[Text/Observer Net Wang Hui ، Fang Yiyi] استمر "Tide Tide" ، الذي بدأ في النصف الثاني من العام الماضي ، حتى يومنا هذا. خلال هذه الفترة ، ظهرت "Infrastruments مقدمًا" مرارًا وتكرارًا في البحث الساخن ، الذي تلقى اهتمامًا واسع النطاق.

في مؤتمر صحفي في 14 يوليو ، استجاب Zou Lan ، مدير السياسة النقدية لبنك الصين الشعبي ، لهذا.

وقال إن الإحصائيات تشير إلى أن توازن قروض الإسكان الشخصية في النصف الأول من العام قد انخفض بشكل عام. ويرجع ذلك أساسًا إلى أن علاقة الأسعار مثل معدل إدارة الثروة ومعدل الفائدة على الرهن قد تغيرت. لقد زادت ظاهرة استخدام السكان للودائع أو خفض الاستثمار الآخر لسداد قروض الأسهم مقدمًا بشكل كبير.

قال زو لان: "وفقًا لمبدأ التسويق وسيادة القانون ، فإننا ندعم ونشجع البنوك التجارية على التفاوض مع المقترضين لتغيير العقد بشكل مستقل ، أو استبدال القرض الجديد لقرض الأسهم الأصلي."

أخبر مدير مختبر شنغهاي المالية والتنمية ذات مرة موقع Observer.com أن الطريقتين الذي ذكره المدير Zou LAN متماثلان في الطبيعة ، وكلاهما من أسعار الفائدة المنخفضة. "وبهذه الطريقة ، يمكن للبنوك الاحتفاظ بأصول عالية الجودة ، ويمكن للعملاء تحقيق الغرض من تقليل التكاليف. هذا وضع فوز."

زو لان ، مدير إدارة السياسة النقدية لبنك الشعب الصيني

"يمكن للبنك فهم مبلغ المال ، ولا يزال مبلغ المال غير معروف" "

قام Xiaoyang (الاسم المستعار) ، الذي يشارك في عمل وسائل الإعلام في شنغهاي ، بشراء منزل جديد من خلال مجموعة من القرض في نهاية عام 2019. من بينها ، كانت أكثر من مليوني قروض تجارية قرضًا تجاريًا ، وكانت بنوك القروض في الصين.

في وقت سابق من هذا العام ، اختار سداد 500000 مقدما.

وقال شياو يانغ: "إن فرضية سداد القرض مقدمًا هي أن هناك نقودًا في متناول اليد. إذا تمكنت من الحصول على دخل أعلى من فائدة القرض من خلال الاستثمار أو الإدارة المالية ، يمكنك اختيار عدم دفعه مقدمًا."

ومع ذلك ، منذ النصف الثاني من العام الماضي ، فإن عائد حمل النقود على يديه منخفض للغاية ، وفقدت العديد من الإدارة المالية ، لذلك اختار بشكل حاسم السداد مقدمًا.

"بعد عودة هذه الأموال ، لا يوجد أي تأثير على عائلتي. بعد دفع 500000 مقدما ، اخترت دفع العرض الشهري نفسه كما كان من قبل ، لكن فترة القرض أصبحت أقصر. لقد مر 30 عامًا ، وقد تم اختصارها الآن إلى 20 عامًا."

في عملية سداد الأموال للبنك ، مثل العديد من الأشخاص ، واجهت شياو يانغ أيضًا مشكلة "قائمة الانتظار".

وقال شياو يانغ: "لقد تقدمت بطلب للحصول على موعد في أوائل يناير من هذا العام. أخبرني مدير القرض أنه لن يحدث حتى أبريل. وبعبارة أخرى ، سيستغرق الأمر 3 أشهر للحصول على المواعيد."

إنه يعتقد أنه من المعقول تحديد موعد مسبقًا ، لكن وقت الانتظار لأكثر من 3 أشهر طويلة جدًا ، وهو مقبول لمدة شهر تقريبًا. لذلك اشتكى إلى CBRC عبر الإنترنت.

