ون / تشو وان شان

دفع السوق هو سوق الثنائي النموذجي والتجار والزبائن إلى محرك تطوير الأعمال تشكل محطتين لتوليد الطاقة التي لا غنى عنها. مع تطور العصر والابتكار المالي، التاجر الحصول على الأعمال دلالة ودلالة خضعوا لتغييرات عميقة، جديدة آلية تسعير شكل المشتقة، والتي تشكل لها تأثير كبير على تطور السوق والمنافسة.

(المؤلف هو نائب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري مركز بطاقة الفاوانيا الصين، المدير العام لمراكز تطوير الأعمال)

تحت التكاليف والفوائد العودة بيئة مالية

أولا، "نموذج ثلاثي" والفوائد من حيث التكلفة ونقل التسعير. "مباشر" نعم "نموذج ثلاثي" الفكرة الأساسية أن المؤسسات دفع طرف ثالث من خلال إصدار الجانب واستقبال المباشر اتصال من جانب واحد مباشر، متنكر في وظيفة نقل الفعلية للتصفية، وبالتالي تصبح السلسلة الصناعية المتقدمة في السعر والمواصفات شخص. في "النموذج الثلاثي" وكالات دفع طرف ثالث يكون سعر قوي جدا وتكلف قدرات الانتاج مرنة من أجل الحفاظ على الربحية.

الشكل 1: دفع على شبكة الإنترنت "نموذج ثلاثي"

في "النموذج الثلاثي" آلية الأسعار يمكن أن تكون الفوائد من حيث التكلفة في ثلاث طرق. أولا، من خلال "مباشرة" لتحقيق عمليات منخفضة التكلفة، ودخل أعلى. وفي ختام جانب واحد، وكالات دفع طرف ثالث اتهم في مستوى متوسط من 0.2 من تقاسم الأرباح وإلى الشركة الدامجة (أو قناة) تكاليف تنظيم القناة، والتوسع السريع القبول في السوق، على الجانب إصدار، طرق الدفع وغيرها من المزايا من تقديم المساعدات للمساومة قوية ، ودفع رخيصة 0.05 إلى 0.08 من أجر الصائم للبنك إصدار، والحصول على أرباح مستقرة عالية في الدفع والتسوية الروابط. ثانيا، بحكم بناء السلسلة الصناعية، لتحقيق تغطية تكاليف الأجور. بعض المؤسسات دفع طرف ثالث، وخصوصا شركات الإنترنت الكبيرة في الأجور كنقطة انطلاق لدخول السوق المالي، للاستيلاء على سوق الخدمات المالية لتسديد التمويل، والاستثمار، ومشاهد، وما إلى ذلك، لتحقيق التدفق النقدي من خلال الدفع، لتنفيذ التمويل وغيرها من الخدمات، وبناء بأنفسهم المالية النظام، فإنه يمكن أيضا خفض تكلفة يدفعها الصناعة للتعويض عن القطاعات الأخرى. والثالث هو "قبالة مباشرة" في متطلبات تكلفة النقل. مؤخرا من طرف ثالث وكالات دفع زيادة رسوم انسحاب بنك مينشنغ 0،1-،15 في المئة أثار تسخين النقاش، وذلك ببساطة لأن PBC "قبالة مباشرة"، وهذا هو، وسداد بسرعة "نموذج ثلاثي" سعر الزناد يعكس، ودفع طرف ثالث المؤسسات عن طريق نقل تكلفة للمستخدم، لتعويض الزيادة في تكاليف المعاملات.

الشكل 2: التكاليف والفوائد من خط "نموذج ثلاثي"

