لدي صديق، انه لبطاقة الائتمان تشانغ البنك مشتركة الأسهم وderating مؤخرا. وقال إنه يرى سحرية جدا وغاضب جدا، لأن هذه البطاقة هي ببساطة أوراقه غير المستخدمة، ورمي في درج 6 مرات في السنة وفرشاة فقط من أجل تجنب بطاقات رسوم سنوية الإطارات الاحتياطية - نعم، لا تقريبا.

بطاقة derating لا يمكن تفسيره على بعض الثقة بالنفس هو دائما مزاج سيئ، وشكا من أن السيطرة على المخاطر البنك وهي ليست غبية. وقال انه لم يسدد في الوقت المحدد، وحتى بطاقات ليست قيد الاستعمال، ويمكن أن تنتج ما خطر؟

في الواقع، وليس فقط صديقي. خلال وباء، والمصارف مركز بطاقات الائتمان من الصعب، من الصعب أن الشركات المصدرة لبطاقات والدخل أمر صعب، فمن الصعب السيطرة على الرياح. توصيف الذي هو، في الواقع هناك عدد قليل جدا من أسهم الخطوط الفردية، وكان آخرها في عدد من خفض الائتمان لحامل البطاقة بهدوء.

على "السكان المتهمين خطر" derating هو تدابير السيطرة على المخاطر، والتنظيم الدقيق يتطلب أيضا بطاقة الائتمان إدارة الائتمان المصرفي. هاتين النقطتين مفهومة جيدا.

السماح للعالم الخارجي من الصعب أن نفهم، لماذا يا صديقي لا ينتمون إلى "يشتبه السكان للخطر،" derating أيضا من ذلك؟

بعض الأصدقاء خارج منطق الصناعة هو أنه منذ مركز بطاقات الائتمان جاهد مؤخرا الإيرادات، وأنه لا ينبغي أن مجرد إعطاء بعض الائتمان للاستهلاك المستهلك تشجع الجميع على بطاقة فرشاة؟

ليس هو الحال. ببطء تحتها.

العديد من أصدقائي لديهم اعتقاد خاطئ بأن الائتمان بطاقة الائتمان هناك، وإذا لم تقم بذلك، البنك أيضا لم يعط المال مقدما. كما أنك لم يستغرق ماله، وثانيا، لم تسمح له تحمل المخاطر، حتى أولئك الذين لا تحتاج المبلغ، على أي حال، بالنسبة للبنوك من حيث التكلفة الصفر، طالما أنك موافق الائتمان، الائتمان المصرفي لل، فقط لا تعطي لا تعطي الشيء الأبيض؟ !

سمعت الكثير من الجدل حامل البطاقة، ويقول أي بنك لمنحهم أقصى مبلغ أنها تستخدم أي بطاقة. كمية عالية، على سبيل المثال، من "لدي 500000 بطاقات الائتمان،" واحد وربما جعل بعض حاملي البطاقات يشعر بانغ بانغ دا، وهما لم جعلها أكثر ملاءمة لتنظيف أحيانا كبيرة.

لذلك العديد من البنوك من أجل سحب بطاقة، في محاولة لجذب الزبائن داخل عنصر، والمبلغ هو دائما واحد منهم.

وعلى الرغم من الحشد، في الواقع معظم الناس ببساطة لا يمكن أن فرشاة حد الائتمان الخاصة بهم. على سبيل المثال، 50،000 حد بطاقة الائتمان، وهناك الآلاف من الدولارات في الشهر زهرة.

ولكن أردت أن تقف لشرح نقطة المصرفية نظر ونحن لا نعرف القصة من الداخل: أنت لا تستطيع أن يفرش هذه الخطوط زائدة عن الحاجة، ولكن أيضا لتناول الطعام تكلفة المصرف / رأس المال. بسبب المبلغ الممنوح لكم جميعا، وهذا هو ما يعادل الائتمان الخاصة بك، وفقا لأحكام اتفاقية بازل II، هو أن توفير رأس المال، حتى لو كنت لا تستخدم بما فيه الكفاية، حتى مع عدم وجود جدوى.