"بعد حوالي نصف شهر ، تلقيت مكالمة من البنك قائلة إنه يمكن تقديم الموعد مقدمًا ، ويمكنني العودة في فبراير.

مثل Xiaoyang ، Xiao XI (اسم مستعار) ، وهو مصنع كبير للإنترنت في Shenzhen ، اشتكى أيضًا إلى بنك القروض في عملية سداد القرض مقدمًا.

بنك قرض Xiaoxi هو ICBC. وقال إن ICBC يمكنه سداد القرض مقدمًا من خلال تطبيق الهاتف المحمول ، وهو مريح للغاية ، ولكن بعد هذا العام ، تم إغلاق وظيفة السداد عبر الإنترنت.

"في منتصف شهر فبراير ، ذهبت إلى البنك للتعامل مع هذا الأمر. ونتيجة لذلك ، أُبلغت أن الأمر سيستغرق حوالي شهرين إلى ثلاثة أشهر ، لأن مبلغ البنك لم يكن كافيًا. يمكنني أن أفهم أموال الاقتراض للبنك ، ولم يسمع أحد الأموال والمبلغ."

أخبرت Xiao XI موظفي البنك أنها قبلت شهرًا واحدًا فقط. إذا لم يتم التعامل معهم بشكل جيد لمدة شهر ، فإنهم سيشكون.

في 3 مارس ، 2023 ، في شنغهاي ، يتعامل المواطنون مع الأعمال التجارية في مكتب بنك البناء. المصدر: ارتفاع الصورة

"بعد أكثر من شهر ، ما زال البنك اتصل بي للتعامل معها ، وبدأت في الشكوى. أولاً ، اشتكت إلى مقر ICBC ثم اتصلت بـ CBRC ، لكنني لم أفتح الخط. ثم اتصلت بي بعد أسبوعًا ، بعد أن لم أكن أحصل على الشكوى ، ما لم أكن أحصل على الشكوى ، كما أنه من الممكن أن أكون قد حصلت على الشكوى. "شياو الحادي عشر قال بغضب تجربته في الشكوى.

وهو يعتقد أن الحصص التي تسمى SO هي لا تصدق للغاية. "لدي زميل يعرف البنك ، وسوف يعيده قريبًا. لقد انتظرت لأكثر من شهرين قبل السداد وبعد السداد ، وحث البنك عدة مرات. لم يشتكي زملائي وانتظروا لمدة ثلاثة أشهر."

عند الحديث عن أسباب السداد مقدمًا ، قال شياو شي إنه يعتقد أن الضغط الهبوطي الاقتصادي في الوقت الحالي مرتفع للغاية. إذا كانت الرافعة المالية مرتفعة للغاية ، فإن خطر المستقبل مرتفع للغاية ، ولم يجد قناة استثمارية جيدة.

بالنسبة لمدير العميل (اسم مستعار) لبنك أحد البنوك ، فإن شعوره الأكثر سهولة هو أن هناك عددًا أقل من الأشخاص الذين يديرون القروض الآن.

"يحتوي قرض الرهن العقاري على مبلغ كبير من الرهن العقاري ، وهناك العديد من الأشخاص الذين سددوا مقدمًا من قبل. لكن كان هناك المزيد من الأشخاص من قبل ، ويضعون المزيد كل شهر.

وقال كوباياشي إن سياسة سداد البنك قد تغيرت ، ويحتاج فرعه إلى تحديد موعد قبل 1-2 أشهر.

"إن العملاء الذين أواجههم حاليًا مقبولون بشكل عام في هذا الوقت. بالطبع ، هناك بعض العملاء الأكثر قلقًا. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في بيع منزل ، فسوف أذهب إلى العملية للإبلاغ عنه ، وترتيبه بشكل صحيح."

