بنك مينشنغ صدر مؤخرا التقرير السنوي 2018، شهدت الايرادات الاجمالية للشركة في العودة إلى النمو بعد التراجع الكبير العام الماضي؛ له صافي ربح الأمهات في العام السابق، أي بزيادة طفيفة من حوالي 1.
ويبين التقرير أنه في وقت مبكر من 2018 بعد أن بدأ البنك في تنفيذ المبادئ التوجيهية الجديدة، تغير هيكل الدخل بشكل كبير. وانخفض صافي إيرادات الفوائد للشركة 11.41 في المئة عن العام السابق، بدلا من أن صافي إيرادات الفوائد زيادة كبيرة 38.73.
مزيد من تفكيك المؤشرات الأساسية وجدت، سيئة وغير المنتظمة نسبة القروض مينشنغ البنك 2018 "مضاعفة"، في حين واصلت نسبة تغطية المخصصات في الانخفاض. هل هذا ساهم أيضا في الجزء الشركة من الأرباح ذلك؟ إذا كان في حالة معدل المتعثرة من الزيادة، ونحن نواصل الحفاظ على المستوى السابق من تغطية المخصصات، والوضع أرباح الشركة بعد ذلك؟
العودة إلى النمو في الإيرادات وصافي الأرباح بمعدل نمو قدره انخفاض
التقرير السنوي، بنك مينشنغ 2018 إيرادات التشغيل من 156769000000 يوان، بزيادة قدرها 8.66 مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، لتحقيق أرباح صافية بلغت 50327000000 يوان المملوكة من قبل الوالدين، بزيادة 1.03 عن العام السابق. ما يلي هو نمو صافي الأرباح والإيرادات للبنك مينشنغ في السنوات الأخيرة الوضع:
من وجهة نظر البيانات التاريخية، انخفضت إيرادات البنك مينشنغ الإجمالية في عام 2017، بلغ إجمالي إيرادات الشركة في 2018 لاستعادة النمو، انتعش النمو بشكل ملحوظ.
صافي الربح الجانب، صافي ربحه الأمهات بنك مينشنغ قد تزايد في السنوات الأخيرة، ولكن انخفض معدل النمو الإجمالي بشكل كبير. المملوكة للنمو الأم صافي ربح في المئة العام 34.54 على أساس سنوي في نهاية عام 2012، انخفاضا من 12.55 في نهاية عام 2013، في نهاية عام 2014، انخفضت بزيادة قدرها أرباحا صافية تطبيع الأم مرة أخرى إلى 5.36، وذلك اعتبارا من نهاية عام 2018، نمو الأمهات له بنك مينشنغ صافي الربح فقط 1.03.
تتأثر المبادئ التوجيهية الجديدة: واصل صافي إيرادات الفوائد إلى الانخفاض، ارتفعت إيرادات الاستثمارات
من بنية الدخل، انخفض صافي دخل الفائدة بنك مينشنغ لسنتين متتاليتين وقعت، بدلا من صافي الدخل من الفوائد، خصوصا في نمو الدخل من الاستثمار هو أكثر بروزا.
التقرير السنوي، وبلغ صافي إيرادات الفوائد بنك مينشنغ 76680000000 يوان، بانخفاض 11.41 في المئة عن العام السابق، حيث بلغ الدخل من غير الفوائد إلى 80089000000 يوان، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 38.73 في المئة مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.
وبحلول نهاية عام 2018، وهو ما يمثل بنك مينشنغ دخل صافي الفوائد في إجمالي الإيرادات كان 48.91، ارتفعت نسبة الدخل من غير الفوائد إلى 51.09. الأسباب الرئيسية للتغييرات في هيكل الدخل يبدو تنفيذ المعايير أدوات مالية جديدة.
ويظهر التقرير أنه، وفقا ل "معايير التقارير المالية الدولية رقم 9: الأدوات المالية" (IFRS9) ووزارة المالية "المؤسسة معيار المحاسبة رقم 22 - الاعتراف الأدوات المالية والقياس" (المحاسبة رقم 7) متطلبات، من بنك مينشنغ منذ 1 يناير 2018 تنفيذ المعايير أدوات مالية جديدة. بعد تنفيذ المعايير أدوات مالية جديدة، لم تعد تضمن تشكيل الدخل خلال موجودات مالية محتفظ بها بالقيمة العادلة من خلال الربح أو الخسارة وفي إيرادات الفوائد.
