مصدر @ رؤية الصين

ون | تشن Jiying

المال يولد المال والمصارف والمال في الحقيقة ليست سيئة!

في الآونة الأخيرة، كانت 31 ألف سهم البنوك المدرجة 25 النتائج التي نشرت في الآداب عام 2018 - قاسية المصرفية القدرة على الكسب. الشركات الكبيرة الأولى مثل البنك الصناعى التجارى الصينى الكوني، في 2018 أرباحا صافية تصل إلى 286000000000، معاوية بسهولة أرامل AT مزدوجة.

ليس فقط للبنك، وفقا للقائمة 5002018 الصين الافراج عن "فورتشن"، وفقا ل15 أعلى مرتبة في الأرباح، ولكن أيضا من البنك البالغ 10.

ومع ذلك، مشغلي الشبكات، البنوك علي، ولكن أسفل الترتيب في الدوري الربح.

البنك التجاري هو الفرق بين صافي افعل العملاء؟ ليست في الحقيقة عدد من مشغلي الشبكات والبنوك التي تخدم المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر، لتحتل المرتبة الأولى في صناعة --1500 عشرة آلاف.

لماذا مشغلي الشبكات المصرفية لمدة ثلاث سنوات، والزبون هو ليس سيئا ليس سرعة سيئة، ولكن التصفيق الشعبي لا كسب المال؟

نموذج جيد، والأعمال التجارية فاسدة؟

في الصين، حل المؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر (الشركات الخاصة) القروض والبنك الشرف من كل عام، ابتداء من العام CBRC ثلاثة النار - ساهمت المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر 80 في المئة من العمالة في الصين، وأكثر من 60 من الناتج المحلي الإجمالي، و 50 الضرائب.

ومع ذلك، فإن قروض المشاريع الصغيرة الصغيرة مزمن، رفض مؤسسات الائتمان والقروض وحتى نسبة صغيرة من 70.

اثنان من البلاد هذا العام، بنك الشعب الصينى للسكرتير الحزب قوه شو تشينغ عندما نتحدث عن "الدعم المالي للمشروعات الخاصة"، بالإضافة إلى البنك الصناعى التجارى الصينى، بنك التعمير الصيني والشركات الكبيرة الأخرى، واسمه أيضا تقديرا لمشغلي البنوك الشبكة، البنوك الصغرى العامة مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وتشجيع فوق هيكل البنك دعم تنمية المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر.

الثناء على ما يبدو، ويطالب في الواقع، فإن المهمة المقبلة.

في السنوات الأخيرة، والتي تخدم المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر، والمعابد عالية المنظمين التصفيق لتشجيع البنوك جبل الملاكمة هي أيضا واحدة تلو الأخرى، وليس سيئا المال في البنوك المملوكة للدولة، ومتطلبات يحركها السياسية والتنظيمية، من أجل التوصل إلى ربحا صافيا قدره أعمالها الرئيسية، لا تجعل المال أو حتى تفقد المال عقد تقرير مصير، ونقل الدم الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر - وهذا هو المكالمات سياسة، والسوق في حاجة إلى نموذج جيدة.

ولكن أكبر عدد من الخدمات والمشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر، ومشغلي الشبكة لمدة ثلاث سنوات المصرفية - 2018، ويوفر مشغلي الشبكات البنك أكثر من تريليون يوان من الدعم المالي لشركات الأعمال الصغيرة ومتناهية الصغر، منها 96 من مبلغ القرض دفعت إلى 100 مليون أو أقل من شركات الأعمال الصغيرة ومتناهية الصغر، وعدد من خدمة ما يصل إلى 1500 شركات الصغيرة.

قد تبدو القياس الجانبي. بنك مينشنغ ما يصل الى 6090000، والثانية فقط لمشغلي الشبكات المصرفية، الشركات الكبيرة، وخدمة البنك التجاري والصناعي أكثر من مليون شركة صغيرة ومتناهية الصغر، وكان بنك الصين للتعمير 1.3 مليون، ABC 3880000، ونفس المصرفية البنك مايكرو التركيز الإنترنت هو 200000 .

