الأعمال إدارة المعلومات "تذهب دائما قبل تنظيم" الابتكار ومخاطر الظل المصرفي من الصعب السيطرة عليها، ان اللجنة في السنوات الأخيرة أصبحت التحدي الأكبر. فصل المشهد التنظيمي، لم يتم تحديد فوضى إدارة المعلومات الكبيرة، ولكن "الصحافة لعبت قحافة القرع."
(مع إنشاء "خط الدورتين" الإطار التنظيمي المالي، على وشك أن تصبح التاريخ، أصبحت لجنة تنظيم المصارف الصينية الناس إلى البوابة، وأخذ لوحات فوتوغرافية. الشكل / البصرية الصين)
"المالية" مراسل غونغ يي جي / النص يوان رجل / تحرير
في "ثلاثة ستكون" النظام المالى للصين، والإشراف منفصل، ان اللجنة هو الإصدار الأخير من البنك المركزي من الهيئات التنظيمية، منذ تأسست 200315 عاما. على الرغم من أن هناك وقتا أقل بكثير CSRC وCIRC، ولكن أهم أصول التمويل والبنوك غير المباشرة تمثل الجزء الأكبر من النظام المالي للصين، ودور لجنة تنظيم المصارف الصينية تعطي الثقل الكامل للضوء في البنك والقطاع المصرفي في الصين هو أيضا في 15 سنوات لتحقيق هذا الأمر انتباه العالم حجم التحديات النمو والابتكار وتطوير الأعمال.
منذ 28 أبريل 2003 تأسست رسميا تجربة اللجنة التنظيمية المصرفية الصينية ليو مينغ كانغ، شانغ فو لين، رئيس قوه شو تشينغ الثلاثة. عصر ليو مينغ كانغ في الخلفية وحل إصلاح سيئة مشتركة الأسهم من البنوك المملوكة للدولة، وإنشاء جهاز تنظيمي للخدمات المصرفية، شانغ فو لين مرات الشحن وإدارة المعلومات الكبيرة وتطوير الأعمال من تداخل الظل المصرفي والتحديات التنظيمية للتعامل مع هذا الابتكار هو المهمة الرئيسية لها، قوه شو تشينغ وصول يان والإشراف المصرفي في نفس الوقت آت، وسوف يستمر هذا الاتجاه.
المؤسسة: إشراف مستقل البنك
في 1990s، وأنشأت مع CSRC وCIRC، كان التنظيم المالى للصين إشراف مختلطة تدريجيا من البنك المركزي للسيطرة على العالم من إشراف مستقل. لكن البنك المركزي لا يزال يحتفظ المهام التنظيمية للبنوك والثقة وغيرها من المؤسسات المالية. إنشاء اللجنة المنظمة، هو جزء مهم من الوطنية "الدورتين" 2003 نشرت "برنامج مجلس الدولة الإصلاح المؤسسي" في.
يظهر الأدب أن المهام التنظيمية للبنك المركزي للالعرضية المقترحة، من عام 2001، تم تأسيس مركز بحوث التنمية التابع لمجلس الدولة في "الإصلاح المالي وفرقة الأمن المالي."
ذلك الوقت، وانتهاء الأزمة المالية الآسيوية، لديها البنوك المركزية على نحو متزايد لتحمل مسؤولية كبيرة لمنع والمخاطر عزم. اصلاح البنوك المملوكة للدولة شهدت "ضخ رأس المال - الديون المعدومة - ضخ رأس المال"، هو إصلاح مفصل الأسهم على الطريق لاستكمال الإصلاحات الموجهة نحو السوق. الأهم من ذلك، انضمام الصين إلى منظمة التجارة العالمية، وفتح القطاع المالي يواجه تحديات مع المعايير الدولية، فضلا عن التنسيق والتعاون مفتوحة بين العلاقات المنظمين الماليين.
قدمت فرقة العمل سلسلة من التقارير، التي وضعت اقتراحا "وظيفة السياسة النقدية والمصرفية المهام التنظيمية فصل ملائم" للمضي قدما. واقترحت ثلاثة خيارات: يتم عزل واحد ودمج CSRC وCIRC لتشكيل السلطات التنظيمية مؤسسة مالية موحدة، والثانية هي إنشاء البنك الوطني والإدارة مماثل SAFE (مكتب المصرفية)، والثالث هو إنشاء و SFC CBRC مماثلة.