الشكل (3): "النموذج الثلاثي" خط التكاليف والفوائد

الرقم 2، ويبين الشكل 3 دفع على شبكة الإنترنت الأولي التاجر المباشر الحصول على تكلفة الفائدة الأعمال تحت عنوان "وضع ثلاثي". المحلية المطاعم الأعمال 1000 المعاملات يوان، على سبيل المثال، في إطار فرضية حساب فقط الدفع والتسوية التكاليف، دون النظر في الموارد النقدية معدات سجل والبحث والتطوير، وتكاليف الصيانة الروتينية شاملة، على أساس متوسط سعر التنفيذ من المصرف التجاري وتقديرات طرق الدفع المحلية. المستحوذ (بنك تجاري، وهو نفس أدناه) دفع البلمرة (حاليا) أسعار السوق بنسبة 0.3، ولكن التوقيع الفعلي، لأن آلية دفع طرف ثالث أداء معدل الصفر درجة رجال الأعمال الطعام، ويسبب المستحوذ التاجر أسعار العقود الفعلية إلى الصفر، في عملية الدفع والتسوية، من يحصل على دفع 0.19 من رسوم القناة في أحد المؤسسات دفع طرف ثالث، ثم المعاملة العمولات صافي الدخل مؤسسة واحدة باسم "التاجر سعر العقد الفعلي - المستحوذ التكلفة "= 1000 0-1000 membered membered 0.19 = - 1.9 يوان، وفقدان أي من كل معاملة المستحوذ 1.9 يوان، ومن ناحية أخرى، فإن وسائل دفع طرف ثالث لدفع تكلفة دفع الاختصار 1000 يوان 0.05 لمصدر = 0.5 مليون. في جميع مراحل عملية تسوية المعاملات، والحسومات المستحوذ الأعمال صافي الدخل من -1900000، والدخل الصافي للتخفيضات وكالات دفع طرف ثالث "لدفع رسوم تعيين فترات زمنية محددة - تقاسم الأرباح المصدر" = 1.9 يوان -0.5 يوان = 1.4 يوان، الربح المصدر 0.5 يوان. وكالات دفع طرف ثالث للتحقق من خلال الدخل من جانب واحد مباشر وذات العوائد المرتفعة جانب الجهات المصدرة، في حين أن المصدر في الأرباح، وفقدان المستحوذ. المعاملات عبر الإنترنت، طرق الدفع رسوم قناة تصل إلى 0.49 إلى 0.6، تنشأ خسارة أكبر مستحوذ.

ثانيا، "وضع مربع" صعبة للحفاظ على العمليات ذات التكلفة العالية. الدفع بواسطة الهاتف النقال، "النموذج الثلاثي" للتنمية السريعة ضعفت إلى حد كبير "نموذج الرباعية" من حصتها في السوق والحصول على حركة المرور من المخاطر المالية التقليدية التي تواجه العملاء في خط أنابيب المنتجات ومقدمي الخدمات، وعائدات الصناعة صعبة لضمان الطرفين ، قبول السوق للمشاركة في بناء تراجع الحماس.

في "واسطة الرباعية" آلية الأسعار: أولا، كان المشتري لا قوة تفاوضية قوية. منذ الحصول على رسوم الخدمات للمساومة السوق والانفتاح والسياسة الجمركية شفافة والشركات اغتنام سعر خلاصة القول، قوة تفاوضية قوية، والحصول على رسوم الخدمة من الصعب تحقيقه. وفي الوقت نفسه، وبعد اختبار السوق، وقد تم تشكيل العملاء مسح العادات دفع رمز، والمزيد من التجار لقبول أسعار مخفضة طرق الدفع أو حتى الصفر اسعار، مما أدى إلى معدلات الأعمال اسقاط أقل وأقل. ومن المعلوم أن معدل الأسعار التاجر المستحوذ التقليدية من نحو 0.5، ولكن لا يزال معدل الحسومات الأعمال الفعلية في 0.15 إلى 0.25 من مستوى منخفض من الخسائر التشغيلية الإجمالية التي تواجهها. ثانيا، الحصول على تكاليف التشغيل المرتفعة. في "واسطة الرباعية"، وأكثر من 80 من الشركات هي تقاسم الأرباح العمولات للمنظمات المصدر والمقاصة، ومستوى واحد تقاسم الأرباح المباشر آلية العمولات الصعبة لتغطية تكاليف. وفي الوقت نفسه، فإن توسيع نطاق الأعمال التجارية سيؤدي حتما إلى زيادة تكاليف العمالة وتكاليف المعدات وتكاليف التسويق والتكاليف الترويجية وغيرها من النفقات، والحسومات الأعمال الدخل وحده لا يمكن أن تغطي التكاليف المرتبطة بذلك. ثالثا، أرباح البنك المصدر خفضت تبعا لذلك. وتابعت أن ينجرف معدلات العمل أقل، في الواقع، والحد من تقاسم الأرباح التعاملات البنك المصدر، ولكن ردا على المنافسة في السوق والطلب من العملاء، ما زالت البنوك التجارية على استثمار الموارد لتعزيز وظائف الأعمال، وحقوق المنتج والمصالح، وتعزيز تجربة العملاء، مما يجعل استهلاك مصدر البطاقة وصلت تكلفة أعلى مستوى، وتم مقارنة تقاسم الأرباح إلى الأرباح التشغيلية، وبعد ذلك النظر في التكامل، والدعوة، والتكاليف غير المباشرة الأخرى للعمالة، فإن البنوك التي تصدر البطاقات العمل سيكون المزيد من الخسائر.

