لطالما كان تدفق أموال القروض يمثل إحدى الصعوبات الرئيسية ومحور تركيز إدارة ومراقبة البنوك والمؤسسات الأخرى غير المصرفية. كما عوقبت البنوك الفردية بسبب المشكلة التي كثيراً ما تتخطى الخط الأحمر التنظيمي. في 24 ديسمبر ، كشف مكتب تنظيم البنوك والتأمين في يانتشنغ التابع للجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية عن معلومات العقوبة على فرع يانتشنغ التابع لشركة بينغ آن بنك المحدودة ، وأظهرت المعلومات أن البنك تلقى تحذيرًا وغرامة قدرها 300 ألف يوان لتدفق أموال الائتمان الشخصية بشكل غير قانوني إلى سوق الأوراق المالية.
ومع ذلك ، ليست هذه هي المرة الأولى التي يعاقب فيها المنظمون البنك بسبب مشاكل تدفق القروض. في 23 نوفمبر من هذا العام ، تم تغريم فرع بنك بينغ آن في يانغتشو 350 ألف يوان من قبل مكتب تنظيم البنوك والتأمين في يانغتشو بسبب الإدارة غير الكافية بعد القرض ، وتم تحذير الأشخاص المسؤولين المعنيين. في 16 أكتوبر ، كان Ping An Bank Ningbo Branch بسبب ضعف إدارة سلوك الموظفين ، وعدم كفاية التحقيق في القروض ومراجعتها ، وربط القروض ، وعدم كفاية التحكم في استخدام أموال القروض ، ومراجعة خلفية متساهلة لخطابات الاعتماد التجارية ، والإشراف غير الفعال على قروض التطوير العقاري وصناديق ما قبل البيع ، إلخ. أصدر مكتب تنظيم البنوك والتأمين في نينغبو غرمتين لمخالفة القوانين واللوائح في نفس الوقت ، وغرمت 1.6 مليون يوان ومليون يوان على التوالي.
في 16 يوليو ، استخدم فرع Ping An Bank في بكين وسائل غير مناسبة لإصدار القروض ، وتدفق أموال القروض الشخصية إلى قطاع العقارات بشكل غير قانوني ، ولم تستوف نسبة الدفعة الأولى من الرهن العقاري للإسكان المستعمل المتطلبات ، وكان هناك العديد من العيوب في إدارة الرقابة الداخلية لأعمال القروض الشخصية. وقد أمر مكتب تنظيم الخدمات المصرفية والتأمين في بكين بتسهيلات فاتورة القبول الداخلية ، والتمويل المنظم لتوفير الأموال لدفع رسوم نقل ملكية الأراضي ، وتمويل المستشفيات العامة على مستوى المقاطعة مع شركات التأجير التمويلي كقناة ، وما إلى ذلك ، لتصحيح وتغريم إجمالي 7.7722 مليون. حُكم على Liu Jing بغرامة إدارية باليوان يوان ؛ وحُكم على الشخص المسؤول المعني بعقوبة إدارية بمنع Liu Jing من الانخراط في العمل المصرفي في غضون 3 سنوات. وفقًا لإحصاءات غير مكتملة ، اعتبارًا من ديسمبر من هذا العام ، تم تغريم بنك Ping An ومصادرة أكثر من 20 مليون يوان بسبب عمليات غير قانونية مختلفة. من الجدير بالذكر أنه في العدد الكبير من حوادث العمليات غير القانونية لبنك Ping An ، فإن مشاكل مثل عدم كفاية التحكم في أموال ما بعد القرض والمناطق المحظورة من أموال القروض تتدفق إلى كل تذكرة تقريبًا ، كما أنها شملت العديد من فروعها.يمكن ملاحظة أن هذه المشكلة أصبحت Ping An Bank. كل العلل "النظامية" للبنوك ، وليس الظواهر الفردية. في 14 تموز (يوليو) 2020 ، أعلن الموقع الرسمي للجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية أنه من أجل زيادة توحيد وتعميق نتائج تصحيح الظل المصرفي والأعمال التجارية المشتركة بين الخدمات المالية ، فإنه سيصحح بحزم السلوكيات مثل توقف الأموال وعدم تحقيق الواقع الافتراضي ، وتحسين الصناعة المصرفية والتأمينية لدعم "الاستقرار الستة". جودة وفعالية "الضمانات الستة" ، التي أصدرت فيها لجنة تنظيم البنوك الصينية "إشعارًا بشأن القضايا الرئيسية التي تم العثور عليها في الإشراف والتفتيش على الأعمال المصرفية الظل والأعمال المالية الشاملة في السنوات الأخيرة" الصادر عن لجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية إلى المؤسسات المرسلة ومؤسسات التأمين المصرفي على جميع المستويات في النظام. أفكر في تحويل الأموال بطريقة تتخلص من الحقيقي إلى الافتراضي. كما أكد "الإخطار" على "المحظورات الخمسة" مرة أخرى ، والتي تضمنت حظر التدفق غير المشروع للأموال إلى سوق الأوراق المالية ، والاستثمار غير المشروع في مجال العقارات ، و "ارتفاعان وطاقة مفرطة واحدة" ومجالات تقييدية أخرى. لقد انتهك Ping An Bank مرارًا وتكرارًا مشكلة تدفق أموال القروض التي أمرت بها السلطات التنظيمية وأصدرتها مرارًا وتكرارًا. هل هو ملتزم عن قصد أم أنه غير قادر على القيام بذلك؟ في البيئة الاقتصادية الحالية ، من الضروري زيادة الوعي بالتشغيل الحصيف والمتوافق ، ومن الضروري العودة إلى "فلسفة العمل" الرئيسية التي تخدم الاقتصاد الحقيقي والاستهلاك ، والحل التدريجي لتراكم وانتشار المخاطر الخفية على مسار التصحيح المستمر.