السبب في أنك بحاجة إلى تحديد موعد مسبقًا ، يعتقد ليتل دير أن البنوك ليست متحمسة لسداد عملاء البطاقات. بدلاً من ذلك ، يتم إدخال الطلب في النظام ثم يشكل إصدارًا مسبقًا من مقياس الائتمان من أجل ضبط السياسة وفقًا للوضع.

"Dowards سعر الفائدة لقرض الأسهم ، إنه وضع فوز للبنوك والعملاء."

قال مدير مختبر شنغهاي المالية والتنمية ذات مرة إن السداد مقدمًا يمكن اعتباره سلوكًا لتخصيص الأصول ، ويرتبط أساسًا بسعر الفائدة المرتفع للرهن العقاري.

"تخيل أنه إذا كان لديك أوقات فراغ بين يديك ، فستختار استخدام هذه الأموال لإجراء 2 من الإدارة المالية أو الاستثمار في المنتجات ، أو العودة إلى الالتزامات بمعدل فائدة يبلغ حوالي 4 ؟ بالطبع ، من الفعالية أكثر فعالية من حيث التكلفة في سداد القرض الجديد لأنها يمكن أن تقلل من تكاليف الديون الجديدة.

أشار Zeng Gang إلى أنه سواء كان مسبقًا أو قروض القروض مقدمًا ، فهو تشويه ناتج عن ارتفاع معدل الفائدة لقرض الرهن العقاري.

وأوضح أن تسعير قروض أسهم الرهن العقاري يكون عمومًا أكثر من 5 سنوات من LPR. يتم تثبيت نقطة زائدة أخرى أخرى. يتم تحديد هذه النقطة الإضافية بأن فترة السداد بأكملها لم يتم ضبطها. في الفترة الزمنية الماضية ، تم تخفيض سعر فائدة السوق بأكمله ، ولم يكن ضبط LPR الخمسة في مكانه. بالإضافة إلى ذلك ، كانت النقطة الإضافية لقرض الرهن العقاري الحالي أعلى بكثير من المستوى الطبيعي.

يعتقد Zeng Gang أنه "إذا كنت ترغب في التحسين ، فيمكنك أولاً ضبط LPR 5 -Year. أعتقد أنه يمكن أن يجعله متسقًا مع تعديل LPR 1 -سنوات في المستقبل. ثانياً ، يمكنك ضبط النقاط الثابتة الثابتة. من خلال مبادئ الفائدة من الأسهم والتشاور مع العملاء ، يمكن تخفيض النقاط الثابتة وفقًا للتغييرات في أسعار الفائدة في السوق.

من الواضح ، أن تقليص معدل الفائدة لقروض الأسهم سيؤدي إلى درجة معينة من الانخفاض في الدخل المتوقع للبنوك.

"يتم تحديد تعديل هوامش الفوائد الناجمة عن التعديل من خلال علاقة العرض والطلب في السوق. في الوقت نفسه ، تكون هذه الخسارة ضمن النطاق المقبول من البنوك. البنوك تكسب أقل ، ولكن لا يوجد خسارة أو مخاطر." يعتقد Zeng Gang أن البنك كان على استعداد للتفاوض مع العملاء بين القروض الصلعاء.

" . "

وهو يعتقد أنه يجب أن يكون هناك مساحة تشغيل في الممارسة المستقبلية. أما بالنسبة لكيفية القيام بذلك وكم ، يتم تحديدها وفقًا لحالة المجالات والعملاء المختلفة.

ومع ذلك ، بعد بيان البنك المركزي ، أخبر بنك الصين ، وبنك البناء ، وبنك الصين التجار ، وبنك هانغتشو ، وبنك نينغبو ، وغيره من عملاء البنوك ومديري الائتمان لوسائل الإعلام أنه فيما يتعلق بتخفيضات أسعار الفائدة في الرهن العقاري الحالي ، "لم تتلق أي سياسات ذات صلة سياسات ذات صلة ، ولا يزال يتم تنفيذ سياسة سداد القرض وفقًا لسعر الفائدة الأصلي."