بعد مؤتمر العمل المالي الوطني عام 2002، هناك نهج تنظيمي القطاع الفرعي المصرفية المتخصصة مجموعة. وأخيرا، مع الأخذ بعين الاعتبار تركيز السلطة التنظيمية، وتعزيز القيود المتبادلة وعوامل أخرى بين المستوى المهني والإدارات، قررنا انشاء اللجنة المنظمة.
والغرض الرئيسي من إنشاء اللجنة المنظمة، والبنك المركزي من أجل أن تكون قادرة على التركيز أكثر استقلالية صياغة وتنفيذ السياسة النقدية. في عام 2003، ونقلت الصحيفة عن وي جيا نينغ قوله ان البنك المركزي إعادة تمويل بالضبط كم الاستثمار للتعاونيات الائتمان الريفية وشركات إدارة الأصول المالية التعامل مع القروض المعدومة، لأنه لا يوجد هيئات تنظيمية مستقلة، الذين لا يعرفون، أدى إلى فقدان السياسة النقدية للبنك المركزي الأفق.
وبالإضافة إلى ذلك، إنشاء CBRC مستقلة كما تساعد في حل المشكلة من الأصول السيئة من المؤسسات المالية والبنك المركزي لتجنب احتكار والتنظيم يعني حالة واحدة، واسمحوا منظور أوسع للبنك المركزي، لم تعد تقتصر على البنوك التجارية. اللجنة الصينية لتنظيم المصارف كمؤسسة، أكثر ملاءمة لرفع مستوى الإشراف المهني.
وبعد يومين، الدورة الثانية للجنة العاشرة الشعبي الوطني الدائمة الكونغرس من "قرار بشأن اللجنة التنظيمية المصرفية الصينية، بنك الصين الشعبي في الأصل إصلاح المهام التنظيمية التحول"، التي أجريت في الأصل من قبل البنك المركزي الموافقة والإشراف والإدارة للبنوك، وشركات إدارة الأصول المالية والثقة وشركات الاستثمار والمؤسسات المالية الأخرى التي تقبل الودائع والواجبات والمسؤوليات الأخرى ذات الصلة تحت المصرفي في الصين اللجنة التنظيمية.
بعد ذلك بيومين، تم تأسيس اللجنة المنظمة، وأصدر "المرسوم 1"، أعلن أداء واجباتهم الرسمية. عندما تم تعيينه رئيسا للبنك، شغل منصب رئيس رئيس اللجنة التنظيمية المصرفية الصينية ليو مينغ كانغ الأول. وحتى الآن، والمنظمين الصينية "خط 3 سيكون" نظام لصناعة المالية في نهاية المطاف، وصناعة منعش فحسب، بل تسبب أيضا قلقا عالميا.
للهيكل التنظيمي الجديد الصناعة الفرعية، قال محافظ البنك المركزي الصيني تشو شياو تشوان وكالة أنباء شينخوا في مقابلة في نوفمبر تشرين الثاني عام 2003، وقال بعد لا تحمل المهام التنظيمية للمؤسسات المصرفية، فإن PBC تغيير في طريقة الوقت للحفاظ على الاستقرار المالي واستكشاف بنشاط وسائل جديدة للحفاظ على الاستقرار المالي.
ومع ذلك، منذ إنشاء اللجنة المنظمة، والبنك المركزي وهيئة تنظيم المصارف الصينية حول ما إذا كان المنظمون سيكون لها بعض التداخل والتناقض، وحتى القيود المتبادلة للقلق، وقد تم في الوجود. بينما من حيث المؤسسات المصرفية، في بعض من البيانات المقدمة، في الزراعة والفروع الصغيرة وسياسات تفضيلية أخرى، لقبول الضغوط التنظيمية المزدوج.