إحراج غير أن أكبر عدد من الخدمات والمشاريع الصغرى صغيرة، ولكن من أسفل القدرة على الكسب. 2018، أرباحا صافية بلغت فقط 404 ملايين البنك التجاري، الزراعي مقارنة خط Gongjian والبنوك المتوسطة، والبنوك حتى الدقيقة الجمهور (1448000000) كما تختلف على نطاق واسع.

ليست معزولة شبكة البنوك مشغلي الحالات، والخدمات المصرفية القرص الانتعاش أرباح السنة التقويمية، وسوف تجد: تتركز جميع عمليات الائتمان المشاريع الصغيرة الصغيرة في المناطق والقطاعات، مثل صناعة صغيرة، وتجارة الجملة وتجارة التجزئة والمطاعم وغيرها من العيش، والأداء في كثير من الأحيان أكثر كئيبة .

نموذج جيد، والأعمال التجارية فاسدة - وهذا هو خدمة الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر مشكلة عالمية، وحتى فاز بجائزة نوبل للسلام بنك جرامين جائزة نوبل، أيضا، لا تجعل المال، وليس لديهم إمكانية تكرارها.

كانت هناك 2016 إحصاءات، 23 النسخة الصينية من بنك "جرامين"، اثنين فقط من المشاريع قيد الحياة، فإنه يجعل يونس، مؤسس بنك غرامين خيبة أمل كبيرة، وقال: هو بنك غرامين خدمة الفقراء "من الواضح، في الصين، والأغنياء على خطأ من نموذج التمويل الصغير صغير لكسب المال."

البنك التجاري المكاسب والخسائر الصافية إعادة التقييم

وضع الصعودي، ولكن عودة التجارية منخفضة، والقدرة على الكسب قاتمة، وكيف في نهاية تقييم البنك من إيجابيات وسلبيات من مشغلي الشبكات؟

المكاسب والخسائر، استنادا إلى موقعها - الهدف شبكة البنك التجاري في نهاية المطاف ما هو؟ في بعدين لقياس ما يصل إلى أدنى هوامش الربح والعملاء، في النهاية الذي هو أكثر أهمية؟

قبل ثلاث سنوات إلى الوراء، في تأسست بداية البنك مشغلي الشبكات، وجعل ما واضح KPI-- السنوات الخمس المقبلة (2020) ومشغلي الشبكات، البنوك ينبغي أن تكون 10000000 الشركات الصغيرة والمتوسطة.

هذا الهدف صغير في عام 2018، قبل عامين من واقع.

بالمقارنة مع خطوط المملوكة للدولة، مشغلي الشبكات والبنوك ليست المهيمنة على مبلغ التمويل الجسم، من أجل تحقيق هدف صغير من 10 مليون دولار، وهو أكثر اهتماما في خدمة انخفاض مبلغ القرض في الصغيرة المنزلية والمشاريع الصغيرة.

على الرغم من أن الخدمات تسمى "صغيرة المشاريع الصغرى"، ولكن متوسط قروض بنك مينشنغ إلى 600،000، ومتوسط مشغلي الشبكات البنك فقط 80000 - غالبية زبائنها هم الباعة المتجولين، لحسابهم الخاص وغيرها من مؤسسات الصغيرة.

". في الواقع، الآلاف من الدولارات أو حتى بضعة آلاف من الدولارات من القروض صعبة من أجل حل مشكلة التنمية على نطاق واسع من هذه المحلات، ونحن أساسا لحل مشاكلهم من البقاء على قيد الحياة"، وقال مشغلي الشبكات رئيس البنك جين شياو.

كينج ضمنا، عندما رفعت هيئة الوقوف على جانب الطريق، وأنها لم تعد خدمة العملاء الذهب النمل وتسليم للبنك.