بالنسبة للعديد من البنوك، هي عاصمة أثمن المتاحة، وأسموه "التروية" تحت نسبة كفاية رأس المال منخفضة، يمكن للمرء أن يتصور أن عبارة بغرامة رأس المال الخاص. لأنه إذا كفاية رأس المال، وقررت أنها يمكن وضع عدد من القروض، وعدد من الأصول الاستفادة كسب الفائدة، وهذه هي آخر مربحة.

العمل هو العمل، والوقوف على الدخل، والأرباح، وتعمل جهة نظر الكفاءة، ما مركز بطاقات الائتمان مثل؟ أنها على ما يبدو مثل معظم جودة الائتمان حامل البطاقة آه متعددة دورة، آه تنظيم مثل هذه المنتجات، لإثارة الاهتمام، يسمونه هذا "الأصول الثقيلة"، وشكلت الأصول لمقدار الوزن هو مؤشر على مخاوفهم. وعلاوة على ذلك، حتى لو كان حامل البطاقة دون تنظيم مثل هذه المنتجات، ولكن إذا كان يمكنك الحصول على مزيد من بطاقات الائتمان، ومركز بطاقات أيا كانت النتيجة، أن يطلب من التاجر لالدخل من الرسوم قليلا.

وهكذا، أمنح لك، لكنك لا تستطيع أن تحد من استخدام على المدى الطويل، وهذا هو بالنسبة للبنوك "لن تدر أرباحا، ولكن أيضا في توفير الباطل لرأس المال." . لوضعها بصراحة، هذه الاعتمادات في وجهة نظر البنك وجهة نظر، هو أن نوعا من "عدم الكفاءة الإدارية."

في هذه الصناعة، والبعض من مركز بطاقات البنك (عادة عدد قليل من الشركات الكبرى المملوكة للدولة)، على أية حال، فإن رأس مال المصرف الأم أيضا على نطاق كبير، لا أكثر تطلبا في هذا الرأس الصغير من بطاقة الائتمان استهلاك الأعمال (بالنسبة لبعض الشركات الكبرى، المرحلة من الأعمال المصرفية للشركات الجملة، وبطاقات الائتمان، تماما مثل "B1 التسوق مجمع كبير")، طلب مركز بطاقات البنك الأم هدم تمويل اليدين والقدمين ويمكن أيضا فتح بعض. تدرك جيدا حجم البنوك مرتفعة الطاقة لإرضاء حامل البطاقة (في حالة وبطبيعة الحال يجب أن تفي القيود التنظيمية الصارمة)، لذلك أسهل كثيرا للحصول على ارتفاع الائتمان بطاقة الائتمان حامل البطاقة في أن اثنين من الشركات الكبيرة.

ولكن على سطح أكثر "بخيل" بعض البنوك. مثل مناقشة دائما هذه الصناعة، (ذكرت آه، هذا هو الشعار الأحمر، وجعل مجرد ثروة هذه العائلة) والبنوك المساهمة لكمية لا آه. على سبيل المثال، لمجرد أن البنوك المساهمة الأخرى، ويمكن القيام به بشكل صحيح بسبب من 50000 بطاقة الائتمان، في هذا الخط الأسهم "بخيل"، حتى فقط لكمية قدرها 20،000 (علامة استفهام هنا مع وجه أسود)؟

ولكن إذا نحن مهتمون يبحث من خلال الأرباح، وسوف تجد عاصمة القدرة منزله لإنتاج فوائد أعلى. على الرغم من أنه يشارك عائلته سوف ننظر في أدناه موقفهم العمودي، ولكن المقارنة الأفقية مع الصناعة، PB أو غيرها مرتين، والذي هو قول للغاية.