تنظيم والتنمية: تعزيز الخدمات المصرفية الموجهة نحو السوق
من عام 1998 إلى عام 2002، "ضخ رأس المال - سيئة - تمويل" كتكتيك للمماطلة، شهدت البنوك المملوكة للدولة في الجولة الأولى من الإصلاحات. ولكن مع تشكيل الحكومة الجديدة، وطرح إنشاء اللجنة المنظمة، والإصلاح مساهمة على جدول الأعمال. بعد شهرين على المؤتمر الصحفي الذي عقد من قبل مكتب الاعلام التابع لمجلس الدولة منصبه، وقال رئيس اللجنة ليو مينغ كانغ تعزيز جميع أنواع البنك السيئ لتحقيق "أسفل المزدوج" وبقوة تعزيز اصلاح البنوك التجارية المملوكة للدولة والمرتبة في أعلى أولوية .
رئيس اللجنة ليو مينغ كانغ الفصل الدراسي الأول (أبريل 2003 الشهر - أكتوبر 2011)
في عام 2003، ل30 ديسمبر، فإن الدولة سوف يكون 45 مليار $ احتياطيات النقد الأجنبي للبنك الصين وبنك التعمير الصيني تمويل كرمز والإصلاح مساهمة البنوك التجارية المملوكة للدولة بدأت رسميا. خلال هذه الفترة من الإصلاح في المناطق الصعبة، وخلق في وقت لاحق عدد من المصرفيين المعروفين. التي تشمل أيضا 2005 من قوه شو تشينغ نائب محافظ البنك المركزي، بنك التعمير الصينى المحمولة جوا، أصبح رئيس الثالث للجنة تنظيم المصارف الصينية في عام 2017.
سوق الأسهم، وإدخال أسهم البنوك الأجنبية، وما إلى ذلك، وإلى تعزيز الإصلاح مساهمة البنوك التجارية، ونهج المعايير الدولية. كما قدمت اللجنة المنظمة مفاهيم الإدارة المتقدمة الدولية، لوضع مبادئ توجيهية لإصلاح القطاع المصرفي والانفتاح، وتطوير المعايير التنظيمية لبناء نظام المخاطر المصرفية، وتعزيز اتفاقية بازل.
وقال سوق في تقييم ليو مينغ كانغ، موقفه بوضوح دعا تقليل تدخل البنك، ولكن هناك بعض السياسات "المحافظة" تم تفسيره على أنه تدخل. وفي هذا الصدد هناك هم من المهنيين ما هو مألوف مع ليو مينغ كانغ من العمل المصرفي، بدءا من مبادئ الرقابة التحوطية، وقال انه بالتأكيد لا يمكن تشجيع التنمية المفرطة أو العدوانية القطاع المصرفي الصيني الافتراضية.
قبل تقاعده ليو مينغ كانغ، أطلقت اللجنة التنظيمية المصرفية الصينية "نظام تنظيمي الرسغي"، التي تنقب عن مصرف كبير خلق نموذج الإشراف. نموذج كفاية رأس المال وجودة القروض، وتركيز المخاطر، وتغطية المخصصات والشركات التابعة، والسيولة، وحالات سبعة من جوانب الوقاية والسيطرة على 13 مؤشرا شكل، تستكمل مع هيئات تنظيم العمل المصرفي تقديرية محدودة، واتخاذ أولا خطابات "معصم" (cARPALs).
في مؤتمر "التمويل" في عام 2011، وكان ليو خلصت إلى أنه، الصين إصلاح القطاع المصرفي والخدمات المصرفية أنظمة الرقابة وآليات مهنة اتخذت في السنوات الأخيرة خطوة حاسمة، والتركيز على إصلاح لتحويل من حقن رأس المال، وتجريد الأصول المتعثرة، وتعزيز حوكمة الشركات العلمي عمق الإصلاح الداخلي. وفي وقت لاحق، ومشاهدة من حقيقة أن عددا من المصرفيين يعتقدون البنوك الصينية التجارية الربحية الإجمالية المستحقة، وتحسين مستوى السيطرة على المخاطر، مع التركيز على رقابة صارمة ليو مينغ كانغ أي جهود حكيمة لا ينفصلان.