وكما يتبين من البيان المذكور أعلاه، في القدرة على الكسب مقارنة مع صافي الهدف الأول لأعمال البنك، فمن لتعزيز تغطية خدمة وعمق درجة.

في اتساع، 2018. ومعظم تغيير واضح خارج علي - من منصة الأعمال الإلكترونية، وذهب الخط من الخط.

ذهب حاليا، علي جيهوا منذ ما يقرب من عقد من الزمان - السلف من مشغلي الشبكات علي قروض البنك صغيرة، 2007-2014، والقروض الصغيرة علي بعد حوالي ثلاث مرات التكرار، ولكن في الأساس لا يوجد من علي.

والسبب بسيط جدا، علي القروض الصغيرة أساسا القروض غير المضمونة غير المضمونة - بيانات يصبح لا غنى عنه في الماضي، والباعة راسخة في البيانات علي منصة التجارة الإلكترونية هو شرط أساسي للإقراض.

ولكن في العام الماضي، ومشغلي الشبكات البنك عن طريق رمز ثنائي الأبعاد - مقدمي كود تبدأ في تقديم الخدمات للالسطر التالي.

عام 2018، أطلقت ALIPAY على "خطط نمو الأعمال التجارية كود"، الذي يهدف إلى تقديم سلسلة من أدوات الإدارة الرقمية مقابل 100 مليون مشغلي الأعمال الصغيرة ومتناهية الصغر لتحقيق "حساب، والتقييم، ومجموعة من الركاب"، حيث "المفرطه والمزيد من القروض "خدمة، والخدمة هي المورد الرئيسي للبنوك مشغلي الشبكات.

هذا العمل، مما يسمح للمشغلين شبكة لبدء الخدمات التي يشملها الخطوط العريضة الآن تحت خط مشغل خدمة القروض الصغرى صغير المصرفية وقد غطت كل المحافظات والمدن.

من جهة نظر الصناعة ومشغلي الشبكات المصرفية الخدمات "مدونة الأعمال" بشكل أساسي في شركات صناعة الخدمات القائمة، بما في ذلك محلات الملابس ومحلات السوبر ماركت والمتاجر ومحلات البقالة وغيرها من شركات البيع بالتجزئة التبغ تمثل 19، والمطاعم، والتعليم، والجمال، والصيانة، التدبير المنزلي وغيرها من الخدمات فقط 81 من رجال الأعمال - وخدمة نقية الشركات، بسبب عدم وجود بيانات المياه الجانبية والغرامة، تم إيقاف الماضي من البنوك التقليدية.

قائلا أنه قبل ثلاث سنوات، عندما اقترح 10000000 هدف صغير ما، وتشير التقديرات إلى أن الأعصاب - انه لم توقع صعود رمز من المجموعات التجارية في جميع أنحاء 2018، خدمة ALIPAY الصغيرة الصينية والقروض التجارية الصغيرة أكثر من 8000 البنود مليون عملية، بزيادة قدرها 60 في عام 2017. التي تسهم إلى رمز العملاء وي، كانت صغيرة ومتناهية الصغر شركات الأعمال في أكثر من 6 ملايين مشغلي الشبكات خط الحصول على القروض المصرفية.

بعد توجه خط أسفل، أسفل ALIPAY خدمة العتبة المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر، فإن متوسط الإقراض هو المؤشر المرجعي المثالي - شركات الأعمال الصغيرة والصغرى قلم خط كل من مبلغ القرض هو فقط 7615 يوان، وكان متوسط طول استخدام الأموال 50 يوما، في غضون ستة أشهر من القرض أكثر من ثلاث مرات وصلت المشغل 35.

بالإضافة إلى عدد من العملاء، فمن مؤشر آخر على القدرة على السيطرة على الرياح - وهذا هو، ومعدل عيب.

يونس خيبة أمل للصناعة المالية الصينية الشيء الأكثر مثير للاشمئزاز هو أن أسعار الفائدة مرتفعة جدا - أسعار الفائدة مرتفعة للغاية لأن الرياح ليست القدرة على السيطرة، ومعدل عيب تقفز، كان لتغطية الديون المعدومة مع ارتفاع أسعار الفائدة.