الشكل (4): التكاليف والفوائد "وضع مربع" الخط

الشكل (5): "وضع مربع" خط التكاليف والفوائد

الشكل (4)، ويبين الشكل 5 التاجر الأولي اكتساب الفوائد والتكاليف الأعمال تحت عنوان "وضع الرباعي" المستحوذ التقليدي. المطاعم الأعمال 1000 المعاملات يوان المحلية، على سبيل المثال، في إطار فرضية حساب فقط تكاليف الدفع والتسوية، دون النظر في الموارد النقدية معدات سجل والبحث والتطوير، وتكاليف الصيانة الروتينية شاملة، رسوم بطاقات الائتمان وفقا للمعايير الحالية CUP قدر المستحوذ (بنك تجاري ، وهو نفس أدناه) للتاجر الحصول على (حاليا) سعر السوق دليل على "بطاقات الخصم 0.5، والحد الأقصى 17 يوان؛ بطاقة الائتمان 0.6، لا سقف،" وافق التاجر أن نفترض في هذا العقد الأسعار، وعملية الدفع والتسوية والمستحوذ اتهم هي بطاقة الخصم الحسومات الأعمال 5-، وبطاقات الائتمان $ 6، حيث المدى الجزئي للبطاقة الخصم البنك إصدار أو بطاقة الائتمان 4.5 يوان 3.5 يوان، والربح-CUP 0.325 يوان، المستحوذ صافي دخل العمولات وكالة من 1.175 يوان، وهو ما يمثل حوالي 20 من دخل الحسومات الأعمال، ربح منخفضة. المعاملات عبر الإنترنت في الدولة الأساسية من الحفاظ عليها.

ثالثا، السوق التجاري تحت العائد المالي لإعادة تخطيط. سيعود الرقابة التنظيمية الثقيلة للسوق للعمل الإيجابي. أولا، "شريط معايير خدمة الدفع كود" باركود الموجود في معاملة الدفع مريحة صغيرة، ووضع حدود التداول المختلفة وفقا للقدرة الوقاية من المخاطر، والمعاملة ستوجه التمويل عن طريق أمان أعلى، مجموعة واسعة من حساب مصرفي دفع المقاصة والتاجر أيضا ونحن سوف تميل تدريجيا لاستخدام منتجات الدفع تسجيل النقدية أكثر توافقا. ثانيا، يتطلب طرق الدفع قطع وضع البنك المصدر مباشرة، نقبل خدمة عمليات الدفع عبر الإنترنت من خلال شبكة تربط جميع المنابر، فإن صناعة تدفع لإعادة بناء "واسطة الرباعية"، وبعض طرق الدفع متصلة مباشرة وتكلفة منخفضة، والميزة التنافسية عبر الحدود سوف تضعف إلى حد كبير، تفتقر إلى القدرة التنافسية للمؤسسات للخروج من السوق، المشترين التقليدي إيذانا ببدء فرصة جيدة لإعادة تخطيط للسوق المدفوعات. والثالث هو زيادة التركيز على نسبة الودائع المؤسسات دفع طرف ثالث احتياطي، والحد من مؤسسات المبلغ على أساس أصل الأعمال، مخاطر السيولة، استنادا إلى البنوك التجارية لاغتنام المبادرة في المفاوضات، مع القدرة على المساومة منها. رابعا، منع التكنولوجيا كود استخدامات مؤسسة شريط الدفع T + 0 الأموال والقروض النقدية والأوراق المالية الأخرى، والتمويل، وإدارة الثروات، انخفض طرق الدفع جذابة تزيد من تعزيز الدور الرئيسي في عملية للبنوك التجارية في نظام الدفع. مع أن تدفع مواصفات، والتمايز نحو النافذة وقتا ثمينا موحدة، والحسابات والصناديق والعودة إلى القنوات المصرفية التقليدية هو الاتجاه، كما أنها تجلب لإعادة هيكلة وتطوير الشركة الدامجة التقليدي تعزيز الإشراف على السوق المحلية من الاضطراب.