مختلط التحدي: التركيز على الوقاية والسيطرة المخاطر المحتملة
شهدت تولد من جديد بعد إصلاح حصة على القطاع المصرفي في الصين ككل، وبشرت في السنوات الذهبية من التطور السريع. لكن إجماع الصناعة هو أنه استجابة للأزمة المالية العالمية عام 2008، أطلقت الصين أربعة تريليونات خطة التحفيز الاقتصادية، من ناحية بحيث أرباح القطاع المصرفي في الصين صعد الهرم، مع مرور الوقت، وزرعت أيضا عددا من مخاطر الأعمال: الطلب على الائتمان والقروض فئة من النمو الهائل، وعدد الأيام من الائتمان الرخيص في السوق، ومخزون من المال (M2) مرتفع جدا، وارتفعت القروض يوان، وبذلك أصول خارج الميزانية إلكتروني البنك رقة من توسيع التعاون، والتطور السريع للبنوك الظل.
رئيس اللجنة التنظيمية المصرفية شانغ فو لين ولاية ثانية (أكتوبر 2011 - فبراير 2017)
وفي عام 2010، أصدرت اللجنة المنظمة "بشأن تنظيم مروحة Yinxin التعاون المالي الأعمال المسائل ذات الصلة" (الوثيقة رقم 72)، ولكن سرعان ما، من قبل البنوك وحقوق المستفيد الثقة الاستثمارية وطرق مبتكرة أخرى لجزء الالتفاف من No.72.
السماح للبنك المركزي ظل الائتمان تعتمد السيطرة M2 السياسة النقدية تشويه البيانات، في عام 2011، رفع البنك المركزي مع حجم التمويل الاجتماعي لتحل محل القروض يوان وM2 عن رصد مؤشرات السياسة النقدية أو هو متغير وسيط للسياسة النقدية.
تولى شانغ فو لين خلال عام 2011 عندما لجنة تنظيم المصارف الصينية، وتواجه مثل هذه الحالة، وإدارة معلومات الأعمال "سوف يسير أبدا من قبل تنظيم" الابتكار، فضلا عن المخاطر المصرفية الظل من الصعب السيطرة على التحدي مع ست سنوات في السلطة في المستقبل.
"الشامل رقة مراقبة مخاطر الأعمال، والجهود المبذولة للحد من خطر الانتشار." شانغ فو لين مسح أن مؤتمر العمل التنظيمي 7 يناير 2012 الاجتماع "التركيز على الوقاية من المخاطر والسيطرة، عقد بيت القصيد من خطر" والتركيز على السنة ان اللجنة واحد، أصبح تجدر الإشارة التركيز من العام المقبل.
الصناديق المالية البنك استثمرت بشكل مباشر أو غير مباشر في "الأصول الائتمانية غير القياسية"، لإدارة القروض تجنب، فمن نموذجي من الظل المصرفي. في عام 2013، أصدرت اللجنة ان "لاحظ على تنظيم عمليات تمويل الاستثمار التجاري البنك التجاري" (NO.8) للحد من المخاطر المرتبطة بها.
الاعتماد على رجال الأعمال بين البنوك للذهاب الى الاختباء سيئة، الأصول المتضخمة وغيرها من الخدمات لتلبية المحظورات. في عام 2014، أصدرت اللجنة ان مواصفات رقم 127 ورقم 140 - الأعمال بين البنوك. وبالإضافة إلى ذلك، بصفته ممثلا للالمصرفية P2P الإنترنت، لجمع الناس الائتمان، والمصرفية وغيرها من تأثير الحياة المالي من مخاطر الحوادث المتكررة، وبعض نقل المخاطر المالية لهذا التقليد.
فصل المشهد التنظيمي، لم تكن الفوضى من إدارة معلومات كبيرة مزدوجة الانحدار، ولكن "الصحافة لعبت قحافة القرع"، وعندما لجنة تنظيم المصارف الصينية لتشديد قناة ثقة البنك عن طريق الوقت، تحت ولاية اللجنة اللجنة وتنظيم التأمين الصينية لتشجيع الابتكار المؤسسي، وأكثر ظهرت قناة، المزيد من المناورات بين يظهر أقرانهم.
خلال السنوات القليلة المقبلة، المتعلقة اللجنة التنظيمية المصرفية الصينية إلى التمويل المصرفي، والتعاون المصرفي الثقة، والأعمال التجارية ورقة، والصناعة والأنظمة التجارية الأخرى والوثائق المعيارية المتبعة من جانب واحد.