وهذا هو أيضا السبب الرئيسي لبنك مينشنغ 2018 صافي الفائدة تراجع الدخل مرة أخرى، إذا كنت استعادة هذه الفوائد، فإن صافي إيرادات الفوائد للشركة تصل 97942000000 يوان، بزيادة قدرها 11390000000 يوان، بزيادة قدرها 13.16.
وبالإضافة إلى ذلك، في نهاية 2018، وهو ما يمثل الجزء الأكبر من صافي دخل الفائدة بنك مينشنغ في إيرادات الفوائد و235347000000 يوان، بزيادة قدرها 1.92 في العام السابق. إذا ضغطت استعادة سينظر عيار إيرادات الفوائد 256609000000 يوان، بزيادة قدرها 25699000000 يوان، بزيادة قدرها 11.13، السبب الرئيسي لنمو بسبب النمو للشركة إصدار القروض والسلف إيرادات الفوائد.
خلال الفترة المشمولة بالتقرير، بنك مينشنغ لتحقيق الدخل من غير الفوائد 80089000000 يوان، 21262000000 يوان بعد أرباح إذا كنت تأخذ من فترة بالقيمة العادلة من خلال الربح أو الخسارة هي موجودات مالية محتفظ بها من قبل الدخل من غير الفوائد التي كانت 58827000000 يوان ، أي بزيادة قدرها 1098000000 يوان، بزيادة قدرها 1.90.
من بينها، ارتفع الدخل من الاستثمار في بنك مينشنغ من قبل 2017-2018 من 2715000000 يوان من 12661000000 يوان، والذي هو أيضا علاقة مباشرة في تنفيذ المبادئ التوجيهية الجديدة.
وعلى الرغم من في تنفيذ المعايير أدوات مالية جديدة وشهد صافي إيرادات الفوائد بنك مينشنغ تراجع، ولكن الزيادة في إيرادات الاستثمارات أيضا يسمح للشركة لاستعادة نمو الإيرادات.
النمو في الأعمال التجارية هو في الواقع أحد الأسباب بنك مينشنغ صافي أرباح نمو مزدوج الإيرادات، ولكن الانخفاض وانخفاض تغطية توفير جودة الأصول، سواء كان السبب نمو أرباح بنك آخر مينشنغ من ذلك؟
نسبة القروض المتعثرة والقروض المتعثرة أكثر من وارتفع حجم عاما بعد عام، وهي نسبة أكبر من صناعة تصنيع
ويظهر التقرير أنه اعتبارا من نهاية عام 2018، القروض المتعثرة إلى 53866000000 يوان، بزيادة قدرها 5977000000 يوان فى العام السابق، بزيادة قدرها 12.48 البنك مينشنغ. كانت سلبية بنسبة 1.76، مقارنة مع العام السابق بنسبة 0.05 نقطة مئوية.
من البيانات، وأظهرت قروض الشركة نسبة القروض غير العاملة وغير العاملة ككل اتجاها متزايدا. من بينها، وشكلت نسبة قروض الشركات سيئة لكبير. وبحلول نهاية عام 2018، بلغت بنك مينشنغ قروض الشركات إلى ما يقرب من 28174000000 يوان، وهو ما يمثل 52.3 من القروض المتعثرة.
كان تركيز القروض المتعثرة من جهة نظر الصناعة، وخاصة في الصناعات التحويلية، تليها تجارة الجملة والتجزئة والتعدين، والقروض المتعثرة 12352000000 يوان، 5954000000 يوان و 2549000000 يوان.
من وجهة نظر من القروض المتعثرة وضعت في المنطقة، وشمال الصين 22972000000 يوان، وبلغت إجمالي القروض العاملة غير ل42.65 في، تليها شرق الصين وجنوب الصين، وكانت القروض غير المنتظمة إلى 8992000000 يوان و 5989000000 يوان، وهو ما يمثل 16.69 و 10.75 على التوالي.