رابعا، ظهرت دفع البلمرة الحصول على العمل في كل مكان. مع كانت البنوك التجارية سريع لتسديد قناة، رابع سوق الدفع الحزب بعد تألق البلمرة الأجر. وسائل دفع البلمرة استخدام التكنولوجيا وتكامل الخدمات قدراتها الذاتية، لتقديم الشركات بما في ذلك، دون خدمات الحصر، الدفع والتسوية، ومجموعات الخدمات المصالحة والخدمات لرسو السفن التقنية والخدمات معالجة الأخطاء، دليل الخدمات المالية وخدمات التشغيل والصيانة وغيرها من المحتويات، وبالتالي تقليل الأعمال وصول، وتكاليف الصيانة التي تواجه التسوية والتجار يدفع إلى تحسين كفاءة نظم التسوية، والخدمات ذات القيمة المضافة رسما.

تحت إعادة هيكلة وتطوير افتتاح المالي وإزالة القواعد الخلفية

أولا، إلى التعاون البناء، والتمسك بطاقة مصرفية "واسطة الرباعية". "واسطة الرباعية" هو نموذج عام من صناعة البطاقات المصرفية الدولية، وقادرة على صقل التقسيم الاجتماعي للعمل على أساس المهام بوضوح كعضو في المسرحية إلى المزايا النسبية للأحزاب الصناعة، والحد من تكلفة تقديم المنتج أو الخدمة، وتقديم "تقسيم صافي العمل" تعميق التخصص لتعزيز الكفاءة. العلاقة بين دور جوهر "واسطة الرباعية" يمكن أن تكون متوازنة والأحزاب صناعة عملية الدفع التوازن لتشكيل حلقة مغلقة سلسلة عمليات الدفع، وذلك تمشيا مع المتطلبات التنظيمية، في حين لا يزال يسمح لجميع المشاركين في التمتع بفوائد، هو أكثر نضجا وعمليات فعالة واسطة. صناعة المدفوعات المحلية أكثر نشاطا من أي وقت مضى، وزيادة حجم الصفقة، وعدد كبير من اللاعبين في السوق على التمسك بطاقة مصرفية "الرباعية الوضع" سيشجع الأطراف الصناعة لتمهيد الطريق، واجباتهم والتنمية المشتركة. وفي الوقت نفسه، تساعد على تعزيز الرقابة على المستوى الكلي، وبالتالي تشكيل "إشراف موحد وكالات مختلفة، وأسعار الانترنت وغير متصل متسقة، ونظام السوق والاستقرار ومنظم" الوضع حميدة، من أجل تحقيق الهدف النهائي للقواعد الحوكمة والتاجر الحصول على الفوضى المنافسة في السوق .

ثانيا، أسعار معقولة، والصناعة لضمان التنمية المستدامة. نشر المستحوذ تتطلب التاجر الحصول على الروابط التجارية، طول السلسلة، والصناعات كثيفة العمالة، وتكاليف كبيرة للحفاظ على العمليات التجارية، واصلت معدلات العمل في الانخفاض في الأعمال التجارية الفعلية تسبب هذا، وتعمل الخسارة، جزءا من المؤسسات للخروج من السوق ، وهي جزء من نفوذ استراتيجية المؤسسي في عملية الدفع، وتستمر في التراجع، وأقل من 10 المتاحة حاليا على حصتها في السوق من المستحوذ بنك تجاري. يجب أن تدرس بعناية وإنشاء نظام تسعير سعر التاجر للتكيف مع ملامح عصر الإنترنت والأعمال للقانون، وتحديد مستوى معقول من الرسوم الجمركية، سواء تجنب بعض الوكالات دفع طرف ثالث من التسعير في اتجاهين نظام تنظيم الأسعار المستقل وخلاصة القول، ولكن أيضا لضمان أن كل الدخل لا توجد منظمة واحدة لديها بعض مجال للربح والخسارة، هم على استعداد لوضع المعدات والموارد R & D بنشاط أكبر لتحسين البيئة القبول، وتحسين نوعية الخدمات التجارية، التاجر سوق اكتساب لتحقيق التنمية المستدامة وصحية. في الوقت نفسه، وتنفيذ لائحة من الامتيازات الضريبية لتشجيع تسوية المدفوعات غير النقدية، لخلق بيئة جيدة للتنمية الصناعية.