سحب ذلك بعيدا. عندما نفهم حامل البطاقة لا يمكن أن تحمل كمية، وهناك أيضا تكاليف بالنسبة للبنوك، أو العمل غير فعال، ثم بداية المقال، أن صديق "بطاقة الاطارات الغيار" هي خفض بنك مشترك في المخزن كمية المادة الأطفال، وسوف يكون من السهل أن نفهم.

صاحب البلاغ من أعمال بطاقات الائتمان أصحاب المصلحة البنوك هناك لمسة استراتيجية أعمالها الأخيرة، في الواقع، لقد تم تعديله، وهو أمر مهم جدا "تكلفة العجاف" هذه هي الشركة توفير المال في حين بيئة السوق السيئة، وممارسة المعتادة، مع كلمات البيضاء "أنا يمكن أن ينقذ المحافظة". .

لذلك لا داعي للائتمان، لديهم لايجاد سبل لانقاذ قليلا.

على وجه الخصوص، والمرحلة الحالية في حد ذاته هو خاص، والطاعون بعد تأخر بالفعل أكثر من الديون المعدومة اليومية قد تكون أكثر، وبالتالي توفير مخاطر البنك يستخدم بالفعل الكثير، والموارد الرأسمالية مشدود، بالطبع، هو ل "يمكن أن تنقذ المحافظة" كو! بعد كل شيء، والمرحلة الأخيرة من مركز بطاقات الائتمان المصرفي الأعمال ليست سهلة للغاية.

- ونتيجة لذلك، فإن وباء يؤدي إلى تناول الطعام، والتسوق، والأفلام، والسفر، ومشاهد أخرى على وشك فصل الشتاء، من شأنه أن يؤدي بطاقة الائتمان هذه البطاقات هو مقدار حجم الانسحاب من الساحة الأساسية، والآن من شأنه أن يؤدي حتما إلى انخفاض سريع في حجم إصدار وحجم التداول تتقلص بسرعة.

- ثانيا، بعض من دخل حامل البطاقة من تأثير هذا الوباء لا يمكن سداد في الوقت المحدد، وبعض العمليات التجارية التعاونية بسبب عدم القدرة على إغلاق أسفل، غير قادر على مواصلة تقديم الخدمات للانطلاق من العملاء، مما أدى إلى شكاوى العملاء وتتركز الخسائر، وهناك عدد من طرف الصوف تماما استخدام هذا الوباء كذريعة، ولكن أيضا تأخير السداد. أدت هذه الأصول أيضا إلى زيادة في تأخر مركز بطاقات الائتمان، وعيب ارتفاع معدل. (في الواقع، مركز البنك بطاقة الائتمان جيدة، وأولئك الذين كانوا التمويل الاستهلاكي، والقروض النقدية في السوق، والمقترضين APP، فإن الوضع أقل تفاؤلا.)

- ثلاث سنوات، كان يمكن أن يكون وسيلة سيئة للذهاب المجموعة. ولكن الآن الفريق تذكير المباشر للبنك بالإضافة إلى "تذكير ودية" نطلب منهم السداد في الوقت المناسب، ولكن بعد عملية جراحية قاسية خائف، في الحالية "المعركة ضد السارس هو كبير"، "المتواجدون الفقراء الذين برروا"، "القروض المصرفية لإلقاء اللوم أيضا حاملي بطاقات متعددة قضية الاستهلاك المفرط "، والضغط من البيئة الرأي العام، وتخشى من غضب العصب ماذا الشكاوى حامل البطاقة، على الرغم من خارج الفريق لا تحتاج إلى تذكير، ثم الجراحة هي أيضا مؤدب أو عينية (مواد متفجرة بهدوء، انهم سيقاتلون اسم محاماة من المكالمات الهاتفية، في محاولة لتخويف حاملي البطاقات بطاعة السداد)، ولكن بعد كل شيء، والكثير من التقارب من قبل، بالإضافة إلى، وإدارة والأوبئة في العديد من المجتمعات المغلقة، الأمر الذي يجعل أيضا جمع المنزل لقد أصبحت مهمة مستحيلة.