انخفضت نسبة تغطية المخصصات إلى 134.05 في المئة، أسفل الترتيب
في حين ارتفعت نسبة القروض المتعثرة بنك مينشنغ سنة بعد سنة، وتبين تغطية المخصصات بنك مينشنغ اتجاه التناقص. وبحلول نهاية عام 2018، وانخفض نسبة تغطية المخصصات للشركة إلى 134.05 في المئة، على مدى انخفض عن العام السابق بنسبة 21.56 نقطة مئوية. مقارنة مع المستوى في نهاية عام 2013 مقارنة بانخفاض أكثر من 120 نقطة.
من 18 بنكا مدرجا نشر التقارير السنوية للعرض، بنك مينشنغ تغطية المخصصات الدنيا:
انخفاض قيمة القروض التوازن يندرج
مخصص الرصيد عموما، عندما زيادة في القروض المتعثرة من البنوك، من أجل تحسين القدرة المضادة للخطر، مخصصات خسائر القروض ستكون الزيادة المقابلة، وبالتالي زيادة تغطية المخصصات للبنك. ومع ذلك، من وجهة نظر من القروض المنتظمة غير بيانات البنك مينشنغ استمرت في الزيادة، وكانت نسبة تغطية المخصصات الى هناك. بعبارات بسيطة، خسائر القروض 2018 ديون بنك مينشنغ إما رفض، أو هو دون تغيير أو النمو لا يمكن الحفاظ على معدل نمو القروض المتعثرة، سوف يؤدي إلى تغطية المخصصات رفض.
ويظهر التقرير أنه اعتبارا من نهاية عام 2018، بلغ انخفاض قيمة القروض بنك مينشنغ إلى 71216000000 يوان، مقارنة بالعام السابق انخفضت بنسبة 3303000000 يوان.
تظهر البيانات أنه قبل عام 2018، بنك مينشنغ التوازن انخفاض قيمة القروض من اتجاه متزايد، ولكن في واصلت القروض المتعثرة إلى زيادة في عام 2018، وقد انخفض ميزان انخفاض قيمة القروض للشركة. هذا هو نتيجة مباشرة لتغطية المخصصات للشركة شهدت تدهورا كبيرا.
وعلى الرغم من من الناحية الأمنية، وارتفاع المخصصات وسائل مزيد من الأمن، ولكن أن تضحي صافي أرباح الشركة. والسبب هو أن توفير القروض المتعثرة تعوض مباشرة مقابل الأرباح الحالية، وذلك عندما زيادة في توفير توفير سيؤدي إلى انخفاض أرباح البنوك.
إذا بموجب الأنظمة القديمة، وظلت تغطية المخصصات بنك مينشنغ على مستوى 150، مقدار الربح وابتلاعها؟
ويظهر التقرير أن القروض المتعثرة من 53866000000 يوان بنك مينشنغ، يواصل بنك مينشنغ أن نفترض أن في نهاية 2018 للحفاظ على 150 من التغطية الحكم، يجب أن تكون خسائر القروض رصيد الاحتياطي للشركة حول حول 80800000000 يوان.
وفقا للتوازن الحالي للبيانات خسائر القروض، يحتاج بنك مينشنغ لزيادة احتياطيات خسائر القروض من حوالي 9.5 مليار يوان، من أجل الحفاظ على نسبة تغطية المخصصات 150. وهذا ابتلع إلى حد كبير أرباح الشركة في عام 2018، وأدت إلى انخفاض ملحوظ في صافي الربح المملوكة من قبل الوالدين.
في العام الماضي، 28 فبراير "على تعديل متطلبات الاحتياطي للبنوك التجارية لالتنظيمي إشعار خسائر القروض" (يين جيان فا رقم 7) وفقا لأحكام الأصلية من اللجنة المنظمة، وتغطية توفير المتطلبات التنظيمية تعديلها من 150 إلى 120-150، والقروض توفير المتطلبات التنظيمية المعدلة من 2.5 إلى 1.5-2.5، وتنفيذ مختلف البنوك المساهمة كل تعديل ديناميكية سياسة توفير التنظيمية.
تعديل تغطية المخصصات قد يعطي فسحة للتنفس بنك مينشنغ، ولكن الاعتماد على الحكم الوارد في مقابل نمو صافي الربح ولكن إلى متى؟
هذا المقال من الخبز المالية
معلومات أكثر إثارة، والموقع المالي دعوة (www.jrj.com.cn)