ومع ذلك، ومشغلي البنك شبكة نسبة القروض المتعثرة، فقط 1 - كانت على مستوى المتعثرة معدل، وبنك الصين للتعمير، واحدة من أربعة أسطر مسطحة، في حين أن هذا الأخير يقدم قروض الرهن العقاري والضمانات الائتمانية للشركات الكبيرة والمتوسطة، ومؤشر خطر، ودرجة صعوبة الأصلي هو أقل من القروض للمؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر.

انخفاض معدل السلبية، وهذا يعني الأعمال التجارية المستدامة وسيلة أيضا إلى أن معدلات الإقراض واستمرت إلى الانحراف أقل.

النمل يخدمون رئيس كيم دونغ يين التزام الآبار إلى المستقبل، فإن متوسط سعر الفائدة من القروض المصرفية لمشغلي الشبكات، في عام 2017 حدوث تراجع عام على أساس نقطة مئوية، إلى الاستمرار في الانخفاض.

لذلك، من وجهة نظر السلطة الكسب ومشغلي الشبكات الأداء الباهت للبنك، ولكن من "10 مليون دولار" على نقطة الهدف صغيرة للعرض، وقبل عامين من "استكمال اعتمادات".

جرأة والوزن

بعد الانتهاء قبل عامين ما هدف صغير، اقترح البنك أيضا مشغلي الشبكات السنوات الثلاث المقبلة هدف صغير - الخدمات 30 مليون المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر وخلال ثلاث سنوات، حتى يتسنى لجميع الباعة الجائلين يمكن أن تقترض المال، وتستمر أسعار الفائدة لحسابهم الخاص إلى أسفل.

مضاعفة عدد العملاء ووسائل الاستمرار في تخفيض عتبة - وخفض رفع مستوى عتبة، والتزامن غالبا ما يعني أن مؤشر خطر ونسبة القروض المتعثرة، لماذا أسعار الفائدة يجب أن تستمر في الانخفاض؟

ثقته بأن نظام السيطرة على المخاطر. صافي الأعمال المصرفية رثت 310 مؤشر علي القروض الصغيرة، ما يسمى ب 310، فإنه يشير إلى "طلب القرض 3 دقائق، 1 القرض الثاني، كامل 0 التدخل اليدوي."

لكن عصر مشغلي الشبكات المصرفية، "310"، وعلي قرض صغير، "310"، والصعوبة ليست على مستوى واحد - علي فترة صغيرة القرض، العملاء تتركز في علي منصة الأعمال الإلكترونية ومشغلي الشبكات والبنوك من الأوقات، والعملاء الموجودة في نظام علي الداخلية والخارجية، التي تغطي خط الأسلاك واسع، وبعبارة أخرى، من الصعب السيطرة عليها رفع الجوي أضعافا مضاعفة.

نقطة الانطلاق من تغيير كبير في النظام السيطرة على المخاطر، وهذا هو، في يونيو 2017، ومشغلي شبكة البنك التي تم اطلاقها ALIPAY كود المال "المفرطه والمزيد من القروض."

أولا، البيانات ثراء تتعزز بشكل كبير. الآن، هناك نظام مؤشر وراء الكواليس لأكثر من 100،000، أكثر من 100 نماذج تنبؤية و 3،000 أنواع استراتيجيات السيطرة على المخاطر، ودعم 310 الوضع استجابة سريعة.

بعد جمع البيانات التجارية من خلال رمز ثنائي الأبعاد، وهناك بعض المنتجات، وإدخال البيانات الخارجية يمكن أن يكون عبر التحقق من صحة، على سبيل المثال، بيانات الضريبة على الشركات.