- أربع سنوات، كما بلغت أعلى البنوك المملوكة للللشركات المالية في البلاد، وسيكون أيضا لتحقيق المسؤولية الاجتماعية، وهذا ينبغي أن يكون على العملاء المتضررين من هذا الوباء يدخر، وحتى قضاء تكاليف الدعم الخاصة بهم.

في هذا السياق، وبعد ذلك ننظر في استراتيجية "تكلفة العجاف" من البنك، فإنه من المفهوم أيضا.

بعض الناس يعتقدون: "منذ مركز بطاقات الائتمان الإيرادات جاهد في الآونة الأخيرة، فإنه لا ينبغي أن مجرد إعطاء بعض الائتمان للاستهلاك المستهلك تشجع الجميع على بطاقة فرشاة؟" أليس في القضية.

أولا، البنك ليس المرشح الاوفر حظا لتجنيب لك الكثير من الائتمان (أي بدون فوائد)، ولكن عليك ان تضغط على "مليون الذهب" مثل منتج (أي أسعار الفائدة). أنا نفسي في كثير من الأحيان استلام بطاقة الائتمان مركز التسويق هاتف: "السيدة شيا، على أساس الائتمان الخاصة بك جيدة، وحصلت على الضفة كنت X دولار مبلغ العالمي من الذهب، ما عليك ......"

ثانيا، إذا كان حامل البطاقة الطلب على السلع الاستهلاكية كبير حقا، أو يمكنك الاتصال على نقل مؤقت في كمية APP. بعض مركز بطاقات الائتمان في حد ذاته هو أيضا حساسة جدا، مثل بعد تلقي استهلاك المعلومات خارج حامل البطاقة لتحديد حامل البطاقة والسفر إلى الخارج لشراء شراء شراء، وسوف يؤدي تلقائيا إلى زيادة كمية مؤقتة، بالمناسبة مرة أخرى ومرة أخرى لإرسال "تنظيم الخصم" تعزيز السياسة.

حصة مؤقتة حسنا، انها مؤقتة، وهذا هو تعافى بعد ذلك، هذا الحكم لم يعد رأس المال.

بالطبع، بالإضافة إلى الاعتبارات "التكلفة العجاف"، إدارة الائتمان صارمة، السيطرة على المخاطر، derating هو الدافع آخر من بطاقات الائتمان المصرفية. السابق نرى عادة استخدام الائتمان حاملي بطاقات "، والتي سوف نرى" الوضع الائتمان "،" سداد "،" عادات الاستهلاك "،" نموذج المخاطر "، وهلم جرا.

كنت مؤخرا زملاء العمل وبطاقة الائتمان وإدارة المخاطر مركز والدردشة، وشعوره هو أن أداء الائتمان بالإضافة إلى "الأخيار" و "الأشرار"، في الواقع، هناك عدد من "وسيط".

"جيد" ليست هي نوع من مدفوعات بطاقات الائتمان العادية المتأخرة لم أفكر في التنصل من الحشد، وحتى الوسواس القهري عادة قلق أيضا بشأن المفقودين البطاقات التي، اعتمادا على الائتمان كما الثمينة. "الأشرار" هو العوز ثغرة خط وترغب في حفرة مرهق أو لا يريدون سوى النقدية في الحشد؛ وو "وسيط" تعتمد على البيئة، فهي مجموعة عادة فقيرة نسبيا من الانضباط الذاتي، وليس المحفزات البيئية الخارجية، هم أناس طيبون، وسداد طبيعي، ولكن إذا كانت البيئة التحفيز، مثل الاستهلاك المفرط للإغراء، ولكن أيضا ظهور مثل هذه السياسات من قبل الرعاية حشد الطاعون، أو تؤدي إلى اندلاع يتقلب دخلها قليلا (ولكن ليس بعد وللحصول على المال)، هذه المجموعة هي القابلة للتلف جدا.