ثالثا، تتبع تشينغيوان، والبنوك التجارية توطيد أساس تسوية الوضع. البنوك التجارية في نظام المؤسسات المالية في مركز مهيمن لحماية الموقف الأساسي للبنوك التجارية في مجال الدفع والتسوية هي وسيلة فعالة لتعزيز التكامل ونظام الدفع المالي والاستيطان المكثف الموارد هو تحسين كفاءة الموارد المالية، والحفاظ على الأمن المالي الاستقرار الاقتصادي للقناة الأساسية. حاليا في السوق وكالات دفع طرف ثالث أكثر تأثيرا، ليس فقط في خدمات الدفع، واستخدام رخصة المالية المختلفة، في الواقع، لديه التكامل الوظيفي للمؤسسات المالية. الانخفاض في اسعار، ارتفاع التكاليف، الاختلافات التنظيمية وعوامل أخرى، فإن البنوك التجارية التقليدية مرة واحدة أجبر على الانسحاب من المنافسة بسبب الحقل دفع المنضبط، وتجلب المخاطر الخفية للنظام كله السوق، وأمن المعلومات، والاستقرار المالي. عالم المال نفذت مشغل مرخص له، وتنفيذها من أكثر الأنظمة صرامة، تستمر الهيئات التنظيمية المقترحة لتعزيز المهام التنظيمية، وزيادة الجهود المبذولة لمعاقبة عدم الامتثال، وخلق المعرض، عملية منظمة وآمنة، وبيئة تنافسية ومنظم لتطوير مزايا القضاء على أدنى وحماية وتعزيز الحماس للبنوك التجارية تخطيط تاجر السوق التقليدية المالكة. وفي الوقت نفسه، يجب على البنوك التجارية أيضا الاستجابة بفعالية لتأثير الإنترنت والابتكار دفع والتنمية في مجال الأعمال وتقديم خدمة أفضل للتنمية الاقتصادية وتحسين معيشة الشعب الكيان.

رابعا، الابتكار والتطوير، لتشجيع التحول إلى طرف ثالث منصة خدمات المؤسسات دفع الدفع. دفع طرف ثالث هو نتاج حضارة تجارية جديدة تسعى اختراق، "دفع +" وراء النموذج، ويدفع بأنه تخريب المالي والتقني التقليدي تقاطع، والاستفادة من التحقيق في عملاق الائتمان في الأجور، والائتمان، والخدمات المصرفية، والتأمين وغيرها المالية المناطق النائية، في المقابل، تعزيز ازدهار الدفع عبر الهاتف المتحرك. لكن صعود كالات دفع طرف ثالث جلبت أيضا لا يمكن تجاهل خطر حقيقي، وبعض من آلية دفع الأجر عن اسم الخط الحقيقي الابتكار المالي في اسم المخالفات الخط الحقيقي، برات آند ويتني في اسم الخط الحقيقي من الربا. في المنتخب الوطني لتعميق المتطلبات العامة الإصلاحات الهيكلية في مجال المدفوعات بموجب العرض، يجب أن تتبع السلامة والابتكار على حد سواء الأفكار، وتشجيع رجال الأعمال على وكالات دفع المسار طرف ثالث، ووالبنوك التجارية تركز المتبادل والتكافلية. ينبغي أن تقوم على سماتها الخاصة، وروح "صغيرة وسريعة ومريحة" وضع السوق، عمق السوق ذيل طويل، مضنية خدمات الدفع، والابتكار المالي سوف تكون أكثر تركيزا على مجالات التطوير القائمة الامتثال الأعمال، ومواصلة القيام بعمل جيد هناك لتعزيز فعالية من الدفع، قدرتها على تعزيز فعالية الانتاج الخارجي للنظام، ومزيد من التركيز على خدمات رجال الأعمال وبنشاط الانتقال إلى منصة خدمات الدفع.