فبراير 2017، تولى قوه على بعد شانغ فو لين الصين رئيس لجنة تنظيم المصارف من أيدي سرعان ما تبعه، بدأت اللجنة المنظمة لالرعد الاتجاه لرقابة صارمة من "ثلاثة 3:57" تفتيش خاص. ويقال أنه عندما SFC البلاد بقبضة حديدية الارتباك القتالية "قوه زوبعة" هو الظهر. وقال كان أيضا أن العديد من سياسات هذه الجولة من تنظيم صارم، شانغ فو لين ما زال الوقت لدفع تختمر.
ثلث اللجنة التنظيمية المصرفية الصينية رئيس قوه (منذ فبراير 2017)
مع وصول قوه شو تشينغ، ونهج تنظيمي صارم CBRC فتح لمئات من التذاكر، مما أدى إلى رادع كبير. البنوك والمؤسسات المالية لإجبار البناء الامتثال، والاستثمار عهد، وهو انخفاض كبير في قناة درجة رجال الأعمال. اعتبارا من يناير 2018، وخاصة نمو الاستثمار المركبات ذات الأغراض على أساس انخفاض كبير في العام الماضي، ونمو سلبي الأول. نمو النقود معدل أسفل إلى 1، بانخفاض 26.6 نقطة مئوية مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، لا تزال الصناعة المالية العقد، وميزان انخفاض صافي من العام الماضي 3.6 تريليون يوان. قروض الثقة انخفاض عن نهاية العام الماضي حيث بلغ 40.8 مليار يوان، هي المرة الأولى في انخفاض منذ أغسطس 2016، بزيادة أكثر من 333000000000 يوان. القروض المسندة للحد من 88200000000 يوان عن نهاية العام الماضي.
ومن الجدير بالذكر أن، من أجل التكيف مع شكل المالي المتغير، تحت قيادة اللجنة التنظيمية المصرفية الصينية شانغ فو لين أخذ زمام المبادرة لطلب التحول التنظيمي. هذه هي منظمة الإصلاح الرئيسية في يناير 2015 رسميا لجنة تنظيم المصارف الصينية. بعد الاصلاح، ان اللجنة الجديدة المكتب التنظيمي المتعقل، دائرة الرقابة الابتكار، والإشراف على الثقة وقسم إدارة والتجارية قسم الرقابة المصرفية المدينة والإدارات الأخرى، في حين أن إنشاء التمويل الشامل زارة العمل، مسؤولا عن الإشراف على مؤسسات ضمان التمويل والقروض الصغيرة وصافي القروض (مثل P2P ). الإشراف التنظيمي والمهام التنظيمية، من الهيئات التنظيمية، والدعم التنظيمي أربعة أسطر من الأعضاء الداخلية إعادة إنشاء الفصل بين الواجبات والتكيف.
في إطار الهيكل التنظيمي الجديد، وتعزيز اللجنة المنظمة المراقبة الحذرة الرائدة خارج موقع التفتيش، والخدمات المصرفية الثقة الإشراف التابعة لوزارة مع جميع أنواع الرسائل من طرفي القوة الفضة، وزارة الابتكار في مجال الأعمال المبتكرة والإشراف التنظيمي من التمويل المصرفي، البنوك وغيرها الشاملة، عام وزارة هوى صافي القروض المالية والقروض الصغيرة وغيرها من مكتب التمويل المحلي مع التنظيم.
الاتجاه مختلطة لتنسيق المالي، وتغيير اللجنة المنظمة نفسها يمكن أن تحل سوى جزء من المشكلة. منذ عام 2015، ودعا لنظام رقابي جديد من أجل الكثير من الناس لتحقيق الوحدة والتنسيق والإشراف اختراق.
وهذا هو أيضا أنشئت لجنة 2017 في 2018 التأمين المصرفي المعاش مستقرة دمج لتشكيل نظام رقابي جديد والمطالب الهامة. الشواغر الرأي العام رئيس CIRC مع الاحترام، في مكان رئيس اللجنة التنظيمية المصرفية قوه شو تشينغ، هو على الأرجح سنة واحدة فقط ليكون على رأس بعد اندماج بنك الصين لجنة تنظيم التأمين.
(هذه المقالة نشرت لأول مرة في 19 مارس 2018 قضية "التمويل" مجلة)
