية المخصصات مخاطر الأعمال هي مقاومة لل"شريان الحياة"، وستجعل البنوك التجارية قد فهم دائما أعلى نسبة، وقدرة أقوى على مقاومة المخاطر الحقيقة، ووضع فهم معقول لتوفير تغطية المخاطر التشغيلية عنوان، لتجنب منخفض جدا مما أدى إلى عدم كفاية الذهب، يؤدي إلى حدوث تضخم الأرباح وغيرها من الأعمال الظاهرة لا ضمير لهم.

 لتعكس بشكل أفضل دور تمويل التغطية في الإشراف، وأعتقد أنه بالإضافة إلى زيادة خسائر القروض تغطية المخصصات من أجل الربح المنخفض توفير مستعدة لزيادة الرقابة لمنعها من نقله من قبله، ينبغي أيضا التركيز على القيام بهذه المهمة في ثلاثة مجالات:

 أولا، ينبغي على السلطات التنظيمية تعزيز نظام التقييم قرض أداء غير، وإنشاء القروض المتعثرة آلية ردود الفعل الحساسة، انعكاسا دقيقا وصحيحا من القروض المتعثرة، من أجل حث البنوك التجارية لوضع جانبا لتوفير غطاء لضمان أن البنوك التجارية القدرة على مقاومة المخاطر دون خوف. وفي الوقت نفسه، فإن خطوة جهود الدعاية للمساهمين لفهم، لتجنب المصالح القصيرة الأجل من المساهمين قرض مخصص خسائر يكون أقل استعدادا لزيادة الأرباح من هذه الظاهرة من الأرباح، والمساهمين ووضع رؤية طويلة الأجل للتنمية المستدامة، ومواصلة إثراء بنوك العاصمة التجارية.

 ثانيا، لتعزيز مخصصات تطلعي وتحديد المخاطر. جوهر فعالية تغطية المخصصات التنظيمية، يكمن في النظام العلمي وتطلعي التوفير. المنصوص عليها في تحديد المخاطر وينبغي لنظم التزويد النظر في مخاطر الائتمان المستقبل. وتشمل تدابير محددة: تعظيم الاستفادة من نظام تصنيف القروض، وتعزيز إلكتروني متلازمة استخدام نظام والبناء وتعظيم الاستفادة من نهج IRB إلى التغطية الشاملة، وتنفيذ ديناميكية التزويد وهلم جرا.

 ثالثا، لائحة تصنيف أكثر تفصيلا. ويرجع ذلك إلى قاعدة عملاء البنك التجاري المختلفة، وسوف مستوى له مخاطر الائتمان ومستوى معقول من تغطية المخصصات تكون مختلفة. واقترحت لتعزيز تنفيذ إشراف تصنيف أكثر تفصيلا للبنوك التجارية، على أساس تقديم القروض، وتنفيذ قطاعات الفرعية، دون الإقليمية، والتغطية دون توفير التنظيمية قاعدة العملاء التدابير. رابعا، ينبغي على السلطات التنظيمية دراسة في أقرب وقت ممكن لدينا مجموعة تعويم مؤشرات تغطية المخصصات التنظيمي للبنوك التجارية لإنشاء مستقرة وبيئة تنظيمية يمكن التنبؤ بها وتوجيه السياسات لتسهيل توفير يرصد للبنوك التجارية الاعتبار العام للمتطلبات المخاطر وتغطية، وتعمل باستمرار على تحسين مستوى إدارة المخاطر.