كنت قبل شهر، "عندما وقع الوباء ستار حزب الصوف: المشقة المحملة، والغش السداد المؤجل، والفائدة إعفاء من الرسوم الغش" على الأشرار وأهل السوء وصفها في البيئة الحالية من نص معين في. الذي لديه قضية حقيقية رائعة لا سيما أن هناك حامل البطاقة دعوة مركز بطاقات الائتمان، أعلنت مدينة مغلقة أثرت على العمل والدخل، وسداد المال، ولكن سرعان ما طلبت أيضا ذكر مؤقت مبلغ (المبلغ الذي طرحه التطبيق غير)، توزع ما يقرب من مليون لشراء الساعات من الماركات الراقية ......

لمنع "الأشرار" لمنع "وسيط" سيئة، في حد ذاته، وهناك عدد من حاملي بطاقات الائتمان جيدة هو الصحيح بسبب تأثير الوباء قادر مؤقتا على السداد. حتى في هذه مراقبة الجودة أصول أكثر صعوبة من الفترة الخاصة اليومية، والحد من كمية من البنك وهناك اعتبار آخر، هو إدارة المخاطر. أقل وأقل لكمية من الديون المعدومة.

على الطرف الآخر، في الواقع، فإن المنظمين البنك الذي كان في وقت سابق أيضا أكثر من الحد الائتماني الذي لا يمكن أن يكون من الحكمة أن السؤال. قبل مصارف قطاع التجزئة عامين عشائر القوة، لذلك ارتفع إصدار بطاقة الائتمان أيضا، وهناك حتما حدود عالية.

وفي وقت سابق، أصدر بنك التأمين مكتب تنظيم بكين "آراء حول تعزيز الإشراف الوقاية من المخاطر بطاقتك المصرفية والرقابة"، وأن الأعمال المصرفية الحالي بطاقة الائتمان بطاقة الائتمان يواجه الحكمة والمخاطر البارزة الأخرى، التي تتطلب البنوك لبطاقة الائتمان إدارة الائتمان الصارم، وتعزيز مراقبة المعاملات بطاقة مصرفية .

ذكر الأخير من الفم، والتي derating derating على ذلك، ولكن أيضا لتلبية المتطلبات التنظيمية "إدارة الائتمان صارمة بطاقة الائتمان"، لماذا بعض البنوك سوف "بهدوء قرية، لا يفتح النار"، ويقول الواضح تقع في عدد كبير من " فرد: "أنا لا أريد العالم الخارجي للعثور استراتيجيتهم؟

"وباء في الوقت الحاضر، من الصعب بالفعل، XX البنك بطاقة الائتمان أيضا فجأة من دون سبب derating، كانت الشركات 30000 من المبلغ وذلك بانخفاض قدره مليون! القطرية قد طلبت خلال وباء أن البنك أن يقدم لنا الدعم، XX البنك الذي يتجاهل متطلبات السياسة؟ لدي شكوى، دعا إلى الحد ترميم فوري! "

هذا هو شكاوى المستهلكين المالية تعلمت من شكوى تلقت مؤخرا برنامجه. رجل يدعي للمشاركة في صناعة الطعام أصحاب الأعمال الصغيرة، ثم التمهيدي المتضررين من هذا الوباء هي مبلغ من بطاقة الائتمان إلى أسفل، وحان الوقت لتحديد "315" يوما حساسة مثل هذه الشكاوى.

سمعت أنه قبل يومين، عندما منع 3.15 فرضه الوباء والحرب السيطرة، وهناك العديد من شكاوى مماثلة.

وهذا مثال من ما سبق هو مجرد غيض من فيض. وتقول أطفال الضفة أنهم يشعرون بالمرارة في القلب، وليس الاساءة الى العملاء، والخوف من الشكاوى، ولكن أيضا الخوف من الرأي العام السلبي.

المؤلف: شيا يو القلب

المصدر: انظر المالية ديسكفري