بنك مشغلي الشبكات "لدينا المزيد من الائتمان الضريبي" على خط شهريا، وهناك أكثر من 1500 الصغيرة ومتناهية الصغر مشغلي الأعمال للحصول على الحد الائتماني العالي، ومتوسط خط ائتمان لتعزيز 8-10 مرات، والعام المقبل، مشغلي الشبكات الفضة أكثر من 2 مليون الإعفاء الضريبي للمؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر لتوفير الدعم المالي إلى 200 مليار يوان.

مع البيانات، ولكن أيضا لإنشاء نموذج بيانات أكثر ثراء وأكثر دقة.

على سبيل المثال، إلى بيانات فحص الأعمال السريع في النهاية هو معالجة حقيقية أو سلخ فروة الرأس شخصي Piandai. إذا كنت فردا، ومعه مرتبطة إلى وقوع التمويل، رسم وصلات مثل كرة من الغزل. وإذا كان سوف المشغلين الفرديين، الذي يحدث مع العلاقات ماله يكون أكثر من ذلك، ولكن لا يوجد اتصال بين بعضها البعض، والعلاقة بين صورة الهندباء.

بالإضافة إلى بيانات الأعمال، ينبغي إدخال عدد متزايد من المتغيرات الخارجية، لبناء نموذج أكثر دقة. بما في ذلك المعلومات البلدية، والمعالم، على ظروف تدفق، وهيكل للمشتري، ومثل فيها شركات مماثلة، والصناعة والاعتراف كتلة حي، ملزمة خوارزمية الأمثل استرجاع مليارات عقدة رطل يمكن حساب مطابقة سريع في ثوان الأعمال والمخاطر التشغيلية مخازن المحتملة في الأشهر الستة المقبلة. على سبيل المثال، فإن الطريق تؤثر أيضا على إمكانية التنبؤ الأعمال والمخاطر.

عكس الأفكار السيطرة على المخاطر لتحسين القدرة على منع الغش، وعلامات النقدية "خنقا" في مهدها. التقليدي مفهوم السيطرة على المخاطر الائتمانية في كثير من الأحيان وضع الناس افتراضي سيئة، ولكن مشغلي الشبكات، والبنوك لا مسبقا الأشرار، وأول الجميع شيء كشخص جيدة، ثم استخدام تكنولوجيا البيانات الكبيرة لحفنة من السيطرة الريح "الأشرار" على اقتطاف.

على سبيل المثال، واحدة من الخصائص النقدية، على المدى القصير هو التركيز على الجنس - خوارزمية يمكن تحديد فعالية استخدام النقدية من عشرات الآلاف من المجتمعات الافتراضية، والملايين من المشترين نقدا.

لا تزال هذه الصناعة في مرحلة المختبر من الخوارزمية، وتطبق على خط سريع، السيطرة على المخاطر لأول مرة، لتعزيز تطور المنتج - على سبيل المثال، التقليدية وضع التحكم في الريح، وتجاهل السلوك الاستمرارية على مر الزمن حدوثها. مشغلي الشبكات البنك على تحديد قرض طويل، مما يزيد من البعد الزمني، وصعود الخوارزمية الأصلية الفضاء ثلاثي الأبعاد رباعية الابعاد لتعزيز تحديد المخاطر المحتملة.

لأنه يقوم على متوسط تكلفة العمالة الوضع السيطرة على المخاطر، الدفعة الأخيرة من قرض مؤسسة التمويل متناهي الصغر صغيرة من 2000 يوان، في حين أن متوسط تكاليف التشغيل الصافية لكل البنك مقدم القرض ليست سوى 23، حيث قضى تكاليف الكهرباء وأجهزة التخزين خسر 2 دولار.

ولذلك، مشغلي الشبكات الآن البنوك لا تجعل المال في المستقبل من أجل كسب المال على المدى الطويل. (نشرت لأول مرة وسائل الاعلام التيتانيوم)

المزيد من المحتوى المثير، اهتمام وسائل الاعلام التيتانيوم إشارة الصغرى (ID: taimeiti)، والتيتانيوم أو تحميل وسائل الاعلام التطبيقات